新手必看,最值得申请的入门信用卡大盘点

2020-09-10 21:04:51 89点赞 711收藏 62评论

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经常有信用卡小白问帅帅:我没使用过信用卡,该申请哪张信用卡呢?这个问题实在太宽泛,不同的需求,不同的资质,卡片的配置就会完全不一样。这个世界上没有完美的信用卡,也没有一无是处的信用卡,最重要的是适合自己

那么对于从未接触过信用卡,或者说刚入门的信用卡小白来说,各家银行值得申请的入门卡片有哪些呢?今天帅帅就来一次大盘点,有需要的小伙伴记得收藏呦。

本次盘点基于以下两个标准:

1. 新入坑的小伙伴对年费比较敏感,所以文章中介绍的都是免年费或可刷免年费的信用卡,持有起来无压力。

2. 盘点以银联白金等级的信用卡为主,毕竟现在普卡、金卡和白金卡在申请难度上差别不大,而白金信用卡的权益相对来说要好的多。

农业银行漂亮升级妈妈银联白金信用卡


新手必看,最值得申请的入门信用卡大盘点


年费:580元/年,首年免年费,消费12次免次年年费。

权益:

● 银联白金卡权益;

● 微信消费双倍积分。

新户礼:2020年7月15日至2020年12月31日,核卡后两个自然月内,使用该卡绑定微信并通过微信支付交易满6笔,每笔消费满18元,即可领取农行信用卡商城70元优惠券

点评:下卡难度最低的农行白金信用卡,本身权益较少,主要还是银联白金卡的卡组织权益。但农行的信用卡活动很多,例如今年开始的“浓情相伴”活动,每个月都有价值百元的礼品回馈

中国银行长城冰雪主题白金信用卡

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年费:800元/年。首年免年费,消费12笔且满2万元,可免次年年费。

权益:

消费达标每年赠送2次接送机/站。

● 延误险:航班延误2小时起赔50元,超过2小时后,每分钟赔1元;航班取消每次赔付200元;年累计赔付上限1000元。

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点评:中国银行的白金信用卡一般无权益,这张冰雪主题信用卡是个例外。当月消费满10000元,次月可领取接送机权益2次。同时卡片自带延误险,无需通过卡片付款购买机票,即可享受保障,航班延误或取消都可获得赔偿。

建设银行龙卡全球支付标准白金卡

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年费:580元/年,消费10笔免当年年费。

权益:延误险:航班每延误4小时赔付200元,每自然年不超过2000元

新户礼:2021年4月30日前,通过建行手机银行、“中国建设银行”或“龙卡信用卡”微信公众号、建行网站、建行移动门户成功办卡的新客户,核卡后30天内消费五笔且合计满200元人民币(或等值外币),其中至少含一笔非微信或支付宝的交易,即可获赠118元返现奖励

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点评:建行免年费的白金信用卡,自带延误险。建行忌讳多头授信,因此如果准备走上申卡之路,建议先拿下建行信用卡,而这张全球支付白金下卡难度不大,适合作为打开建行的敲门砖

工商银行宇宙星座信用卡

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年费:无年费

权益:

● 生日当天消费可获10倍积分;

● 银联+Visa卡组织权益。

新户礼:卡片核发后60天内有一笔满66元的绑卡消费或一笔等值外币境外消费,可在工银e生活APP“爱购新客礼”活动专区领取168元e生活电子通用券

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点评:工行免年费的小白金信用卡,相对于需刷满20万才能免年费的大白金来说,这张卡持有压力为0。当然如果你香格里拉酒店的翡翠会籍,那么申请工行的网红卡 - 香格里拉白金卡是最佳选择,免三年年费,在权益方面也要好很多。

交通银行Kindle优逸白金信用卡

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年费:首年免年费,消费6笔免次年年费。

权益:

● 消费达标送KindleUnlimited电子书年卡;

● 3次境外龙腾机场贵宾厅服务;

● 分行VIP通道。

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点评:交通银行信用卡最值得申请的就是其优逸白金系列,而优逸白金中又以Kindle白的颜值最高。交通银行的信用卡活动很多,最红星期五,吃饭半价,5积分兑换,一张小白金足够

邮储银行车主卡白金卡

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年费:500元/年,首年免年费,消费满7万或20笔减免次年年费。

