手把手教你选择意外险

意外险保费便宜，杠杆高，往往是买保险的第一必选险种，今天咱们就来聊聊意外险的那些事儿。

什么是意外？

其实是有严格定义的，一般是指突发的，外来的，非本意的，非疾病的风险。按照此定义很多人熟知的猝死当然不是意外，多是疾病导致的，所以保猝死应该选择定期寿险。不过现在有些意外险也包含了猝死责任，但保额降低且不能和主险叠加赔付。

意外险保障范围

意外身故：发生意外导致的身故，赔付保额

意外伤残：意外导致的残疾，按1-10级进行比例赔付

意外医疗：意外导致的住院门诊费用，进行报销

住院津贴：意外住院补贴，按天赔偿，有天数限制

意外发生概率低，一旦发生可能会造成毁灭性打击，而意外险能很好的转移这部分风险，尽量不影响家庭的原有生活，保费便宜，条件允许最好每个家庭成员都配备足额的意外险。

按时间分为长期意外和一年期意外险，一般选择一年期的就好，价格便宜，只要符合职业要求六七十岁都可以买。返还的千万不要买，坑你没商量。

一款优秀的意外险应该是这个样子：

一年期，消费型，费率合理杠杆高，包含

意外身故和意外伤残，最基础的

意外医疗：额度高，包含自费药和项目，低免赔额，高赔付比例

意外津贴：一定的住院津贴覆盖误工费用

交通意外叠加赔付，如坐车，地铁，火车等

很多人可能会会说我直接买定期寿险就好了，意外和疾病死亡风险都覆盖了。的确意外险和定寿会有一定保障重叠的部分，但定寿没有伤残责任，意外伤残对后期的生活还是影响很大的，能进行一定的经济补偿对家庭生活来说是很有必要的。定寿也没有意外医疗的责任，而这是意外险中最容易用到的部分，对于一些小的意外，如摔伤，骨折等，还是很实用的，重点是意外险保费便宜，杠杆高，不会有什么缴费负担。

买多少保额

一般依据个人收入支出负债等财务状况，以及家庭情况来确定，建议买到年收入的10倍左右，或者10年支出加负债，毕竟如果是伤残的话是按比例赔付的，保额太低对于伤残赔付有限

我们挑选了几款意外险来剖析保障责任，让你明明白白学会选择适合的保险

如果想要保障尚可价格便宜，可以选择小米综合意外，保障比较纯粹，对特定交通意外有需求的可以考虑易安综合意外，海陆空交通额外赔付，而且包含猝死责任，对于意外医疗想要社保外赔付，有众安个人综合意外险，不限社保用药，100%赔付

这是50万计划的配置，前四款一般都可做到100万保额，想要更高保额需要买高额意外险，另有推荐。

总结

1、意外险作为基础配置建议每个家庭成员拥有，条件允许买够保额

2、买一年期的就可，不要买返还的，根据个人需求选择赔付范围，猝死等责任

3、注意合同的免责条款，做到心中有数，如有的高空坠落不赔付