重疾险选好了他们，不仅容易赔，还能赔得多

选择最实用的重疾险，靠他们就够了

大家好，我是马保，今天这篇文章的主题是：如何简单的筛选最实用的重疾险

1、重疾产品的理解难度增加

2018年，许多新的保险公司加入到了重疾市场的竞争中

产品从以前的消费型和储蓄型的简单分类

演变成了重疾单次赔付和重疾多次赔付的两种复杂分类

产品分类的演变，不断增加的保障责任，让很多想买保险的人

无法再用对比表或者通过性价比这两种简单的方式来理解

这款重疾险有哪些责任可以真正的提高自己的保障

有哪些责任只是为了锦上添花，并且可能白白的花了很多冤枉钱

2、做减法

在重疾险里面，有几项责任是非常具有迷惑性的，也是最容易花冤枉钱的

全残责任、生命终末期责任、老年长期护理金

他们与重疾和身故的责任共享保额

以最先发生的一项责任进行赔付，赔付以后，其余的责任全部终止

看似增加了客户的保障利益

实际的情况是：花了很多钱，买到的却是更难理赔到的责任

因为重疾的前25种疾病定义已经覆盖了95%以上的疾病和意外风险

如果是重疾多次理赔的产品，还会直接影响到重疾的剩余赔付次数

给客户增加了理解产品的难度，而且降低了客户的长期保障利益

有些人性化的保险公司意识到这一点之后，已经积极的做出了改变

为了减少理解的难度，增加长期的保障利益

更为了充分利用我们的保费

暂且把这几项责任做减法，放在一边

3、做加法

轻症责任的出现，相当于重疾理赔的降档赔付

在重疾的早期阶段就可以获得一定比例的赔偿金

改变了很多从业者以及客户心里面对于重疾保死不保生的印象

以冠状动脉搭桥手术这个疾病定义为例

达到重疾的理赔，需要开胸后进行了冠状动脉的搭桥手术才能理赔

而轻症的理赔，只要实施了下面4种手术里面的一种，就可以获得至少20%的保额

最常见的一种手术就是心脏支架

轻症虽然属于重疾的一些早期阶段，但是和重疾之间还是有着不少的理赔差距

生病的时候，也不可能完全按照这两种理赔的定义分类去发生

于是，在2018年的下半年，中症的理赔概念开始流行

理赔的难度介于轻症和重疾之间，理赔的金额提高到了重疾的50%

充分的覆盖了重疾的早中晚各个阶段的风险

和轻症的豁免一样，在缴费的期间发生了中症，同样可以免交后续所有的保费

有些优秀的重疾险，赔付了中症以后，轻症责任依然可以保障

随着医疗技术的发展和体检意识的提高

这两种容易发现和理赔的疾病，在理赔中的占比会越来越高

选择带有高发轻症和中症的重疾，理所当然的会给我们更多的长期保障利益

相信在2019年的保险市场，带有中症的产品会越来越多

如果你不知道高发的轻症和中症有哪些，请看下图我的整理：