余额宝收益低，活钱理财哪家强？

关于我妈让我去存银行定期这件事引年前母上汇集了几张银行卡凑齐了5个Ｗ让我去存银行定期，起初我不以为意，后来还说送鸡蛋和油，这时我来了精神，看了眼短信，3.4个点，这不比余额宝还高，还另送油或蛋，于是乎背起了米家小背包10L版出发了。有券的上：MI小米男女款双肩包黑色10L有券的上：MI小米男女款双肩包黑色1...讲针| 赞9 评论27 收藏39查看详情

上一篇文章，我们梳理了银行存款类产品，它们分别是普通存款、大额存单、结构性存款，根据渠道和期限的不同，年化收益率在2%-5%不等。然而，存款类产品的流动性是不足的，不能满足日常生活资金及时支出的需要。

对于活钱理财，我访谈了我的老母亲，她其实是考虑过这类产品的，当时是本地农商行的营销让她办理，可惜需要到大的网点认证资格（地方农商发的做法），懒得跑因此作罢。可见，活钱理财还是被需要的，今天就和大家分享下活钱理财哪家强。

伪”活钱“

先提示下，需要避开的是伪活”，它们往往是t+1到账，不具有实时性，因此在转入时需要擦亮眼睛，避开上述产品。

招行朝朝宝

然后再说下我最后给老妈选择的活钱理财产品吧，考虑到她本身就有招行卡，并且是其工资卡，手机上也安装了招行app，收益率2.73也还不错，因此直接选择了朝朝宝。这类产品的好处在于使用范围很广，转入后相当于在银行卡里嵌入了“余额宝”，并且和余额宝一样支持直接消费和转账，无需再从朝朝宝转出到银行卡。

并且场景比余额宝更广，因为你的银行卡可以绑定在微信、云闪付中使用，而余额宝只能通过支付宝调起。转账也更直接，没有手续费。

因此，首推这类活钱理财。

网络行代销类活钱理财

我个人选择的是微众银行，可以看到微众其实也是代销了其他银行理财子公司的活钱理财产品，因为我并没有招行、也没有光大、中信、华夏、兴业的卡，并且还需要在微众里买其他理财产品，因此就直接在微众买代销了。

但这种网络行还是没有招行朝朝宝适用性强，比如微众需要开卡，而且这张卡无法绑定支付宝，有些银行转账也会受限（比如我的农行无法向微众卡转账），因此，还是更推荐有什么银行卡就买什么活钱理财，更为方便，其次再考虑网络行代销。

因此，如果你有招行之类的银行卡，还是推荐直接去它们的银行app买代销。而像微众、百信这类的网络行还是不如朝朝宝这种方便。

同理支付宝中的余利宝也是一个道理，由于无法在支付宝中使用微众卡，因此还是要往余额宝里放点钱，但这个时候如果你的活钱很多的话，可以考虑开通余利宝，我昨天刚开通，利率在2.4左右，属于优享版。据说往里面放100W就是尊享版了，目前收益率3.35。

活钱理财的本质

活

之所以“活”，在于可以直接消费，转出实时到账，余额宝之类的货币基金实时转出限额1W，而银行理财产品比如微众是100W，显然更灵活。

理财

活钱理财主要就是两种，一类货币基金，一类银行理财，安全性上差不多，但从目前的收益来看，银行理财还是更高一些。

这类产品的投资组合往往是存单、国债、信用债等。

这是兴业银行活钱理财的持仓情况。

这是一支货基的组合情况，与银行活钱理财相比，安全性上都是R1级别，都不保本，差不多。

尾

在安全性差不多的前提下，银行理财子公司活钱理财产品在收益率、使用场景、实时到账额度都更具有优势，所以，别再傻傻地只会余额宝、零钱通了。

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