5折买保险，是怎么做到的？

我又严重的拖更了。

按照计划，本来这期应该写怎么买车险一年可以省出来一个Iphone的钱，但是最近车险行业将要迎来大变局，还是等等看尘埃落定后，我再写个面向最新政策的车险指南。

这次车险改革，总体还是利于消费者的，比如费率更低（或者同样费率获得更高保额），再比如提高保障内容等等。在销售层面对保险公司也有新的要求，因此这次改革对销售政策也会有直接的影响。所以还是等等看是否改革会在年内落地，等落地了，再写不迟。

基本上这些年每次车险改革，都会对行业和消费者行为影响很大，上一次改了由投保人上年出险情况决定当年折扣率，直接把投保人普遍使用的保险到期前做一个单车事故走车损险来把前一年的小维修进保的行为杜绝了。后来保险公司普遍都是一年送几张油漆券，解决车主小剐蹭的补漆需求。

所以，车险这篇再等等。

我们这次先来聊买保险还能打折，这到底是怎么实现的。

一、保险真的能打折买！

之前的文字，咱们说过了，保险公司的主要销售方式是靠销售员，不论是线上产品还是线下产品，保费中都留有一部分渠道佣金给销售员。也就是说保险销售员的佣金就是直接按照保费的一定比例算出来的。

举个例子，保险公司通过“销售员”张三卖给了李四一份价值50万元的定期寿险，保费是1000元。李四支付1000元给保险公司，拿到一份保险合同，上面写着保费（1000元）、保额（50万）以及详细的保险条款。张三则直接获得佣金300元（佣金=当年保费*30%。通常佣金的基数是保额，比例不同产品各不相同）

所以打折买保险，本质上就是首先让自己成为“保险销售员”，业内叫“保险代理人”，然后通过代理人的身份自己卖给自己，或者自己卖给家人。

得益于政策调整，2015年7月开始，监管部门取消了保险代理人资格证，保险代理人资格不作为执业的必要条件。也就是说任何18至60周岁的人都可以去代理销售保险。

前些年还是线下保险大行其道的日子，普通人要想代理保险产品，必须入职保险公司，这两年大量互联网保险和互联网保险代理公司雨后春笋，也让普通人有了兼职成为互联网保险代理平台的代理人的机会。

做个小结：想打折买保险，必须先成为保险代理公司的代理人，然后将其代理的保险产品销售给自己或者亲人，然后获得销售返佣。

二、线上保险代理返佣有多高？

关于互联网保险产品的推广费，每家保险代理公司代理的产品不同，即使是同一个产品各家保代公司的代理费也不尽相同。

一般来说，一年期的百万医疗险的推广费是20%左右，有些重点推广的产品可能高达40%；终身重疾险一般是首年保费的50%左右，去年火遍全网的百年康惠保曾经高达90%。

百万医疗险是非常合适通过代理人购买的产品，不仅投保可以返推广费，一些公司的续保业务，也有跟投保一样的推广费。

重疾险的推广费根据投保年限不同，推广费比例也不同，缴费年限越高，推广费比例越高。另外，第二年续保仍有年保费10%的推广费。

基本上，除了只在支付宝和微信销售的保险外，绝大多数互联网保险都有高额的推广费，也就是说，投保这些产品，都有方法可以保费打折！

我们要做的就是在决定投保哪个产品后，去找一下哪个平台代理这个保险产品，注册成为这个平台的代理人，然后以代理人为客户下单的方式投保即可。

这里多说一句，如果你惊讶于互联网保险的佣金这么高，那么你更应该知道，传统线下保险的佣金，至少比互联网产品翻一倍。

三、具体要怎么操作？

1、先别想着打折，必须先去确认要买那个险种，要买哪一款保险产品。

具体的方法请去看我前几篇文章。

2、确认了要买哪个产品后，去主流保险代理平台挨个查看其是否代理这款产品。相互比较哪家给的推广费高。

3、确认了要使用哪家保代平台后，注册成为这个保代平台的代理人。

这里多说一句：一个公民身份证只能注册一家保险代理公司的代理人。有些保代公司只认自己公司帮用户注册的保险代理人，如果用户已经注册成其他公司的代理人，则必须注销后，再来该公司重新注册。有些公司则较宽松，只要用户提供有效的执业证编号，即可成为其代理人。

