有一份保6年的医疗险，要不要换成保20年的吗？

医疗险的保障越来越好了，光在保障期这块就提高了不少，先是6年期保证续保，直到后来最长20年保证续保的产品。

最近有不少朋友的医疗险都准备到期了，这个时候遇到了一个问题：

当初购买6年保证续保产品的朋友，现在是否需要退保，更换为20年保证续保的产品呢？

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看来大家都比较纠结保障期限和续保的问题，要解答这个问题，我们要先来看看续保这件事。

买百万医疗险，续保条件是很重要的考虑因素。

在以前百万医疗险绝大多数都是1年期短险，交1年保1年，保单到期后需要续保或重新投保。

续保或重新投保时，就会面临一个问题：要重新审核健康状况。

众所周知，在四大险种中，医疗险对被保人身体条件的要求是最高的，很可能今年生病出险了，明年续保的时候就不符合健康要求了。

这时就很有可能面临续保或重新投保失败，造成保障缺失的风险。

想想像癌症、脑中风后遗症、严重烧伤等，治疗往往要持续好几年。

如果医疗险1年后不能续保，之后的治疗费就只能自己承担。

看到这里大家就不难理解，为啥都要尽量选择续保条件好的产品，最好是在条款中写明了「保证续保」：

即保证续保期间，无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售，保险公司都要接受续保。

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好了这个时候有朋友估计会对保障续保20年的百万医疗险有疑问了？

20年保证续保，后续有健康问题可以继续买到20年吗？

可以的，以蓝医保为例保证续保期间，产品下架，健康出现异常，甚至理赔过，都不影响续保；可以保障20年的。

20年保证续保的产品，到期后要重新评估健康情况或做健康告知吗？

看产品而定，不过一般到期后需要保险公司审核。

以平安长相安为例，保障到期后，想续保要满足下面几个条件：

1、保险公司审核后同意承保

2、被保人未满80岁

3、产品仍然在售

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回到开头的问题，以前买的百万医疗险保证续保6年的，要不要换成20年保证续保的产品？

虽然说医疗险的续保保障很重要，但也不是唯一的考虑因素。

如果确定要置换医疗险，有两点也要特别注意。

（1）健康告知能否通过

在置换产品的时候，一定要考虑到健康告知。

所有的医疗险都是要做健康告知的，且医疗险的健康告知是最严格的。

如果身体非常健康，可以通过新产品的健康告知，或者通过智能核保能获得标体的承保结果。

那么就完全可以考虑，更换20年保证续保的产品了~

但如果身体新增了小异常、无法正常投保新产品的话，就不大建议更换20年保证续保的产品了。

（2）做好新旧产品的衔接

20年保证续保的医疗险，一般都有90天的等待期。

所以最好在旧产品到期续保前90天，就投保新产品。

当然如果旧产品离续保时间不足90 天的话，也可以两份一起买，以免空窗期生病没有保障。如果旧产品离续保不足90天了，可以旧产品先续着，新产品也买上；避免有保障空窗期。

（3）关注新产品的保障责情况

选择百万医疗险，除了续保条件之外。我们还要重点关注：产品保障、外购药等等保障内容。

例如保障责任是否有缺失？

现在市面上的百万医疗险，基础的保障内容八九不离十的。

我们可以重点关注下是否包含门诊手术、住院医疗、癌症/重疾特定保障、住院前后门急诊」这四部分，以及具体的保障范围、报销限制、免赔额、报销比例等。

是否涵盖癌症特效药/外购药？

很多患者可能会遇到这种情况：某些治疗必须要用到的药物，在就诊医院里买不到，只能在医生开具处方后，到医院外自己购买。

这种情况属于在医院以外产生的医药费，医保不能报销，假如我们所买的医疗险不含外购药保障的话，也是不能报销的。

另外还有一些实用性也比较强的增值服务，如就医绿通、质子重离子治疗、费用垫付等，也可以适当留意一下。

保险产品都是非常复杂的，条款也比较多，大家在购买或者置换的时候，一定要多看多学习。