重疾险有必要买吗？取决于它是怎么赔的！

重疾险有必要买吗？之所以有这个疑问，本质上是没搞懂重疾险的意义是什么。

而重疾险的意义，取决于重疾险是怎么赔的。

毫不夸张的说，不管是已经买了还是正准备买重疾险的人，90%的人压根都没搞清重疾险是怎么赔的。

自2021年2月1日开始，大陆地区的重疾险开始采用重疾险新规，对28种高发重疾和3种高发轻症做了统一定义。

请注意，这是行业规范，不存在哪家宽松哪家严格。

而这28种疾病的理赔标准又可以分为4大类：

1.确诊即赔

这四个字应该是这行业数一数二的销售误导了，而真正确诊即赔的重疾屈指可数，最常见的就是恶性肿瘤。

但也绝不是医生简单的一句话就算确诊，必须得符合上述条件。

2.满足一定条件可赔

代表选手：较重急性心肌梗死

按标准诊断为较重急性心肌梗死，且同时满足6项条件中的一个，才可以申请理赔。

3.达到某种状态且持续超过一段时间可赔

代表选手：严重脑中风后遗症

确诊后，经过180天且遗留至少一种障碍，才可以申请理赔。

4.实施某种特定治疗或手术后可赔

代表选手：冠状动脉搭桥术

必须是做完相应手术后才可申请理赔，未做手术并不赔。

基于赔付标准，我们会发现，重疾险解决的并不是治某个病的医疗费，更多是大病期间的隐性损失。

这是很多人的误区，也是被忽视的地方。

这可是重疾啊，不可能前脚出院后脚上班，短则休息个把月，长则休养几年，这期间的衣食住行、吃喝拉撒、房贷车贷、子女教育费用从哪来呢？

如果这个人还是家庭经济支柱呢？

所以，这就是为什么很多人建议重疾险保额要覆盖年收入3-5倍的原因。

看完这些，你心里是不是都开始犯嘀咕：重疾险有必要买吗？

我们再来看一组数据，2021年某头部保司全年赔付金额412亿元，其中重疾险赔了210亿元，一年赔了25万件。

所以，买还是有必要买。

但是，从优先级来说，个人觉得可参考这个顺序：

意外险=百万医疗险＞定期寿险＞重疾险＞储蓄险

特别是预算不多的时候，千万别执着于重疾险。

我们不要忽视重疾险的作用，但更别夸大它的必要性。

最后，我想说的是，别纠结“重疾险有必要买吗”这个问题了，先买份百万医疗险或者惠民保吧。

对此，你是怎么看的？

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