康惠保2.0搞个了前症赔付，是啥子东东？

老斯基有个朋友小明，他同事得了甲状腺癌，治疗费花了不到10万，但他靠重疾险得了50万赔偿。

小明酸的不行就跑来问我，这重疾险这么有用吗？老斯基就在这儿简单说一下重疾险有啥作用。

重疾险有啥作用

配置重疾险主要是怕生大病时没钱治病，要优先给家庭经济支柱配置。这样就能在他患大病时得一笔钱，弥补生病期间的收入损失。

其实，每个人都需要一份重疾险，毕竟谁也不能保证一生不得大病。但重疾险不要盲目购买，想少踩坑最好还是多看看攻略。

最近，百年人寿也新出了款产品-康惠保2.0，想买重疾险的朋友也可以看看这款产品是否更适合自己？

产品形态

如图所示：

从形态上看：康惠保2.0是一款单次赔重疾险，60岁前重疾能赔160%保额；必选责任为：前症+轻症+中症+重症+癌症二次赔+被保人豁免；

可选责任包含心脑血管二次赔、身故责任、投保人豁免 。

老斯基整理出了这款产品几大亮点。

亮点1：重疾赔付比例高

康惠保2.0重疾在60岁前赔160%，覆盖疾病高发年龄段（参考下图），可以给家庭更好守护。

数据源于中银三星人寿2019年理赔报告

亮点2：自带前症责任

前症责任在线上能购买的重疾险里很少出现。康惠保2.0自带12种前症疾病保障（参考下图）。这12种特定疾病按15%保额赔偿，最多一次。

以60万保额为例子，被保人罹患以上12种前症之一，就可以获得8万元赔付。

老斯基简单给大家介绍一下-前症。

前症就是重大疾病前高风险病症的简称，用户患上前症的话，有几率会转变为重大疾病。

简单说，前症是没达到轻症理赔标准之前的疾病，它发生概率&获赔几率更高。

老斯基看了前症病种的理赔条件，像肺结节的理赔条件就略显严苛。前症保障不是很完美，大家没必要为前症选择此产品。

亮点3：癌症可赔两次

康惠保2.0的癌症可赔两次，对新发、复发、转移、持续的癌症按120%保额赔付，间隔期短，首次非癌症的间隔期仅180天。

若首次重疾非癌，间隔180天；若首次重疾为癌症，间隔期3年。癌症状态包括新发、复发、转移和持续。

但它的癌症二次是捆绑在基本责任里的（大多数产品设为可选责任），强制用户购买该责任，对用户来说不太灵活。

亮点4：心脑特疾可进行二次赔付

康惠保2.0可附加12种（参考下图）心脑特疾二次赔责任，赔付比例为120%保额。

首次重疾非心脑血管特疾→心脑血管特疾，间隔180天；若首次重疾为脑血管特疾→心脑特疾，间隔1年。

这项责任对用户很友好，间隔期短，像“急性心肌梗塞”、“冠状动脉搭桥术”、等都属于高发的重大疾病（参考下图），含金量也很高。

数据来源于同方全球人寿2019理赔报告

其他亮点

康惠保2.0的保费豁免很人性化，被保险人罹患前、轻、中、重症都可免交后续保费，不影响保障，另外还可附加投保人保费豁免。

它的身故责任可灵活附加，保到70岁时有捆绑。

总的来说，百年康惠保2.0是款前轻中重症都包含，保障全面、癌症&心脑血管二次赔付责任也很优秀的良心重疾险。

这康惠保2.0值不值得买也需跟其他产品比较一下再说。

产品怎么选？

老斯基把市面上几款热门产品跟康惠保2.0做了对比。

保70岁怎么选

参考下图：

价格便宜选超级玛丽2020max

它的价格最便宜，30岁男性购买50万保额无附加责任，每年保费只需3200元左右，但健告较严，对两年内的健康异常以及血常规异常都问得比较细。

性价比高就选康惠保2.0

它可分30年缴费，前轻中重症都有保障，癌症二次赔付比例高，间隔期短，性价比高。

保终身怎么选

参考下图：

价格便宜选超级玛丽2020max

它的价格最便宜，30岁男性购买50万保额无附加责任，每年保费只需5400元左右，癌症&心脑血管二次兼具赔付比例高、间隔期短的优势。

想要保障全面选康惠保2.0

康惠保2.0的重疾最高可赔160%保额，它的价格比优惠宝便宜11.7%左右，保障很全面。

身体有小异常选§优惠宝

它价格偏高，能在60岁前赔160%保额，有癌症二次赔责任，间隔期短，核保比较宽松，像医保卡外借、子宫肌瘤等都有机会标体承保。

亮点回顾

康惠保2.0的产品亮点总结：

1、重疾有额外赔，中轻症赔付比例居市场一流水准；

2、有市场少见的前症保障，但不建议为此选择该产品；

3、保障全面，前轻中重症都包含，癌症&心脑特疾可进行二次赔付；

4、投被保险人都可豁免后期保费，可灵活附加身故责任。

康惠保2.0特别适合预算充足想要保障全面的人群。