保单盒子：距离2020年还有6天，你给保单做“体检”吗？

今天是2019年12月25日

一年一度的圣诞节

竹子姐祝竹友们圣诞快乐

每个人心里

都会有关于圣诞的浪漫故事

伴随着悠扬的Jingle bells铃响

驯鹿划过天边

圣诞老人在烟囱投下了礼物

这个装在心里的圣诞梦

不论你长多大

都无法抹去

欢迎在评论里跟竹子姐分享

你和圣诞老人的故事

你给保单做“体检”了没？

圣诞的来临，也意味着2019年已接近尾声。

距离2020年还剩6天，不少朋友都习惯在除旧迎新之时布置家居，盘点储蓄以及体检预约。而事实上，在为自身安排体检的同时，个人及家庭的保单其实也需要做个全面的“体检”。

很多小伙伴跟竹子姐聊天时说今年给自己添了很多保障，重疾买了，意外险买了，寿险买了，买完保险之后心里踏实了……

相信这也是大多数人的心声，当动了买保险的心思之后，大家都研究各种产品，千挑万选买完保险，购买后往往将保单束之高阁。

不到发生保险事故时，很少去关心它。但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损失时，又懊悔不已。

我们的保单其实也像我们的身体，经过时间洗礼，也会存各种隐患：

保单失效情况：一年期保险通常需要续保，错过续保缴费时间后，则保单失效；

保额跟不上变化：很多家庭在过去一年时间里，可能新增了家庭成员，像很多年轻人成功晋升奶爸奶妈，家庭责任变化较大，这个时候也需要及时调整保额，防范风险；

家庭保障不足：很多家庭可能过去一年都忙于工作忽略了保障需求，使得家庭保障有缺陷。

其实，这些麻烦都可以得到有效避免。每年为个人和家庭保单做一次全面仔细的“体检”，就是一种不错的保单打理方式。

保单体检要检查什么？

一般来说，个人和家庭对所持保单进行维护检查时，应注意涵盖基础信息、保障范围、保障额度、保障权益这四大“体检项目”。

01

基础信息

联系人、联系电话、联系地址是在填写投保单时最基础的投保信息，这些留给保险公司的信息虽然简单但却非常重要。

有些保险消费者在更换手机号码或在搬家之后，往往会忘记通知自己的保险经纪人或保险公司。

一旦联系方式无效，就很可能无法享受保险公司提供的后续服务和增值服务，也可能收不到保险公司关于缴费和续保等重要通知提醒，进而间接导致自身投保利益受损。

有些特殊情况下，投保人或受益人资料也会发生改变，这些更需要及时更新，以免到出险时发生争议甚至纠纷。

此外，由于许多保险消费者都是通过保险经纪人进行投保，而保险经纪人不仅是消费者与保险公司沟通的桥梁，还会为消费者提供变更缴费银行、变更受益人等多种服务。

因此，除了确认保单上的基础信息，投保人还需有意识地确认自己保险经纪人是否在职以及经纪人的通讯信息。

怎么做：在给保单做体检时，要记得将信息更新，确保与保险公司的联系畅通，以便进行后续如理赔、保单条款咨询等服务。

02

保障范围

区别于基金、银行理财产品等金融工具，保险的根本功能在于保障，其作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。

因此，投保还需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。

例如，当家中添丁时可以考虑为新生儿添加保障，如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑增加相应的财产险保障来转移还贷的风险等等。

怎么做：应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。如发现保障存在不足，需要增加保障以填补缺口，一般既可以通过另外购买一份保险来实现，也可以在原保险基础上增加附加险进行补缺调整。如不知如何调整，也可通过咨询保险经济人获取参考建议，为新的一年做好充足准备。

03

保障额度

家庭需求随外部环境变化而变化，保障需求也是动态的。

在通常情况下，用年收入的10%-15%用作购买保险保障，保障额度达到年收入5-10倍较为适宜。

因此，随着收入的增加，在保单周年日即缴交续期保费前，对保障额度进行审视及调整，也是重要的年检项目。

怎么做：一般来说，在收入和家庭状况没有发生较大变化的时候，保单保额不需要做很大调整；而当收入较大增加、家中添丁时，则都应适当提高保障额度，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任。

04

保险收益

不少朋友在购买分红险、投连险等带有理财返还功能的保险后，常常并不清楚什么时候可以从保险公司“领钱”。

一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取，但是仍有不少投保人会因为种种原因忘记或错过领取。

而“年检”也是一次注意生存金、分红等保险收益是否已领取的“查漏”好机会。

怎么做：了解保单收益情况，看看是否有应该领但未领取的保险金，如有需要可直接申请领取生存金或满期金。

怕保单自查不彻底怎么办？

如果你还是怕自己给保单做体检会有遗漏或不彻底的情况。

那么竹子姐建议找专业的人做专业的事。下载一个保单管理的app，铁定比自己专业。

竹子姐在应用市场（苹果）上搜索保单两个关键字，下面是出现的app名称。

排名第一的是“保单盒子”这款app，竹子姐又往后看了看其他几个app，对比了一下星级和用户评论，下载了保单盒子这款app。

保单盒子这个app之前有朋友给竹子姐推荐过，竹子姐现在用着还不错。没踩雷，竹友们如果有需要管理保单可以试试看。