新品上线：达尔文7号重疾险正式上线，这性价比真是绝了

网红IP达尔文系列出新品了，达尔文7号于昨日正式上线！

从保障上来看，它融合了「达尔文6号」和「守卫者5号」的两大亮点 ——

在延续达尔文6号“60岁前，重疾能赔2次”的基础之上，加入了“重疾理赔后，非同组轻中症保障仍继续有效”的责任条款；

另外，拓展了疾病关爱金的赔付范围，在60岁前，发生重疾或者中症，都有额外赔。

轻中重疾保障，非常扎实。

关键价格也相当便宜。

老规矩，想快速了解这产品适不适合你，可以留言给大白，详细分析。

想自己做做功课的，随我一起耐心往下看。

本文主要包括以下4个部分内容：

• 达尔文7号，基础保障怎么样？

• 达尔文7号，可选保障有哪些亮点？

• 达尔文7号，承保公司靠谱吗？

• 达尔文7号，性价比高不高？

01 达尔文7号基础保障怎么样？

上基本信息。

重疾，110种，1次，100%保额；

中症，35种，3次，每次60%保额；

轻症，40种，4次，每次30%保额。

属于重疾市场的平均水平。

不过达尔文7号还有三大加分项：

1，等待期内确诊了轻/中症，仅免责该疾病，合同继续有效

重疾险、医疗险，甚至寿险产品都设置了等待期。说白了，保险公司防的是带病投保。

比如重疾险，通常都有180天的等待期。

部分重疾险明确规定：

如果在等待期内确诊轻/中症，那么和“在等待期内确诊重疾”一样，合同效力直接终止，退还保费。

（某重疾险产品条款）

而达尔文7号约定：

如果在等待期内，因意外伤害以外的原因确诊轻/中症，只终止这一种轻/中症的保障责任，不影响其他疾病的保障。

（达尔文7号产品条款）

相较而言，达尔文7号要宽松得多。

2，高发中轻症病种覆盖全面，理赔门槛低

常见的高发中症和轻症都有覆盖到，

甚至把很多同类产品列为轻症的疾病也纳入了中症，大幅提高保额。

比如“慢性呼吸功能衰竭”、“一肢缺失”、“溃疡性结肠炎”等疾病，同类产品多列为轻症，

达尔文7号把它们放在中症里，同样买50万保额的话，能多拿15万的理赔款。

而且它的理赔条款也相对比较宽松，

比如心脏瓣膜介入手术，很多产品都要求需“经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介入手术”才能赔，而达尔文7号并不限制手术条件。

再比如轻度昏迷，根据昏迷时间的长短，中症、轻症都有相应的保障：

算是我测评过的重疾险产品里，非常出彩的一款了。

3，重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效

在过去，重疾理赔后，轻症、中症保障就自动失效了：

如果买的单次赔付型产品，也就意味着整个合同的结束；

如果买的多次赔付型产品，“赔过一次重疾之后，轻症、中症保障就结束、不赔了，重疾保障继续”。

这可以说是行业不成文的规则。

直到守卫者5号的出现，推出了“重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效”的保障责任，把多次赔付重疾险卷出了新高度。