权益:加油返现:单月计积分交易满2500元,每周六进行加油交易,按照加油交易金额8%返还加油金,上限80元

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点评:邮储的信用卡好卡不少,例如主打权益的“鼎致白”,主打返现的“EMS白”,针对车主的就是这张车主白金,每月加油返现80元,相当于92折加油。另外邮储各地分行的信用卡活动很多,且奖品给的很大方,因此持有一张能免年费的邮储白金信用卡很有必要。

招商银行美国运通百夫长绿卡

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年费:首年免年费,消费6笔减免次年年费。

权益:

● 6次希尔顿特惠订权益;

● 免货币转换费;

● 美国运通卡组织权益。

新户礼:2020年8月12日-2020年9月30日,在此期间申请并在卡片核发后次两个自然月内,使用该卡通过支付宝或微信消费满6笔,每笔满18元,可获得希尔顿酒店免费住(一房晚)资格。

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卡片评测:

招商运通百夫长爆了,原来有隐藏大福利!昨天帅帅写文介绍了运通百夫长绿卡,称赞“绿夫长”是帅帅心目中颜值第一的卡,结果好多小伙伴吐槽:“帅帅,你这审美也是醉了”“废行蓝色的生活+卡比这好看一万倍!”“帅帅,你绿了”好吧,你们赢了。本来这张卡是准备今天官宣的,没想到提前偷跑,昨晚招商就正式官宣了。然后……卡圈就爆了,申请者无数,招行卡的老用帅帅说卡| 146 评论213 收藏575查看详情

点评:相对于一众无权益的免年费卡,招商银行的这张美国运通新版绿卡福利很多。新户达标送希尔顿房晚,同时具有高端信用卡才有的酒店优惠预定权益,因此十分推荐。

浦发银行长三角主题信用卡

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年费:免年费

权益:

● 消费达标可获好礼;

● 外卖立减,顺丰寄件8折。

新户礼:即日起至2020年12月31日,新客户核卡后60天内任意合格消费,可于次月20日起领取100元天猫超市卡、100元京东E卡、高级绒毯、20寸旅行箱(四选一)

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点评:长三角主题卡属于浦发的“梦卡”小白金系列,终免年费。此卡自带黑科技,通过卡面上的色块可测体温。另外浦发银行的信用卡活动非常多,刷卡金、小家电拿到手软。

光大银行抖音联名信用卡

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年费:无年费。

权益:3点/年龙腾贵宾厅服务。

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点评:免年费的信用卡中有龙腾权益的是异类,而提供3点龙腾的则仅此一家。3点龙腾可以进入3次龙腾机场贵宾厅,6次高铁贵宾厅,对于出行不多的朋友足够用。有效期内免年费更是健忘党的福音,放抽屉也不用担心忘记刷免年费。另外,光大经常会有十分给力的活动,例如50元购100元海底捞券,50元购100元必胜客券等。

民生银行精英白金信用卡

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年费:有效内免年费。

权益:900积点,可兑换:

● 无限次全球Lounge Key机场贵宾厅或龙腾贵宾厅(400积点);

● 1次优惠入住星级酒店(200积点+299元);

● 机场CIP服务(100积点);

● 洁牙服务(100积点);

● 健康体检服务(220积点);

● 三甲医院专家挂号及一对一导诊服务(275积点);

● 航班延误险:2小时1000元,4小时2000元;

● 100万交通意外险

● 1000万航空意外险。

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点评:权益丰富,积点可自由兑换需要的权益,在出行、健康方面,权益都能覆盖。尤其是延误险,2小时赔付1000元,4小时赔付2000元,同时可以赔付目前热门的随心飞类产品,十分良心。

本来民生精英白金卡作为入门卡有点牵强,因为第二年即使有5倍积分的加持下也需消费4万元才能免除次年年费,有较大持有压力。但目前有新户申请有效期内免年费政策,让此卡的性价比凸显,可以说在免年费的信用卡中,民生精英白金卡是最值得申请的。

广发银行鼎级白金卡

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年费:消费48次免当年年费;

权益:

● 无限次广发自营机场/高铁贵宾厅;

● 赠送1点龙腾点数;

● 消费达标获抢兑接送机、星级酒店健身、马术、体检、健康导诊、迪士尼VIP等礼遇;

