超级玛丽6号VS达尔文6号，哪款更值得买？

春节过完了，大家也都慢慢开工了，新年开始来看看重疾险老CP超级玛丽6号VS达尔文6号。

两款产品主险责任有什么不同？附加险责任有哪些？哪款产品性价比更高？我们来一一测评下！

本测评文分三个部分：

一、超级玛丽6号VS达尔文6号重疾险对比分析，必选责任有什么不同？

二、超级玛丽6号VS达尔文6号重疾险，可选责任有什么区别？

三、超级玛丽6号和达尔文6号重疾险，哪款产品性价比更高？购买重疾险的建议总结

一、超级玛丽6号VS达尔文6号重疾险对比分析，必选责任有什么不同？

根据两款产品的基本对比信息我们来大白话拆解保障：

1、超级玛丽6号和达尔文6号的基本规则区别

超级玛丽6号和达尔文6号的基本投保规则几乎一致，区别在于：41-45岁投保超级玛丽6号高出10万保额，46-50岁投保达尔文6号高出5万保额，这里可以根据投保年龄以及自己的保额需求来选择了。

2、超级玛丽6号和达尔文6号的必选责任区别

重疾+轻症+中症的保障疾病种类数、赔付次数基础保障几乎一致，区别在于：达尔文6号把【重疾复原金】包含在必选责任中，而超级玛丽6号的【重疾复原金】是可选责任更灵活些。

【重疾复原金】责任两个产品的区别在于：超级玛丽6号同种重疾也能重复赔，而达尔文6号只能保障不同种重疾的赔付。还有一个特别要注意的门槛，达尔文6号的重疾复原金责任限制了首次、第二次重疾确诊的时间均在60岁之前，而超级玛丽只限制了首次确诊的时间是在60岁之前，第二次确诊重疾的时间达到间隔期条件即可赔付未作年龄限制。在重疾复原金的保障来看，超级玛丽6号的保障范围更大。

两款产品的基本对比信息如下表：

二、超级玛丽6号VS达尔文6号重疾险，可选责任有什么区别？

超级玛丽6号和达尔文6号在可选责任上我们拆分来讲：

1、疾病关爱金/重疾额外赔（可选）

两款产品都有附加，但在赔付上超级玛丽6号的表现更好，首先是赔付比例上，达尔文6号在60岁前、投保后前5年确诊首次确诊重疾额外赔付是80%保额，相当于打了折扣，第二个是超级玛丽6号还有60岁前首次确认中症额外赔付20%保额的保障。

超级玛丽6号：在60岁前，首次确诊重疾额外赔100%保额，首次确诊中症额外赔付20%保额。

达尔文6号：在60岁前，首次确诊重疾，如果是投保后前5年确诊，额外赔付80%保额，投保后5年确诊，才能额外赔100%保额。

2、恶性肿瘤重度医疗津贴/恶性肿瘤多次赔（可选）

两款产品对于癌症的额外保障各有不同，从赔付次数上看似乎达尔文6号不错，但从限制条件上来看，超级玛丽6号的间隔间短为365天，包含（持续/新发/复发/转移），最高赔付3次。而达尔文6号是只有第一次赔付时才包含（持续/新发/复发/转移）, 第二次及以上的只赔付新发/转移，需要间隔3年，这些条件就把保障的性价比大打折扣了。

超级玛丽6号：延续了5号的恶性肿瘤重度医疗津贴，还是以津贴形式作为保障。确诊恶性肿瘤-重度，间隔365天，仍处于恶性肿瘤-重度状态（包含持续/新发/复发/转移）并进行治疗、随诊或复查，赔付40%基本保额，每间隔365天赔付1次，最高赔付3次。

达尔文6号：恶性肿瘤多次赔，不限赔付次数，但有门槛条件，解释一下：第一次赔付：如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，赔付100%保额；首次非癌症，180天后，确诊癌症，赔付100%保额，包含癌症的新发/复发/持续/转移。第二次及以上的赔付：之前的癌症确诊3年后，如果新发/转移，赔付100%保额，不限次数。

3、特定心脑血管二次赔（可选）

这个可选责任是达尔文6号才有的，男性可以关注。但要注意的是“恶性肿瘤多次赔”与“特定心脑血管二次赔”两项可选责任，仅能二选一，这两个条款非要二选一的话，可以优先考虑恶性肿瘤多次赔责任。

4、其它

被保人豁免（可选）、身故及全残（可选），两款产品的这两项保障几乎一致，目前投保人豁免责任两款产品都没上，期待后续上线。

三、超级玛丽6号和达尔文6号重疾险，哪款产品性价比更高？购买重疾险的建议总结

前面把超级玛丽6号和达尔文6号的主要保障区别都详细拆解了，现在来看看哪款产品性价比更高。从保费测算表中来看，两款产品的价格差异基本不大，但超级玛丽6号把价格做的更低，产品条款的性价比更好。

两款产品的保费测算对比如下表：

从前面的责任拆解来看，两款产品都是目前很好的重疾险，大家可以根据自己看中的点来选择对应的产品：

1、单看哪款产品性价比更高：选超级玛丽6号

2、看中重疾复原金：选超级玛丽6号，同种重疾也保障，而达尔文6号只能保障不同种重疾的责任。

3、看中癌症保障：选超级玛丽6号，癌症医疗津贴获赔门槛相对低，而且在价格上也是更便宜一些的。

4、看中心脑血管二次赔：选达尔文6号，可以附加为可选责任。

5、想要保障到70岁：选达尔文6号。