4、使用代理人身份，为自己或者家人下单保险产品，静候犹豫期过后，推广费即可到账。

四、有哪些家代理公司可以注册？

零零网

零零网是中民保险经纪公司下属的代理平台，特点是老牌子，产品较多，推广费一般。

i云保

以前众安的产品比较全，现在其他公司的产品也有。众安的产品优先选这家买。

聚米

小公司，不过有时候代理费给的高。不支持已经注册成为别家公司的代理人在该平台认证。

700度

明亚保险经纪公司的代理人平台。代理的产品多，支持已经注册成为别家公司的代理人认证。是我常用的一个平台。

保咖联盟

是个公众号，连个APP都不做，小公司小平台，低成本运营，但是某些产品给的推广费奇高。不支持已经注册成为别家公司的代理人在该平台认证。

其他的平台还有保通、保险师等等等等。以上这些代理公司的注册政策变化很快，建议自己先登录进去看看。

其他的代理平台，有兴趣的可以自行各处搜索试试。

五、如何注册成为保险代理人？

保险代理人都是通过保险公司统一培训并向银保监会注册。线下的保险代理人至今仍然需要入职保险公司，参加培训和考试后，保险公司才会给你提交注册信息。有些公司在员工离职后还会注销执业证。

线上的保险代理人就不同了，一般通过保代平台的APP或者公众号，简单的做一套题（一般也就5至10道选择题），通过考试后，保代公司即可帮你向银保监会注册“保险中介从业人员执业证”。

我手上的账号都注册过了，就不截图给大家看如何注册了。入口一般都在APP里很显眼的位置上，不是叫“认证”就是叫“验证职业资质”。实在找不到的，可以直接搜一搜别人的手把手注册文章，或者致电客服小姐姐。

注册完成后，估计要等个把个小时吧，就可以在银保监会的官网上查询到自己的执业证信息了。这个过程中有任何不会的，可以不要客气，直接打这个平台的电话咨询，客服小姐姐们听说是来注册执业证的，都会热情接待，有问必答。

银保监会官网查询地址： http://iir.circ.gov.cn/

只要输入姓名、身份证和验证码就可以查询。

查出来的信息长这样。

六、如何购买保险产品？

万事俱备，直接用平台的APP，选择目标产品，直接投保即可。实在不放心，投保前可以电话客服确认是否已经完成认证，推广费何时到账等等。

这是我为家人购买的某百万医疗险以及第二年的续保，直接在700度下单，获取25%推广费，相当于保费打75折。

七、一些常见的问题

1、在代理平台上买的保险，会不会有问题？

代理人向代理平台付款后，代理平台会直接出保单，会有保单号，会有保险合同。如果不放心，可以直接致电保险公司，报保单号查询。

2、自己卖给自己保险，拿佣金，会不会被拒保，会不会使保险合同无效？

不会。代理的行为是代理公司和代理人之间的契约，按照保单的保费，代理公司支付给代理人推广费。保单是保险公司与投保人+被保险人的契约，按照保单和保险合同履行。这本身就是两个独立的行为和契约，互不影响。

如果不放心，可以拿着保单直接致电保险公司，直接询问客服“我这个保险合同是否有效”即可。

3、XX平台如何注册代理人？如何注销代理人？

直接打电话给代理公司，一般400的电话都比较好接通，有啥事，直接问客服就行。

4、…………其他问题，我也想不出来了。

行文至此，基本把我知道的如何打折买保险的方法说完了，还有啥问题，留言吧，我会一一解答。