中端医疗险小测评

这几年百万医疗凭借超低的价格超高的保额获得很多人的青睐，不仅保险公司，各路公众号大V也强力推荐，一般疾病和重大疾病都可报销上百万保额，还有特殊门诊，确实很吸引人。为什么百万医疗能这么便宜呢？其实主要在于一万免赔额的设计，而且还要先用社保报销完后再计算免赔额。患重疾一年花费上百万的毕竟是少数，一般的病症住院治疗社保可能就报销了相当大部分，剩下的很多都不够免赔额，这就过滤了相当大一部分风险，所以才能那么便宜。

那百万医疗有什么不足之处呢？

1、不含普通门诊

百万医疗只管特殊门诊，如肾透析，放化疗等，而对于一些频次较高的门诊没有覆盖，如感冒发烧，不需住院的一些小手术等。这就造成了客户体验欠佳，因为大部分人都没机会用到报销

2、就医范围只有二级以上医院普通部

我们应该都去过大医院，见识过门诊大厅的人山人海，排队俩小时看病5分钟是再正常不过的了，还有你见过凌晨四点的儿科急诊吗？很多家长排了半夜队才在上午看上急诊。所以就医体验也是很多人考虑的。一些小病如感冒发烧可能想去私立医院，和医生详细问诊，各种服务也很周到，一般环境是这样的

或者患大病了还是要去三甲医院，但又不想排队，怎么办？可以去国际部和特需部就诊，都是本医院副主任以上医生坐诊，既享受到大医院的医师资源，又可以体验到舒适的就医环境和服务。不过治疗费用就要贵了，挂号一般得几百块钱，而且医保不能报销

3、不是适时调整费率，很容易赔穿停售

百万医疗开始销售后一般每个年龄的费率都已经固定了，不会在中间进行调整，所以一旦赔穿就会很快停售来止损。很多人可能会说百万医疗有的是，不行再换下一家。当然可以，但是首先你要考虑那时身体状况还能不能买的上，其次百万医疗盛行才几年，年轻人买的较多，目前还没有理赔数据支撑，后期很难说不出现大规模理赔，停售潮来临怎么办

4、需要先垫钱事后报销

很多人就是担心看病没钱才买的保险，先自己付钱确实有点强人所难，现在很多百万医疗有垫付功能，不过要事先申请比较麻烦

其实这些问题高端医疗都能解决，甚至还能出国就医等各种你想得到服务，但一年几万的保费不是普通家庭能付的起的，那能不能退而求其次呢？当然，中端医疗就可以满足。比如这一款MSH出品的医疗保险

本产品共分为3个计划

A计划：100万住院

B计划：100万住院+2万门诊

C计划：200万住院+5万门诊

如果想要全面保障无疑C计划最合适

住院责任一般包括食宿，陪床病床费，手术诊疗检查费，药品费等等，还包括救护车和重症异地就医的交通费用

特殊门诊和百万医疗差不多，放化疗，肾透析，靶向药等，报销的是住院前30天和出院后30天的费用。

门诊责任有诊疗化验费，检查费药费，中医治疗的费用等，很多项目是有限额的

还有牙科和体检福利可选

这款产品就医范围覆盖二级及以上公立医院的普通部，国际部和特需部，部分私立医院。而且在直付网络内的医院，住院凭就诊卡直接结算，不用自己掏钱。MSH直付网络包含很多知名公立医院，如北京协和，阜外等，私立医院如里奥诊所，卓正医疗等。

我们来看一下价格

可投保年龄0-64岁，最高续保99岁，0-17岁未成年不能单独投保，要和父母一方联合投保。

这是没有免赔额的费率，如果加上免赔额，费用将大大降低，免赔额可以选择1.5万或3万

以1.5万免赔为例，A计划保费降低45%，C计划保费降低65%。

总结

如果你想有门诊责任，更好的就医体验和产品稳定性，但又不想花太多成本的话，买中端医疗是个不错的选择。仅以此款产品举例，还有不少产品可以选择。