一生中意增额终身寿险（分红型）靠谱吗？能买吗？

这么多年来，分红型保险几乎是“失踪”了。所以中意人寿一生中意增额终身寿险（分红型）出现的时候，引起了不小的关注。

去年保险预定利率从3.5%降到3%后，增额寿险好像没那么香了。这时候一生中意增额终身寿险（分红型）以保底+分红的模式强势上线，保底利益不错，加上不保证的分红部分的话IRR能超过3.5%！

所以很多人都很心动，不过担忧也有不少：这款产品到底靠不靠谱？有没有损失？能不能入手？今天就给大家做个详细测评，看看这款产品到底靠不靠谱。

本文主要内容是

·一生中意增额终身寿险（分红型）的保险公司靠谱吗

·一生中意增额终身寿险（分红型）产品靠谱吗

·一生中意增额终身寿险（分红型）能不能入手

·写在最后

一、一生中意增额终身寿险（分红型）的保险公司靠谱吗

这款产品是由中意人寿承保的。有些朋友对这个公司了解比较少：它是由中国石油天然气集团和意大利忠利保险公司合资组建，是加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。注册资本37亿，总资产已超1000亿！

中国石油天然气集团，大家应该都知道，就不多做介绍了！

意大利忠利保险公司，后来的意大利忠利集团，欧洲第三个保险集团，寿险业务排名第一，是一家真正的拥有国际化网络的跨国集团，在《财富》世界500强排行榜上也常年位居前列。

再来看看监管要求的各项指标：根据中意人寿官网最新的公开信息显示，2023年3季度中意人寿的核心偿付能力充足率为164.86%，综合偿付能力充足率为221.27%；最近两次风险综合评级为BBB级和AAA级！

这个风险评级结果真优秀，很少有公司能达到AAA级的！而且偿付能力数据都很好，远超监管要求的标准（核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级B类及以上），是一家综合实力比较强的公司。

二、一生中意增额终身寿险（分红型）产品靠谱吗

这款产品的模式是保证利益+分红（不保证利益），我们具体来分析它靠不靠谱。

以35岁男士投保为例，年交20万交5年，总保费100万

保单第7年，保证部分现金价值就达到了103.7万，开始超过已交保费；即便不管分红，也能在第7年保费就超过现价，增长速度很快！

再加上演示的分红的话，总现价就预计111万，超过保费11万！

60岁时是保单第25年，保证部分现价有160.7万，已经是所交保费的1.6倍！加上演示的分红部分，总现价预计219.7万，已经是保费的2倍多了！

如果一直未减保，到100岁时，保证部分现价高达405.8万，是已交保费的4倍多。加上演示的分红后，总现价预计828.8万，是已交保费的8倍！也就是分红部分的保单利益跟保证利益几乎一样多！（注意：以上分红部分均按照4.5%减去产品预定利率为利益演示基础，展示的利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。）

这产品看起来很香啊！但是别急，我们来确定两点：保证利益和分红靠不靠谱。

保证利益：

安全性不必说，都是白纸黑字写进合同里的，利益确定，安全性高，受外界影响小，到哪个年龄就确保有对应的现金价值。

保单利益高不高？从以上案例就发现，35岁男5年交，第7年保证部分现价就超过保费了，增长速度是很快的；到60岁保证部分现价也有保费的1.6倍，到100岁有保费的4倍多，所以保单利益优秀。那无疑是靠谱的，不必担心买了会有损失（不过，在现价没有超过保费之前减保是会损失的，要注意这点）。

分红靠不靠谱：

这个可以看看中意人寿过往分红实现率：根据中意人寿官网的信息显示，截止2022年中意人寿销售过的分红险共有51款，年度分红实现率全部超100%，最高的还达到250%！

毫无疑问，这个分红实现率非常优秀！

当然，大家也不要忽略一点，分红是不确定，有可能很高，比如实现率200%；也可能很低甚至为0，现在有些公司产品的分红实现率就有0的。所以大家要理智对待。既往分红实现率也不能代表对未来分红实现率的预期，未来红利水平将由保险公司分红保险业务的实际经营状况决定，实际的红利水平可能高于或低于演示的红利水平，也可能为零。