现在，达尔文7号也沿用了这项保障，这在单次赔付成人重疾险里是第一款。

（特定重疾对应中轻症情况，间隔90天）

总体来看，

达尔文7号的基础保障还是相当扎实和实用的，赔付的概率比传统同类产品有很大地提升。

02 达尔文7号可选保障有哪些亮点？

亮点1：目前最好的二次防癌

往常的产品，二次癌症的赔付都只针对恶性肿瘤-重度。

达尔文7号除了重度恶性肿瘤二次赔偿120%保额外，还拓展了轻度恶性肿瘤或原位癌的二次赔付：

提醒大家注意两点：

1、两次原位癌或两次轻度恶性肿瘤，必须发病于不同器官。

比如第一次是乳腺，第二次是肺。

2、“轻度恶性肿瘤额外赔”或“原位癌额外赔”，两者只能赔1次。

关键，达尔文7号这个二次防癌不但保障范围广，而且附加后的价格，也比一般

产品便宜。（具体的价格对比我放后面了，下滑文章可查看。）

亮点2：不是合同约定的疾病也能赔

搞了个ICU住院保险金：

如果没达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但在ICU病房连续住院满7天，能赔30%。

这项保障责任还蛮让人眼前一亮的。

大家都知道，ICU病房的费用是非常昂贵的，病床费、各种仪器的开机费、使用费都是一笔不小的开支。

但，并不是所有导致入住ICU的疾病，都在重疾险的赔付范围内。

过去，这部分的支出全靠百万医疗险进行报销；

现在达尔文7号有机会保障重中轻症之外的疾病，以及将来的一些未知疾病。

根据我们上半年的理赔数据统计，在购买重疾及寿险，但未达到赔付标准的客户中，超3成入住ICU的客户，入住时间超过了7天。

一定程度拓展了保障范围，非常人性化。仅凭这一点，就值得为达尔文7号点个赞。

此外，达尔文7号还包含了“60岁额外赔、身故/全残、重疾二次赔、心脑血管二次赔、投保人豁免等可选责任”，保障还是很丰富的。

不过调整不算大，我这里就不详细展开了。

03 达尔文7号承保公司靠谱吗？

国联人寿成立于2014年，背后股东是无锡国联集团等大型国有和民营企业，是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性寿险公司。

之前热卖的「慧馨安2022少儿重疾险」，也是国联人寿承保的。

偿付能力充足。

偿付能力，体现保险公司的理赔的能力和风险控制能力。充足的偿付能力要求保险公司即便是遇上大型自然灾害等极端情况，也能有钱赔给客户。

银保监会规定：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类及以上。

2022年一季度，国联人寿的核心偿付能力充足率为120.30%，综合偿付能力充足率为227.44%。最新风险综合评级结果为B类。符合银保监会监管要求。

04 达尔文7号性价比高不高？

最后讲一下大家关心的价格问题。

以50万保额，30年交，保终身为例：

基础保障，达尔文7号在这三款里面价格最低。

50万保额保终身、30年缴费：30岁男性每年5250元，女性4885元，就能获得重中轻症保障，重疾确诊后中轻症还有继续保障。

附加疾病关爱金（60岁前额外赔）、癌症二次保险金，达尔文7号仍然是这三款里价格最低的。

这性价比真是绝了！有需要的朋友可以找我帮你测下保费。

大白小结：

值得一提的是 ——

达尔文7号健康告知，相对来说也更加宽松。

1）2年内体检异常，不问血常规、尿常规、心电图检查

因此仅个别指标异常，未触及其他健告（既往病史、服药治疗等问询），可以直接投保。

2）近6个月内症状，不涉及头晕、眩晕、耳鸣问询，未触及其他健告的情况下，同样可以直接参保。

相比之下，超级玛丽7号（经典版）不设置时间范围，作为既往病史问询，只要曾经有过此症状，都是需要进行告知的，还是蛮严格的。毕竟大部分产品都是仅问及近6个月或12个月内。

3）既往病史问询，与其他重疾险无太大差别。这里列出两个比较常见的，且比较宽松的要求：

既往病史问及【痛风】，相比一些比较严苛的问的是【高尿酸血症】。因此，如果是仅体检发现尿酸偏高，但无痛风诊断病史，且未曾服药治疗，也是不涉及的。

既往病史问及【糖尿病】，相比一些比较严苛的问的是【空腹血糖异常】。因此，仅单次检查血糖指标偏高，未被明确诊断糖尿病，也是可以买的。

注意：达尔文7号对于「药物治疗」的健告比较严苛，药物治疗超过20天即涉及健告，而其他绝大部分产品均要求超过30天。

建议买法：

预算一般，基础保障，50万保额，保终身，价格优势明显；

预算充足，建议优先附加癌症二次赔，重度、轻度都能赔；其次是ICU保障，实用性强。

重疾险就是买保额，想把重疾买高点，抵抗一下通胀，那重疾关爱金也可以带上。

不懂怎么看条款、看健康告知、走智能核保的朋友，留言来问大白。

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<