养一个孩子需要多少钱？2个娃，5年花了55万...

这周深圳不是全员居家办公了嘛，

我一大学室友在家焦虑得不行。因为他们行业特殊，只能用内网办公，居家基本上就等于手停口停，这个月肯定发不了多少钱了。

她打视频电话跟我吐槽：

“你没生娃，你是不知道这小家伙有多费钱，

公立幼儿园没中签，只能读私立，一年36000，逻辑思维课12000，英语18000，舞蹈5000，画画5000，体检、疫苗、看牙、保险，一年也要1W+，这些都还只是看得见的大钱，平常吃饭、出去玩、买玩具、衣服鞋子、绘本啥的小钱，都没算在里面…

早先刚结婚的时候，婆婆就天天催着生娃，说’你只管生，娃的事不用你操心‘。娃生下来后，婆婆确实帮了不少忙。但之前从来没有人告诉我，养娃的开销这么大呀。“

01 要供女儿读完高中，在深圳最起码要准备100万

室友算了笔账，即便什么兴趣班、文化课辅导都不上，一年的基础花销至少也要五六万。她说：“要供到女儿读完高中，在深圳最起码要准备100万。”

而且现在的孩子竞争压力大，

去年深圳公办普高录取率50%都不到，等于有四五万的娃上不了高中。鸡娃也都是没有办法。

现在女儿5岁，二胎儿子不满1岁，这短短5年时间，至少在两个孩子身上投入55万多了。

虽说老公做程序员的，俩口子的收入加起来还算可以。但现在不是各公司都在裁员嘛，说不焦虑，那绝对是假的。

万一哪天被裁了，或者加班猝死、倒在了工作岗位上，

留下高额的房贷和两个年幼的孩子，都不知道该怎么办才好....

平时也想着给孩子攒点钱，但硬是没存下来，不知不觉就花出去了。

室友知道我经常和钱打交道，就想叫我帮忙出出主意，看有没有什么合适的路子能给两个孩子攒笔钱。

02 家庭经济状况对孩子的影响

且不说我俩是室友关系了，就算只是普通同学，这个忙我也得帮。

因为我太清楚如果家庭经济状况出现变动，对孩子的影响会有多大了。我隔壁邻居家的孩子，就是个鲜活的例子：

读书那会，我俩一个学校，他在我隔壁班，成绩特别好，属于那种老师、家长都喜欢的孩子，基本上每次考试都在年级前三。

但是他们家后面做生意赔了不少钱，读不起那么昂贵的私立学校了，就把他送去了一所普通中学，学费全免、还发奖学金的那种。

后来高考成绩出来，他连二本线都没有考上。

也不知道他最后复读没有，反正就再也没有听到过他的消息了。

就还蛮可惜的。

如果我有孩子了，应该也会和我大学室友的想法一样：

要趁着还能挣钱的时候，就提前把孩子将来的路给铺好。

哪怕遭遇投资失败、裁员、离婚、丧偶...也都能保证，至少在经济上给予孩子充分的支持，不让他的人生因为家庭的变故，而受到过大的影响。

所以，

给娃攒钱还是蛮有必要的，而且还要保证这笔钱的安全性。

像股票基金这种的，就肯定不行。

跌起来，九头牛都拉不住。

账户亏着，如果再坚持一段时间，也许能再涨回来，但是娃等不及了呀，要用钱的时候，立马就要能掏出来；忍痛割肉吧，又实在觉得太亏。

另外，最好要能有一定的收益。

室友只是估算了下把娃养到高中的费用，就至少要100万了；

如果再算上孩子读大学，甚至将来读研/出国留学、结婚买房的费用，三五百万都不一定打得住。

这么大笔资金，说实话，全靠存银行一点一点地攒，不知道什么时候才是个头。

更何况，

现在存款利率越来越低，钱放在里面，只会越来越毛；

而国债和大额存单，也未能幸免，利率一路走低。再加上，国债和大额存单支取不方便，使用起来不够灵活，也不适合给娃存钱；

能同时满足安全、灵活、收益性的投资渠道，也就只有像“增额终身寿”这类的储蓄保险了。

03 用增额终身寿存教育金，靠谱吗

每年固定往“增额终身寿”里存一笔，等孩子大了，要用钱的时候，直接从里面领就行。

一方面，就像前面说的，这笔钱它能保证安全。

将来领多少钱、退保能拿回来多少钱，合同里白纸黑字写得明明白白。

就算保险公司倒闭了，依据《保险法》第92条，你的保单也会交给其他保险公司接管。不管保险公司还是家庭遭遇怎样的变故，这笔钱都确定能领到，不受任何外力影响。

另一方面，它能起到帮助储蓄的作用。

到了约定时间，就得提前把这笔钱预留出来，不至于一年到头还存不下来点钱。

更关键的是，它的收益可比存银行强多了。

可以锁定终身3.5%的复利，

持有10年以上，换算成单利可以达到4%以上，持有20年，换算成单利差不多有5%，持有30年，换算成单利是6%。

我用「金玉满堂」这款增额终身寿，给室友测算了一下。

以他们家的收入情况，

一年拿个五万、十万出来，还是比较轻松的。

如果她从现在开始就给不到1岁的二宝，买金玉满堂，年交5万，交10年：

做教育金：孩子18-21岁，每年取3万，作为大学学费、生活费，报班考证；

做深造金：孩子22-24岁，读研究生每年取5万；

做婚嫁金：孩子30岁结婚，取20万办喜宴。这时候账户里还有64万，买房凑首付也能发挥大作用。要是孩子有能力自己买房，那这笔钱可以继续留在账户里；

父母的养老金：孩子35岁，大人也差不多退休了，可以每年取3万出来补充养老，拿20年，一共60万；

孩子的养老金：孩子60岁，账户的钱可以自己领出来花，或是继续放在里面增值到百岁后，现价还有299万多可留给子孙后代。

投入50万，最后拿回来406万，翻了8倍多。

如果给大女儿也按“年交5万，10年来交”，收益和二宝差不多。篇幅有限，我就不详细测算了。

家里有娃、也想给孩子攒笔钱的朋友，可以顺便做个参考。

如果想知道给自家宝贝买，能有多少收益。老规矩，问我，把宝贝的年龄、家庭预算等情况告诉老师，就能免费测算。问了不买也行，不用有压力。

我是觉得，咱们做家长的，即便再爱孩子，也不能陪孩子走一辈子。

但有些东西，比如：金钱、未雨绸缪的理财观念、对家庭的责任与爱，却是能陪伴孩子终身的财富。

ps：

根据《中国生育成本报告2022》数据显示，

全国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为48.5万元；

因为深圳不是直辖市，没有单独统计。但同样作为一线城市的北京和上海，家庭0-17岁孩子的平均养育成本，已经高达96.9万元和102.6万元。

这和我室友估算的“100万起步”，基本上对上号了，

数据还是比较有参考价值的。

有娃的朋友，也欢迎留言分享，你们养娃一年的花销呀~

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