好医保拒赔案，有了大反转！

上个月，一起支付宝好医保的拒赔案在网上是闹得沸沸扬扬，媒体、群众几乎一边倒，认为投保人董先生是无辜的受害者，而承保方人保健康店大欺客，无理拒赔。

不清楚原委的，可以在网上找视频看看。

如今，来了个大反转。因为董先生不依不饶，保险公司也懒得息事宁人了，深入调查后发现，这就是一起荒诞的骗保。

一、好医保拒赔案始末

先简单帮大家梳理一下这个事件的始末：

去年11月，董先生在支付宝上为母亲投保了好医保长期医疗险；

今年2月，董母查出宫颈癌，董先生替母亲提出理赔申请；

承保公司人保健康以董母曾因脑梗死住过院，未如实告知为由，拒赔；

随后，董医生找卫生所重新出了一份声明，证明：2018年2月25日-3月3日，董母在卫生院住了院，但最后结论是排除脑梗死诊断。

重新审核后，人保健康做出：这次可以赔，但理赔后解除保险合同，不再承担未来医疗费用的结论。董先生不满意这个结果，借用媒体渠道将事件扩散；

人保健康调查发现，董母因脑梗死住院情况属实，而董先生出具的“排除脑梗死诊断”是医生的个人行为，不符合事实。最终修改理赔决定：拒赔，同时解除合同。

一出好戏，反转十足。

不知道董先生是否后悔，当初应该接受人保健康的通融赔付，而不是一条路走到黑，闹得无法收场。

也不知道盲目站队的群众们，能否从这个事件中，得到那么一丝丝的警示，从而对保险和理赔，有更深刻的理解。

二、董先生，错在了哪里？

1、未如实告知

哪怕没被查出造假，董先生也并不占理儿。因为他在最初投保时就存在重大疏漏：没有如实告知。

董母在2018年2月25日-3月3日存在住院事实，不管是否是因为脑梗死。而好医保健康告知第一条就问及：被保险人两年内是否因病住院，董先生未告知这一信息。

投保过程中最重要的一步就是要如实做好健康告知，否则保险公司是有充分理由可以拒赔的。

2、骗保

事情发展至今，性质已经变了，我们看看人保健康的这份声明：

为了能成功获赔，董先生伙同医生开具虚假证明，这实际上已经触犯了法律。

不仅不能获赔，根据骗保金额的多少，董先生还很有可能面临有期徒刑和罚款。

真可谓是，偷鸡不成蚀把米，贪心的后果，就是将自己送上了绝路。

大家一定要谨记，骗保行为不分大小，都是违法的。天网恢恢，疏而不漏，千万不要以身试法。

三、保险公司，有何不妥？

可以说，在这个事件中，人保健康就是妥妥的受害者、背锅侠。但这也不意味着，它就一点儿问题没有。

理赔是按合同办事儿，符合条件就赔，不符合条件，就拿出充足的理由，拒赔。

遇事就怂，一味和稀泥，损害的，还是其他诚信的投保人的利益。

纵容到最后，不合理的理赔越来越多，人人都想钻空子，整个市场就乱了套了。

希望下次再碰上这种无理的投保人，各家保险公司能硬气点儿，按规矩办事，仔细、深入地进行理赔调查，公平、公正地给出理赔结论。

四、是时候消除偏见了

舆论最初的一边倒，折射的是大多数人对于保险长久以来存在的心结：理赔难。

看看这条视频下的评论吧：

没有人追问真相究竟如何，即使保险公司的拒赔是合理的，大家仍然习惯性地得出：“不赔就是保险公司的错，是保险公司有意刁难”这样的结论。

人人都害怕自己成为下一个董先生，所以急于讨一个公道，情有可原。

但别忘了，保险的本质是一纸合同，合同双方是平等的，没有绝对弱势的一方。

遇事，要有点契约精神，讲点道理。上新闻闹一闹，保险公司就得赔？这种思维还是尽早抛掉。

对于大家关心的一些问题，远虑君也做了个整理：

1、拒赔都是什么原因？

在《2019理赔年报分析》一文里，远虑君为大家做过统计，整体获赔率达到了97%-100%。那么剩下的那些没有得到赔付的案件，都是什么原因导致的？

主要有三：

（1）事故不在保障范围内

（2）没有如实告知

（3）恶意骗保

很多人对保险有怨言，是因为信息不对称。很明显，保险公司比我们更了解产品，知道哪些情况不能赔，而普通人对这些是不清楚的，就很容易踩坑。

要想解决这个问题，首先，保险销售平台应该提供更便捷的售前咨询服务，及时帮消费者答疑解惑。

但更重要的，是大家要对自己的保障负责。在投保前，花点心思研究保险条款，重点要关注的几个内容：等待期、保障责任、赔付标准、免责条款。

弄清楚这些，再做好健康告知，诚信投保。只要出险事实符合合同约定，是不会被无理拒赔的。

遇到不清楚的地方，也不要含混，可以咨询保险公司，或是直接来问远虑君，总能得到答案。

2、保险公司为什么总在理赔时才进行调查？

也有很多朋友忿忿不平，为什么保险公司不在大家投保前就做好调查？买时随便买，理赔时倒挑起刺来了？

因为这样做太不现实。

一方面，成本高。想要调查清楚被保险人的健康状况，需要耗费大量的人力、物力：

每天都有大量的人买保险，如果要挨个调查，势必需要成本，这钱谁来出？如果保险公司将投保前调查的成本转嫁至保费，你能接受吗？

另一方面，效率太低。调查需要时间，一来二去上十天，耽搁的还是大家。

再说，“随便买”也是不存在的。但凡线上投保，就会在点击投保后弹出健康告知的页面，你得亲自确认自己符合全部条件，才能进入下一步。

做好这一点，又何惧保险公司的调查？

3、如何才能快速获赔？

关于这一点，远虑君写过很多次，就不再赘述。大家可以参考这几篇文章：

《做好这几点，理赔不再难》

《揭秘理赔真相！保险公司真的什么都能查到？》

《近40份理赔年报全解读，保险这样买》

《标着“三甲”却不是公立医院？进错医院，小心保险真不赔》

《两年不可抗辩条款，熬过2年就一定赔？》

《买了多份保险，可以叠加理赔吗？》

《这样写病历，保险才能赔！》

远虑君说

“狼来了”的故事大家都听过，这样的事情发生得多了，受影响的还是大家。等到真正需要帮助的人出现，反而无法再获得支持。

理赔并不难，再唠叨一遍：投保前做好健康告知，出险后按合同理赔。即使出现纠纷，走正常的维权渠道，骗保是万万要不得的。