重疾险投保思路分享：交了4千，最后获赔68万！

听过不少朋友感叹：“买保险的时候，挑重疾险是最纠结的”。

确实，想要选到一款适合自己的重疾险，是要费些工夫。不过，如果选对了产品，理赔时获得多一些赔偿，也能更好地弥补损失。

今天给大家分享一下L女士的理赔故事：她去年买了40万的重疾保额，今年获赔了68万。

她选的是哪款产品？为什么能赔那么多呢？我们就从她的投保经历中取取经，看看在选产品方面，有哪些值得借鉴的地方。主要内容如下：

• 买40万保额，获赔68万

• 想买重疾险，这两点建议很有用

• 市面上有哪些重疾险值得选？

2021年1月，44岁的L女士，2021年1月入手了和谐健康的福乐保重疾险，投保方案如下：

2022年3月，她在医院查出右乳浸润性癌，在联系深蓝保的理赔团队后，理赔专家明确表示：右乳浸润性癌是乳腺癌的一种，符合重疾险的理赔标准。

L女士买的福乐保，重疾赔100%保额，60岁前额外赔70%保额，共计170%保额，也就是买40万保额，能赔68万。

随后，理赔专家开始协助报案理赔，并跟进了全过程。4月中旬，L女士发来消息：68万赔款全额到账。

这笔重疾险赔款，不仅弥补了她患病期间的收入损失，让她获得足够的休养时间，也能为后续的康复治疗提供了资金支持。

以上是L女士的理赔经历。我们从理赔倒推投保，总结了2条买重疾险的建议，一起来看。

虽然说不同人适合的保险也不一样，但买保险选产品的思路是互通的。从别人的投保案例中吸取经验，也是一个不错的法子。像上面的案例中，就有2条很有普适性的投保思路：

1、预算有限，也能买到高保额

一直以来，我们都强调重疾险保额至少30万起步，一线城市的朋友最好买到50万。只有充足的保额，才足够应对患病休养期间收入中断的问题。

但如果预算没那么充足，没办法一下子买到50万保额，怎么办呢？L女士的投保思路就很值得参考：

首先考虑缩短保障期限。同样是4000多块钱的预算，L女士如果选择保终身，只能买到20多万保额，但是买保70岁，可以买到40万保额。

另外如果觉得买50万保额压力比较大，那也可以先买个30万保额，再加上60岁前额外赔。这样能提高家庭责任较重时期的保额，价格也不会太贵。

2、担心癌症卷土重来，这样买更放心

乳腺癌是女性高发的癌症，而且有可能会复发。但是得过癌症后，基本上买不了其它重疾险了。

如果担心重疾赔过之后就没有保障，那可以考虑有癌症多次赔的产品，赔完1次癌症后合同不会结束，后面还能继续赔。

那目前哪些重疾险有60岁前额外赔、癌症多次保障呢？我们也做了一番测评，给大家选出了一些优秀产品。

市面上的重疾险很多，我们从保障、价格等维度进行一番筛选，留下了3款产品：

直接说结论：

• 预算有限，选保70岁：达尔文6号价格很便宜，而且可以自由选择是否附加60岁前额外赔和癌症多次赔。我们也测算过，这两项保障都不错，性价比很高，值得附加。

• 预算充足，选保终身：超级玛丽6号的60岁前额外赔，最高能赔2倍保额，癌症津贴也很便宜；阿波罗2号重疾最多赔3次，无论是否附加60岁前额外赔，性价比都非常高。

以超级玛丽6号为例，买50万保额，保终身，附加60岁前额外赔和癌症津贴。如果在60岁前不幸得癌症，能获赔100万；患癌后持续治疗每满1年再赔20万，最多赔3次。

年龄在增长，压力在增大，健康问题也逐渐显现。

希望大家在经营生活、追逐梦想的同时，也不要忘了抽空运动、定期体检。另外，尽早配好保险，让自己有充足的保障，内心也会更安全些。

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