医保卡外借过，还能买保险吗？影响理赔吗？

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大家好，我是保爷。

今天来和大家聊聊医保卡外借的问题。

通常来说，我们持有的医保卡有三种用途：买药、门诊看病、住院报销。

因为医保卡的种种便利，加之对医保卡买药等行为的审查并不严格，

导致医保卡外借成为了一个较频繁的现象。

生活中拿自己的医保卡给父母买药、看病的情况比比皆是。

但在这么做的时候，大多数人并没有意识到，医保卡外借这种行为其实是违法的！

据《社会保险法》第八十八条规定：

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

把医保卡借给别人使用，就是其中的“骗取社会保险待遇”。

虽然现在监管审查尚不完善，导致少有追究医保卡外借的情况。

但保爷还是要提醒大家一定不要把自己的医保卡借给他人使用。

在一些大型城市，已经开始对此类医保卡外借乱象进行整治。

并且医保卡外借除了是一种违法行为，它带来的隐性影响还有很多。

而其中影响最深的莫过于对保险理赔的影响。

为什么外借医保卡会影响保险理赔？

我们都知道，购买一份商业保险后，比如重疾险，一旦出险申请理赔，保险公司会调查相关资料来判断我们符不符合理赔标准。

比如在投保重疾险前，就已经罹患癌症，但填写健康告知时却没说自己患过癌。

那一旦被保险公司查出来，就会产生理赔纠纷。

这跟医保卡外借有啥关系呢？

我们可以想一下，保险公司在理赔调查时首先查的肯定就是被保人的就医历史、体检记录等等。

而我们外借医保卡后，就会出现一个尴尬的问题：

别人用我们的医保卡买药、体检、看病甚至住院报销都会算在我们的名下。

相应的，别人生的病、买的药就变成了我们自己生过的病、买过的药。

这时，保险公司一调查，发现原来我们生过病却不跟他们说，那我们的理赔肯定就有纠纷了。

那医保卡已经借给别人用过，还能亡羊补牢吗？

首先需要停止外借医保卡的行为，在此基础上得看过往具体外借的情况。

如果只是外借买药，且买的药只是感冒药、皮炎药或一些非处方药，对我们投保是没啥影响的。

因为这些可以当作是给自己买的，这些本来就是符合健康告知的。

如果买的是治疗高血压、糖尿病等一些慢性疾病的药物，在我们投保时，就比较麻烦了。

这些疾病不符合健康告知，不能当成是自己的疾病去核保。

在实际操作中，不同保险公司要求也不一样。

以和泰人寿举例，高性价比的重疾险“超级玛丽2020Pro”、“超级玛丽2020”都是它家的产品。

如果医保卡外借只用于在药店购买药物，不管什么药，都可以不用告知医保卡外借的情况，直接投保

如果医保卡外借涉及到门诊就诊、住院，就无法投保。

和泰人寿针对医保卡外借的官方申明

再来看下横琴人寿，高性价比的重疾险“无忧人生2020”、“优惠宝”都是它家的产品。

如果医保卡外借只用于在药店购买药物，同和泰人寿一样，不管什么药，都可以不用告知医保卡外借的情况，直接投保；

如果医保卡外借涉及到门诊就诊、住院，需要进行人工核保告知医保卡外借的情况。

需要填写承诺书，简单描述，承诺是否患有该病，并且需要提供近一年对应疾病的项目检查报告来进行人工核保。

例如医保卡借给别人去医院看了乙肝，那人工核保时需要描述清楚，并提供乙肝两对半检查（乙肝五项）报告。

具体核保细节，建议大家联系保爷，让保爷帮你对接保险公司的核保老师进行人工核保。

其实医保卡外借情况，很多保险公司都是直接拒保的。

因为这存在道德风险，保险公司觉得既然你会骗国家医保的钱，很有可能也会骗保险公司的保险金。

不少保险公司为了规避风险，医保卡外借直接拒保。

如果大家有过医保卡外借经历，在投保时务必注意，建议联系保爷核实确认清楚。

不能稀里糊涂就买了，以后理赔有纠纷就麻烦了！

保爷最后来总结一下：

无论是作为一种违法行为，还是对我们可能产生的隐性影响，我们都不应该外借医保卡。

人们常说君子不立危墙，这种既有法律风险，又伴随道德风险的行为，一定要杜绝。

并且随着个人信用记录的完善，对于某种程度上等同于第二张“身份证”的医保卡，务必要好好保管。

也千万别低估医保卡外借带来的风险。

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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