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养老到底需要些什么？有哪些适合的养老规划工具
2023-05-04 17:29:06
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4月19日，中国消费者协会《2022年养老消费调查项目研究报告》新鲜出炉，满满当当的一份详细报告，统计了不少从民生中反映出的养老问题。
早前，第七次全国人口普查就给我们敲响了警钟，我国60岁及以上人口超过2.6亿人，比重已经达到18.70%，而且未来社会老龄化程度还将继续加深。
一代一代人的消费水平不断提高，老年人的平均寿命不断提高，可以预见的长期+高成本养老，给现在的年轻人都带来了不小的挑战。
我们从这份报告中提炼了几点关键信息，供大家在规划养老时参考：
01 低龄老年人：消费需求明显
基于调查结果，中消协认为，现在的80岁以下低龄老年人更具消费活力。
一是收入水平提高，受教育程度更高，消费观念能够与时俱进；
二是身体健康程度更好，生活爱好丰富多元，外出社交场景多，除了基本日常生活品的购买需求，对文化娱乐、时尚服饰、电子产品、保健产品购买意愿更加强烈。
当然，很多年轻人也时常畅想，几十年后的自己依然是人群中最靓的老头老太太，吃喝玩乐一个都不能落下，拒绝单调枯燥的养老生活，高消费自然也免不了。
02 高龄老人：养老服务是刚需
说完了低龄老人，再来看看高龄老人，也就是80岁以上的人群。
高龄老人最常见的一大养老问题就在于失能失智，他们可以说是养老服务消费的刚性需求者。
目前已经到达这一年龄段的老人，收入水平大多相对并不高，需要依靠子女照顾，如果再加上失能照护的成本，就会对家庭造成较大的经济压力。
这也是当下较为普遍的一个社会问题，仅靠家庭和个人支撑力量尚有不足，需要国家政策、养老服务供给上的更多支持。
03 机构养老：关注服务品质与个性化
养老机构逐渐走近老年人的生活，出于担心拖累子女，一些老人开始从居家养老转而选择机构养老，尤其是80-90岁的高龄老人以及需要接受照料的老人。
图源：《2022年养老消费调查项目研究报告》
调查报告中受访的养老机构已开展居家养老和社区养老服务，并且在日常生活照料的基础上，增加了医疗、娱乐、教育等多方面的服务，也对应了老人在基础生活保障之上更高更个性化的养老需求。
结合以上几点，挑选一款合适的养老年金产品，提供长期稳定收益率，保证固定养老现金流，也能获得养老类解决办法。
04 以光明一生慧选养老年金险为例
养老年金险的本质，是前期定期投入资金，在退休后即可每年持续的领取养老金。这款光大永明旗下的光明一生慧选养老年金，女性最早55岁、男性60岁领钱，不受延迟退休影响，最低5千元就可以购买，多交多得。
举个例子，30岁男性购买，每年5万交10年，60岁起每年定时定量拿69950元。80岁拿了146.8万养老金，复利收益3.59%，领到90岁复利收益3.82%，折算单利10%以上，越长寿领越多。
如果想尽早把钱领出来，它还有个定期选项。
另外，光明慧选也在条款里面增加了“保证领取20年”的约定，不管是选终身还是定期版本，开始领取后20年内，如果人挂了，剩下应领未领的钱会一次性给到家人，确保我们的钱不会打水漂。
购买达到一定金额，还可以拿到光大的养老社区的入住权，这个权利除了自己，配偶或父母也能用。
相比于市面上动辄几百万的同类产品，光大的入住门槛要低非常多，单张保单总保费达到30万，可享受旅居权（在养老社区入住）；达到70万，可以享受长居保证入住权；100万是旅居+长居。
光大养老社区属于中端型，社区环境非常不错，覆盖省市更多，价格也更普惠。
写在最后
当长寿不再只是空口而谈，高龄养老需求越发得到重视，利用好养老年金险提前做好养老保障，当下作为预防长寿时代是非常适合的养老规划工具。
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