别纠结了！这样子投保，新旧产品的福利都能享受到~

今年年末保险行业最大的热点估计就是：重疾新规的出台了~

2020年11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，以替代2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

旧版定义的重疾险，最晚卖到2021年1月31日就要下架，为新产品让路。

重疾新规范发布后，我们也总结过新旧规范的对比。

看着这重疾新规，很多读者朋友们就纷纷来私信我们。

“听说大部分甲状腺癌不是重疾了，是不是现在买重疾更合适？”

“现在买了重疾，新定义更宽松的话，能获得理赔吗？”

新旧版本的重疾险，到底哪个理赔更宽松？现在买重疾险好还是等等再买好呢？

其实我们疑惑的问题，保险公司也早就替我们想到了，这几天，保险行业的好几家保险公司分别宣布了针对重疾产品的“优选”“择优”理赔方案。

一、什么是“优选”“择优”理赔方案？

“择优”理赔：旧的重疾产品，理赔可在新旧重疾定义中择优理赔！

现在已经有不少保险公司出台了相关的“择优”理赔政策。

中国人寿：

结合“2020版重疾规范”，并充分考虑当前通行的医疗技术发展和医学诊断标准发展趋势，推出“优选”理赔方案，让客户拥有更优的理赔结果。具体内容如下：

对于持有中国人寿长期重大疾病保险产品有效保单的客户，若于2020年11月5日后申请理赔，客户所患重大疾病，符合原保险产品条款中对应疾病的医学诊断标准，或符合“2020版重疾规范”中相同疾病的医学诊断标准两者中其一，并满足保险合同中约定的其他给付条件的情形下，即可获赔相应保险金。

信泰保险“重大疾病理赔择优”方案的公告：

（信泰官微截图）

前不久，昆仑健康也发布了择优理赔的通知：

（昆仑健康官网截图）

“择优”理赔，简单点就是：一种疾病，新旧两个定义，哪个对我们消费者有利就按照哪个赔付！

二、有些保险公司并没有宣布这项择优理赔方案，会影响理赔吗？

目前中国人寿、信泰保险、昆仑健康已官宣择优理赔，后面肯定会有更多的公司会将趋向择优理赔政策。

如果保险公司不进行官宣，会影响我们获得理赔吗？

即便不官宣，总体来说也不会影响客户的理赔。因为保险公司在旧版本重疾险理赔上应该宽松对待。

根据《健康保险管理办法》23 条规定：“保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准”。

保险公司在实际理赔中会按照择优原则处理。如果保险公司不择优处理，理赔所承受的舆论压力可想而知……

举个例子，即便没有2020版新疾病定义，有些保险公司在实际的理赔业务处理时，也会与时俱进，例如冠状动脉搭桥术，重点关注是否是搭桥术而不局限于开胸。

三、要不要现在就买重疾险呢？

在保障上面看，旧的重疾险产品可以在新旧定义择优理赔，而新的重疾产品就不能新旧择优理赔，如甲状腺癌I期以后可无法获得“恶性肿瘤”重疾标准理赔了。假设小李现在买达尔文 3 号，得 I 期甲状腺癌赔 90 万，而新产品最多赔 15 万，到手的钱的的确确少了。

大家买保险，都不想用上，但万一真不幸出事，能多拿钱肯定更好。

从理赔条件的角度来看，现在买重疾险的确要比以后买更合适。

当然购买新旧重疾险，不能只看理赔条件，还有更重要的因素——健康情况。

如果身体现在就有些小毛病，例如像乙肝、甲亢、高血压、糖尿病这些，保险公司审核很仔细，稍微严重一些就拒保了。如果能上车的话，建议不要再等了。

来到了12月，重疾新规的脚步越来越近，例如新产品费率的定价，新定义下的重疾险最终成型。

大家担心的理赔问题，随着“择优理赔”这一波神操作，消费者现在购买重疾险的最后一丝顾虑也被打消了。现在旧的产品也能享受重疾新规的红利了。

而按老定义设计的产品，监管早早以前就不批了，以后都不会再上新，现存的这些也是下架一款少一款。

所以，现在入手不会亏，早买也是早保障，风险和意外可不会提前通知我们啥时候来。

如果还在纠结，那就现在买一部分，新产品推出后再加保一部分，新旧护体，天下我有！