● 消费默认2倍积分;

● 附带Visa无限卡,享受Visa顶级卡权益

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新户礼:活动期间,申请鼎极白金卡的广发银行信用卡新客户,发卡首月绑定“广发信用卡”官微、支付宝或微信,消费可获10%免还款签账额返还

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点评:广发的自营机场、高铁贵宾厅覆盖面不错,对于没有龙腾权益的卡友来说是很实用的权益,同时卡片具备1点龙腾,可作为无广发自营贵宾厅时的有效补充。自带两倍积分,可以以12:1的比例兑换航司里程。另外很重要的一点,附带一张Visa卡组织的顶级卡,在高端商旅权益方面可圈可点,例如前段时间的GHA黑卡、君澜钻石、万达铂金高端酒店会籍匹配。用的好,这张卡片会非常香。

中信银行ihg金卡

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年费:下卡首月消费一笔免首年年费,消费5次免次年年费;

权益:

● 送洲际优悦会金卡会籍;

● 首刷送5000优悦会积分;

● IHG酒店订房房价85折;

● 消费按18:1比例兑换优悦会积分,店内消费9:1(目前有活动,消费1.5倍累积积分,即普通消费12:1,店内消费6:1,活动10月10日结束)。

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点评:中信是今年上半年“温暖升级”最为严重的银行,原本的“里程银行”美名不再。对比之下,中信的IHG金卡性价比凸显,赠送IHG金卡会籍,订房85折,都是实打实的权益。另外和客服谈心,还可要求卡片终免,0成本持有。

兴业银行航空联名卡(精英版)

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年费:核卡60日内交易满人民币2000元或等值外币,可减免首年年费。一年内有积分交易满人民币30000元或等值外币,即减免次年年费。

权益:

● 2次境内兴业机场贵宾厅;

● 1000万公共交通意外险;

● 兴业积分兑换南航里程比例为12:1。5万以上额度,年兑换5万南航里程。

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点评:兴业有四家航司的联名信用卡,分别为:南航、东航、厦航、吉航。今年“温暖”之后,航司联名卡虽有波及,但影响不大。如果想通过兴业银行信用卡累积航司里程,联名卡(精英白金)是不错的选择,根据自己需要的里程选择对应的航司联名卡即可。

华夏银行云闪付主题白金卡

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年费:首年免年费,消费累计2万元免次年年费;

权益:

● 云闪付支付首刷6.2%返现,上限62元;

● 每月使用云闪付消费享1%返现,每月上限62元;

● 消费最高赠6888积分。

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点评:华夏的好卡比较少,之前的玩法是腾讯新闻卡pay支付3倍积分用以兑换国航里程,但从上月开始,华夏大幅度调整兑换国航里程的比例,玩法因此失效,也宣告“腾讯新闻卡”这张华夏神卡的落幕。

在此情况下,新出的云闪付联名卡更适合作为入门卡。云闪付支付1%返现,每月最高返现62元,年最高返现744元,如果是华夏银行新户,还有一个6.2%上限62元的新户礼,还算不错。

平安银行好车主信用卡

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年费:300元/年,平安信用卡新户且为平安好车主APP白银及以上会员免首年年费,消费满3万元或平安好车主APP白银及以上会员免次年年费。

权益:

● 加油88折;

● 消费达标兑好礼(视频会员4选1、代驾券、洗车券、话费券)

● 全年特惠48次洗车;

● 全年6次代驾权益。

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点评:平安银行最为经典的就是车主卡系列,其中又以好车主卡最为优秀。加油88折,特惠洗车、代驾都是车主刚需的权益。年费方面,要免年费不容易,需平安好车主APP白银等级以上,但办理平安车险默认就是白银级别,相当于办理车险免好车主卡年费,果然是保险行的做派。

一张表归纳上文介绍的卡片,方便大家收藏。

新手必看,最值得申请的入门信用卡大盘点

入门卡片因为年费可免,因此在权益上不会特别优秀,毕竟权益都是需要银行实打实花钱购买的。对于信用卡小白,没必要一步到位,先用入门卡片,感受哪些信用卡权益更适合自己,再有针对性地办理中高端卡更好。接下去帅帅还会针对有更高需求的卡友推荐值得申请的中高端卡,请继续关注。

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