涉及几亿人！快替父母和身边的人看看，有三高，保险就这么买！

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经常在外用餐或者经常叫外卖的人很容易发生高血压、高血脂、高血糖，我绝对没恐吓大家！

因为很多饭店的饭菜有“三高”。

• 高油——热量很高。所以经常在外吃饭的人更容易发生热量过剩，于是发生肥胖。

• 高糖——为了改善口味，很多饭馆会在饭里放糖，糖同样是高热量食物，容易导致一系列疾病；

• 高盐——为了让食物吃起来更有味道，饭馆里的菜往往加盐更多，摄入盐（主要是钠）过多是导致高血压的重要原因之一。

所以三高人群在我国并不少，三高人群买保险其实需要细化。

我们可以先考虑能不能正常买医疗险、重疾险；

如果不能标体买，再去考虑买防癌医疗险和防癌险，这两个保险是阉割版的医疗险和阉割版的重疾险；

本文主要从下面进行回答，主要包括下麦呢4个部分：

• 1、高血压买商业保险，怎么规划？

• 2、高血糖买商业保险，怎么规划？

• 3、高血脂买商业保险，怎么规划？

• 4、大白小结

1、高血压买商业保险，怎么规划？

高血压是一种发病率极高的慢性病，常见于40岁以上的中老年人。

据数据统计，中国高血压确诊人数高达3.3亿人，每4个人里就有1个人高血压，其危害可见一斑。

高血压是指，成年人在未服用抗高血压药物的情况下，

收缩压（高压）≥ 140mmHg

或舒张压（低压） ≥ 90mmHg的情况。

诊断高血压需要非同日测量三次，取平均值，若收缩压平均值 ≥ 140mmHg或者收缩压平均值 ≥ 90mmHg，才能确诊为高血压。

按照血压数值的不同，高血压可以分为三级，如下图所示：

如果确诊了高血压，不同等级高血压买保险有所不同：

1）一级高血压买保险，怎么选？

• 医疗险：如果是1级高血压，平安e生保、复星乐享e生满足一定条件对此还是可以除外承保的；

• 重疾险：如果是1级高血压，健康保2.0，康惠保旗舰版，嘉多保这些都是可以考虑的；满足一定条件能标体承保；

• 寿险：华贵的定寿、瑞和定寿、擎天柱3号这些满足一定条件也是可以直接买的；

• 意外险：一般意外险都没有健康告知，所以买意外险大家不受三高影响的；

在高血压患者购买保险中有两个问题。

①妊娠期高血压能标体投保吗？

妊娠期高血压是女性被保人怀孕期间特有的一种疾病，发病率在10%左右，主要表现为怀孕期间血压高于正常水平。

但这种高血压并不需要过度担心，如果产后血压恢复正常，且没有其他并发症，重疾险也是可以标准体投保的。

②高血压已经控制得很好，能够标体承保吗？

大白经常会收到这样的问题：我5年前确诊了高血压，一直按医生要求吃药,医生说控制的不错,也没有并发症，这样也不能购买保险吗？

大白一般会给出这样的建议：

首先，只要患过高血压，就一定要如实告知。

其次，看高血压严重程度；如果是二级及以上的高血压，就比较麻烦了，需要进一步的核保处理。

最后，申请人工核保；向保险公司提交人工核保申请，保险公司会根据患者的高血压病情、是否服药治疗、是否存在并发症等

能买到重疾险时优先考虑重疾险；

2）二级高血压，怎么买保险？

对于二级以上高血压来说，如果实在买不到重疾险和意外险的话，就只能考虑防癌险了。

防癌险只保癌症，相当于阉割版的重疾险，但相对于重疾险来说，也有自身独特的优势：

• 价格便宜：由于防癌险只保癌症，所以价格比重疾险便宜的多，同等保额和缴费年限下，防癌险一般只有重疾险价格的一半左右。

• 健康告知宽松：不管是高血压、心脏病，还是风湿、糖尿病都可以买到合适的防癌险。这对于患有高血压等慢性病的人来说，确实很难得。

据2016年发布的保险行业理赔数据报告显示，60%的重疾理赔都是由癌症导致的，可见癌症发病率之高，配置一款防癌险十分必要。

大白找来几款热卖的防癌险进行对比测评;

