普通人如何投资理财？上

什么叫做普通人，就是不具备专业知识的人，这类人进入股市只有被收割的份。你进去股市亏钱不是市场的错而是你的错。

所以我们就需要找更简单的，首先我们为什么要理财，因为通货膨胀货币贬值。

假设未来10年的通货膨胀率是3%， 现在我们看一下

A.10年后100元购买力相当于现在的73.74。

B.10年后100元等于现在73.74元。

这两句话看上去都差不多，第一句是正确的第二句是错误的它偷换了概念，很多销售金融产品，房地产的都会这句话来忽悠人。为什么是错的呢？

那就是机会成本，按银行三年定存3.6%的利率来算10年后100元已经变成142.42元了，增长了42.42%。对比下结果什么呢？

就好像老有人说黄金抗通账，因为他们只看了 02-11年的黄金牛市，拉长50年看看吧，如果拿黄金和美元对比，剔除通胀因素，或者把美元加上国债收益率对比呢？光比价格纯粹耍流氓。就好像《宏观经济学》中对比两个不同年份的物价都会剔除通胀因素，如果光比价格只是一种货币幻觉。

有人说公布的cpi做低的，那么你可以看下cpi组成部分，我可以这样说我们一般生活品，消费品的涨幅一定低于cpi，但是教育医疗费用的涨幅一定高于cpi，这一个经济体从第三产业比重增加所必然的。

也有人说以后人民币会像日元一样，你看啊以前买东西都几分，经济学有一个词叫适应性预期，就是说过去来衡量未来。从低收入国家发展到中等收入再到高收入用的时间也有所不同，就好比你玩一个游戏，从一级练到五十很快，但是从五十练到一百呢？有兴趣的可以看一下《中国的坎 如何跨越中等收入陷阱 》通俗读物没有阅读难度

中国的坎：如何跨越“中等收入陷阱”（2016中国好书）29元京东去购买

首先要理财先要做到一点财务自由，也就是收入＞支出。如果借贷利率高那也永远再债务泥潭里，信用卡日息万五，算下来年息20%。免费分期按中国银行来算。真实利率远高于你的想象。

借贷投资的的话润高于你的1.5倍，那么还是可行的，但是借贷成本高于投资收益那么只会越来越穷。如果借贷只为消费那么真能越来越穷。

我是分割线

理财第一步，货币基金。国内第一支货币基金诞生于2003年，历史说的没啥意思，总之马爸爸天弘的合作吧货币基金发展的路人皆知。

目前货币基金年化收益只有2.5%，那我为什么要提呢，因为流动性高，可以用来弥补日常赤字，早年我们听说了要存钱，但实际上等要急用钱了拿着一张定存大眼瞪小眼。

货币基金通过支付宝和微信已经完全可以和活期媲美，却又有定存的利息不香吗？

那问题来了，货币基金该存多少，我推荐3-6个月的工资收入。我们目前消费主要使用信用卡，在消费的时候没障碍，但是在还款就会产生问题，无奈选择最低，然后越滚越多。

举个栗子

以税后收入一万计算。三个月就是三万元，如果有月度消费超过收入，那么可以用货币基金去补，当剩余资金少于一万那么就可以考虑延迟消费，减少不必要的消费。

本人10多张信用卡，在没有货币基金做缓冲的情况下经常为了还款焦头烂额，现在完全轻松应对。有时候股票打新中签会需要资金存入股市，所以我一直预留六个月。

做到这样基本可以做到财务自由的第一步。预知后续如何请听下回分解。