鑫享至尊(保证领取版)养老年金保险,退休后养老水平测算
题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。
一、产品形态
鑫享至尊(保证领取版)养老年金保险由大家养老承保,产品保障如下图所示:
男性可选择领取养老年金年龄为:60/65
女性可选择领取养老年金年龄为:55/60/65
二、养老水平测算
衡量一款产品养老水平的高低,主要关注2点。
第1点:退休时每年能领多少钱
即活着的时候可以领取多少生存金,生存年金越高,越适合做养老保障
第2点:身故时能赔付多少钱
身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任;二是产品的现金价值。
若产品的现金价值高于身故赔付,可以通过退保,拿回现金价值;反则理赔身故责任。
以40岁,女性,10年缴费,每年交纳保费10万,55岁开始终身领取为例:
领取年金至70岁时身故:每年领取养老金72100元,加上身故赔付,总计领取1909324元,复利收益3.18%。
领取年金至75岁时身故:每年领取养老金72100元,加上身故赔付,总计领取2141829元,复利收益3.4%。
领取年金至80岁时身故:每年领取养老金72100元,加上身故赔付,总计领取2374070元,复利收益3.59%。
领取年金至85岁时身故:每年领取养老金72100元,加上身故赔付,总计领取2235100元,复利收益3.36%。
领取年金至90岁时身故:每年领取养老金72100元,加上身故赔付,总计领取2595600元,复利收益3.71%。
注:虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异,但是实例的收益水平,可以代表产品整体的收益实力,大家可放心参考。
三、承保公司实力
鑫享至尊(保证领取版)养老年金,由大家养老承保。大家养老前身为安邦养老成立于2013年12月,注册资本共33亿元人民币,总部位于北京。
由于安邦集团违规经营,被解散清算,相关存量保单被保险保障基金出资设立的大家保险集团接管,目前保险保障基金正在挂牌转让大家保险集团的股权。
大家养老公司股东主要为大家人寿,大家人寿的股东背景如下图所示:
四、配置建议
整体来说,鑫享至尊(保证领取版)收益处于中等水平,不过目前大家新出了一款养老年金,整体比这款高一些,因此这款不作为备选产品。
另外,需要注意条款明确发生保险事故无法退保,即身故后无法领取保单现金价值,这一点需要注意。
如果大家想更全面、更专业的做好养老规划,可以私聊京哥,我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以留言,看到后京哥会第一时间给予大家答复。