预算够，保障全面，选择灵活，告知宽松，考虑 : 泰安心防癌险，乙肝病毒携带，或是小三阳，只要肝功能正常，就能买；

多次赔付的防癌险: 信泰人寿i立方防癌险，最高可赔付3次,但这款对年龄有要求，没超过55岁的可以考虑；

追求性价比：可以选择康爱保，价格也十分便宜，保额十分充足，但要注意最高承保年龄只有60岁，如果父母年龄超过60岁，就不能买了。

ps：补充防癌险是建立在重疾险已经配齐，或者重疾无法购买的基础上，单纯的防癌险毕竟只保癌症，保障范围还是小很多。

2、高血糖买商业保险，怎么规划？

对于正常人来说，空腹血糖应该低于6.1mmol/L，且就餐后两小时血糖低于7.8mmol/L，如果血糖水平高于这一范围，就可以称为高血糖。

高血糖包括两个阶段——糖尿病前期阶段和糖尿病阶段。

不管是空腹血糖还是餐后两小时血糖，只要有一项超过了正常值，就能确诊疾病。

如果很不幸已经被确诊了糖耐量异常或糖尿病，那还有哪些保险可以买呢？

大白帮大家核保测试了一些产品：

• 重疾险：如果是糖尿病，基本是会被拒保的。如果只是糖耐量异常，有些产品还是可以尝试的。超过50周岁，空腹血糖低于7.1mmol/L，健康保2.0可以加费承保。

• 医疗险：可选择的产品不多，像上文提到的惠享e生医疗险，没有并发症的II型糖尿病也是可以投保的。

• 寿险：目前大多数定期寿险对高血糖人群较为友好，没有确诊为糖尿病，能买的还是挺多的，比如华贵人寿的大麦定寿2020、三峡人寿的爱相随、瑞和升级版等都能正常购买；（文末有榜单）

• 意外险：不影响，基本可正常投保。

大白补充：偶然一次检查升高，后续复查及最近3个月或6个月内复查空腹血糖、糖化血红蛋白等恢复正常；一般能承保的可能性较大。

同理买不到合适的重疾险和医疗险可以考率防癌医疗险。

下面再为大家测评一些高性价比的防癌医疗险，防癌医疗险它是报销因为癌症住院而产生的医疗费用，是百万医疗险的简化版。

这几款都是市场上表现还不错的热门产品，挑选的时候按照侧重点不同建议大家可以这么思考：

• 如果追求产品的稳定性，可以考虑：好医保防癌险、神农6号防癌险；可以保证续保6年；

• 如果追求产品的性价比，可以考虑京彩一生，这款价格优势很明显，但是要注意这款住院前后门诊都是不保的；

• 如果想要保障更全面，可以考虑神农6号，这款保障比较全面，质子重离子也能 100% 报销；

• 如果父母年纪比较大了，那就考虑安享一生，最高 80 岁之前都能买；

所以大家有因为身体健康问题买不到重疾险、医疗险的情况下，可以从上面的横向测评为自己选择合适的产品。

3、高血脂买保险，怎么规划？

高血脂的检查指标较多，比如胆固醇、甘油三酯、高/低密度脂蛋白等，其中一项超过上限，即为高血脂。

血脂异常是导致动脉粥样硬化的重要因素之一，是冠心病和缺血性脑卒中的独立危险因素。

一般来说，核保主要看总胆固醇和甘油三酯这两个指标。

如果体检时发现血脂部分指标轻度升高，一般不影响核保审核，可顺利投保；如果是升高幅度较大，可能会面临加费承保或者拒保

我们在选择商业保险的时候，要注意：

医疗险：有些医疗险不会直接问到血脂问题，但是健康告知中涉及到过去一两年内是否有健康检查异常。高血脂有可能在这一项无法通过健康告知。（ps:而惠享e生医疗险的健康告知中血脂异常是除外的，大家可以考虑这款）

重疾险：和医疗险类似，核保比较宽松的是超级芯爱、康惠保旗舰版、嘉多保等。总胆固醇不超过 6.9mmol/L，甘油三酯不超过 5.7mmol/L ，同时无其他健康异常的，就可正常承保。

寿险：影响不是很大，大麦定期寿险2020、三峡人寿的爱相随、瑞和升级版这些可以正常投保。

意外险：基本不影响，可以直接投保。

4、大白小结

身体有些小毛病买健康险时选择的确没那么多，但千万别因此就放弃所有产品。

毕竟这部分人群健康隐患更大，更加需要一份保障来转移风险。

如果选不了重疾险和百万医疗，可以退而求其次选择防癌险和防癌医疗险。

毕竟癌症治疗费用高，不幸患了癌症，不至于什么保障都没有

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