买保险选大公司还是小公司？保险不可能三角是什么？

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~

经常有小伙伴问我这样的问题：“买保险选大公司还是小公司？有没有大公司的、保障好的、价格便宜的产品啊？”

Emmm...相信这也是绝大多数保险消费者的共性疑问。

那到底有没有大公司、保障好又便宜的产品呢？

一、保险不可能三角

和我们买东西一样，很多人都会陷入“品牌怪圈”，认为大品牌大公司的东西就是好。

当然，这属个人喜好，没有对错。

保险属于金融业，确实需要品牌背书，但它同样是合同，得按条款办事。

但是，考虑到保障成本，保险产品基本不可能同时兼顾保险责任、品牌服务、价格优势这3个方面。

这也可以叫“保险不可能三角”。

比如老牌公司某安福、某寿福，保障责任一般，价格略高，但品牌背书放在那，就是优势。

再比如互联网渠道产品，绝大多数由中小品牌保险公司承保，但却能做到保险责任更为齐全，在价格上让利。

只要产品适合自己，买保险选大公司还是小公司都可以。

因为保险公司的保费是由纯保费+附加保费构成的，具体可参照下图。

不说别的，单单就大公司的运营成本，就是一笔巨额费用。

二、举个栗子

小鹿以定期寿险为例，验证一下保险不可能三角观点。

因为定期寿险是健康告知、保险责任、免责条款都非常简单的产品，基本不会涉及到理赔纠纷。

如果选择重疾险，肯定又会有很多人拿某个疾病的理赔严与宽来说事，而事实上28种高发重疾+3种高发轻症是行业规范，各家公司无差别。

平安人寿曾经有一款“小安定寿”放在互联网渠道销售，但只保身故而不保全残，30岁男性保50万，交20年保30年，每年1565元。

为了尽可能公平，我们选同时期华贵人寿的大麦定寿，保身故和全残，同样情况只需要980元。

二者相差585元，至少在定寿上就可以称之为“品牌溢价”。

这篇文章没有诋毁或者贬低任何公司的想法，只是就事论事！（求生欲极强）

买保险选大公司还是小公司都没错，关键是在个人喜好、价格、健康告知、保险责任等方面找到平衡点。

只要适合，就是好的。