支付宝升级后的相互宝，我还是加入了

01 相互宝

今天前段时间很多人纠结要不要升级新的相互宝，老实说，我仔细分析了一下，就加入了，还给家人也加入了一份。

讲讲我考虑的原因。

相互保升级为相互宝后，有几点变化，首先信美人寿退出，由蚂蚁金服变成了保险人的角色，因此本质上来看已经成为了一款互助型保险，和保险产品存在本质区别。

互助型保险长期来看有非常多的风险点，比如：

• 1. 被政策喊停了怎么办？

• 2. 第二年分摊费用暴涨怎么办？

• 3. 阿里巴巴倒了怎么办？

这三个风险点注定了我们不可能把互助保险当作长期重疾险来看待，但是，新的相互宝，升级之后作为一个一年期重疾，来增加保障额度是值得考虑的。

选择一年期重疾险和长期重疾险不同，其无非一看保障范围，二看费率，三看保险人的赔付实力，是不是保险公司的产品，并不是那么重要。

1. 保障范围

从保障范围来看，它就是和重疾险几乎一样的内容，保障99种重大疾病+恶性肿瘤。

2. 费率

升级之前相互宝的保费是不作封顶的，升级后是2019年封顶188元。

我们拿同样保障100种重疾的微信·微医保重疾作对比：

我们会发现，和微信的微医保对比的话，在25岁时是一个分水岭。

也就是高于25岁，选择相互宝更加划算，特别是36-40周岁以及46-60周岁这两个年龄段的性价比极高。

以56-60周岁为例，微医保10万重疾保额年保费高达1800元，而相互宝只要最多188元，仅1/10出头。

因此非常适合中老年人加入。

3.保障实力

虽然升级后保障主体由信美相互变成了蚂蚁金服，但背景实力实际上反而大大增强了，要知道阿里巴巴集团的总资产是8248亿，是信美相互的550倍（信美相互总资产15亿）。

总的来看，以现在188的封顶价格而言，对于已经有重疾险，但又想增加保险的朋友，加入相互宝还是非常值得考虑的。

特别是我们的父母，如果能通过健康告知，信用分又足够的话，强烈建议加入。

02 全民保

腾讯旗下微保在售的全民保医疗险，应该是史上健康告知最宽松的住院医疗险了。

它的健康告知只有一条：

被保人目前或过往未患有下列疾病：癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。

如果身体有恙，买不到合适的医疗险，选它就稳了。

50万医疗保额，泰康人寿承保。

重点是，它的保费非常便宜：

• 18-40周岁只要60/年；

• 41-45周岁只要162/年；

• 46-50周岁只要330/年。

价格只有其他医疗险的1/4，而且还可以按月缴保费，也就是最低一个月缴5块钱。

不过，便宜自然有它的道理，虽然它和其他百万医疗险一样，癌症不限社保，但它社保内只能报80%，无社保只能报50%。

再比如续保方面，每年续保都需要审核。。

不过由于它的健康告知非常简单，思哲认为其续保审核应该会比较宽松，比如上一年得了某种病产生了理赔，但只要能通过健康告知，应该就没有理由拒绝续保，否则我重新买一份不就行吗？

总的来看，我对这款产品的评价是：

保费惊艳，几乎零门槛，如果你是非标体，实在找不到医疗险投保的，可以试试。

但如果想给自己买一款保障全面的百万医疗险，那我个人还是更加推荐尊享e生、好医保、微医保这类，毕竟不保证续保，是一个致命的缺陷。

PS：全民保医疗险目前仅开发部分人群投保，因此你有可能打开微保小程序找不到这款产品，保持淡定。。。

END

支付宝的相互宝和微信的全民保，本质上都有一个特点——价格极致便宜。

但是也都存在一些缺陷，比如无法保证续保，价格会变动等问题，但并不妨碍作为我们的保险补充品，毕竟这个费用，是真香。

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