重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

2020-12-09 21:03:22 30点赞 380收藏 23评论

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

今天的内容是重疾险年度盘点,被疫情困在老家的日子还历历在目,一晃眼都年底了,12月又是新旧定义重疾险过渡的关键一月,很多朋友已经挑花眼。

为了让大家不买错,大白熬了几个大夜,把目前最好的重疾险按不同预算、不同健康情况做了一番梳理,你们直接照着买就行。

内容共分十部分,嫌太长的朋友,可以挑感兴趣的看。

  • 重疾险怎么买才算买对了?

  • 预算不到3000能买什么重疾险?

  • 预算3000-5000买什么重疾险?

  • 5000-7000预算买什么重疾险?

  • 7000元以上预算买什么重疾险?

  • 医保卡外借能买什么重疾险?

  • 肺结节/焦虑症能买的重疾险有哪些?

  • 最推荐的少儿重疾(预算500-4000)

  • 最推荐爸妈重疾险(预算700-3000)

  • 重疾险常见问题:大白九问九答

1

重疾险怎么买才算买对了?

我们买重疾险目的其实很简单:防止“人还在,钱没了”,即因病返贫。

重疾险赔钱又确实爽快,只要满足理赔要求,一赔就赔几十万;

这几十万怎么花是你自由,治病、买房、补贴家用、环游世界……都行。

所以买对重疾险,大白认为就三个标准:

1.常见大病能不能赔到

主要看高发重疾、中症、轻症是否齐全;

详细了解:高发重疾/中症/轻症有哪些?

2.赔的钱够不够治病

要够,首先基础保额就得买到位(30-50万);

若预算不多,就买重疾额外赔的(比如60岁前患大病能多赔50%-80%),60岁前刚好是我们赚钱最多、最不能病的时候;

详细了解:重疾险保额到底定多少合适?

3.特高发重疾能不能多赔几次

比如极易复发的癌症、脑中风、心脏病,第一次赔的钱治病花掉了,之后癌症复发了,保险公司能不能再赔一次?保证复发也有钱治疗。

明确标准,我们实际挑重疾险时,就要抓大放小。

如下图所示,优先保证保额、再看轻症中症,再满足特定需求。

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

而把握住“保额最重要”这个基本原则,选重疾险的思路就很清晰了。

根据预算,挑能满足你需求的不同要素组合就行。

可能听着容易,实际选起来还是难。

所以大白又准备了一张图,帮你们避免纠结。

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

下面大白结合热门产品,具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。

先看成人版。

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

挨个说明。

2

不到3000能买什么重疾险?

即经济基础型。

保障特点:优先保额,钱花在刀刃上

适合人群:

a.积蓄不多的朋友

b.保额没买够,需要再加保的

代表产品:康瑞保/瑞泰瑞盈

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

买经济基础型重疾险,好比去麦当劳,只点个汉堡,能吃饱就行。

推荐产品一共4款,具体怎么选呢?

第一梯队:康瑞保

这款优先考虑。

康瑞保优势有3个:

①投保前10年得重疾,可以多赔30%

也就是买50万,实际能赔65万。

②不同部位的原位癌,最多赔3次

原位癌是高发轻症,很实用。

③对乙肝很友好

乙肝携带、小三阳的朋友买,男性肝功能正常,正常买;女性不超过正常值1.5倍,正常买。

推荐买法:

保额50万,选轻中症重疾,保到70岁。

30岁男性,只要3475块;女性,2850块。

注意事项:

康瑞保12月12日会下架,要买的抓紧。

第二梯队:康惠保旗舰版

同样的保障,比康瑞保便宜1、200块;

经济实在紧张,又急需保障的朋友可以买。

单品测评:康惠保旗舰版

推荐买法:

保额50万,选轻中症重疾,保到70岁。

30岁男,只要3315块。

第三梯队:瑞泰瑞盈

瑞泰瑞盈很合适,50岁-70岁还能买;

又能交钱到70岁,既降低了子女保费压力,父母又能有个基础保障。

单品测评:瑞泰瑞盈

最佳买法:

重疾+轻症或纯重疾;

保到60岁,交30年;或保到70岁,交到70岁。

3

3000-5000买什么重疾险

即中端进阶版(标准)。

保障特点:重疾额外赔,进一步强化保额

适合人群:

a.年入10万左右家庭

b.看重高保额的

代表产品:如意甘霖/福乐保/健康保2.0

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

中端进阶版相比经济基础版,主要区别在于:买大汉堡还被加送了一个小汉堡,可以吃的更饱。

具体来说,就是多了重疾额外赔。

第一梯队:如意甘霖

60岁前,额外多送70%保额(买50万,重疾保额实际有85万);

轻症、中症保额还贼高,分别能赔65%、50%保额;

假设保额为50万,那就是32.5万、25万,这比有些朋友的重疾保额都高了;平安的理赔报告就显示,它家重疾险的件均保额才7.4万。

加上,原位癌能赔2次,

如意甘霖基础保障就很强。

但大白推荐它,主要看重:它能保到70岁。

经过一轮停售,能保70岁的重疾险基本绝迹了。

现在如意甘霖冒出来,手头紧、又希望保障强的朋友重点考虑。

单品测评:如意甘霖

推荐买法:

重疾+中症+轻症,保到70岁

30岁买,4000不到就能搞定50万保额。

=

提醒:

如意甘霖是信泰家的,现在买,保单要在明年1月1日才会生效。

介意这点,可以替换为福乐保。

第二梯队:福乐保

相比如意甘霖,3个亮点:

①61岁前,患重疾,能赔70%保额;

②同样保障,价格要便宜4、500块;

③31-35岁还能选30年缴费。

当然也有不足:

①健康告知很严格

问3年内检查异常(一般是2年内);问年收入(不低于9万)

②部分疾病理赔严格

比如慢性肾功能衰竭要求持续180天(其他重疾险一般只要求90天)

总之,福乐保是一款优点、缺点都明显的重疾险,要不要买,自己考虑清楚。

推荐买法:

重疾+中症+轻症, 保额50万,保到70岁。

若是觉得70岁不够(中国人均寿命77岁),那可以考虑健康保2.0。

第三梯队:健康保2.0

没有额外赔,保障中规中矩;

但能保到80岁,不到4500搞定50万保额。

它家还有核保放水的活动:

二级高血压、甲状腺癌、肺结节等都有机会买(持续到明年1月31号)。

不过,健康保2.0会在12月31日停售;

有上述疾病的,别错过机会。

(私信/留言找大白,顾问老师会免协助你走人工核保)。

单品测评:健康保2.0

推荐买法:

重疾+中症+轻症,保到80岁

4

5000-7000买什么重疾

即中端进阶型(进阶)版。

保障特点:一步到位保终身;强化癌症、心血管特高发重疾保障

适合人群:

a.大部分家庭;

b.看重癌症、心血管保障的。

代表产品:达尔文3号/超级玛丽3号/康惠保2.0

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

中端进阶型(进阶)等于麦当劳卖得最多的“全家桶”套餐,预算适中,还能吃好。

第一梯队:达尔文3号/超级玛丽3号

两款都是单次重疾重疾险的佼佼者。

几大优势:

①60岁前,查出重疾,多送80%保额

即买50万,实际赔90万。

60岁前还没退休,要抚养小孩赡养老人,还房贷车贷,多赔的40万不用想,能帮助减轻很多负担。

②高发轻、中症保障超强

达尔文3号:

中症中的中度「脑中风」;轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」都可以赔2次。

而超级玛丽3号max:

60岁前,得中症能赔75%保额;得轻症能赔55%保额,是市场最高水平。

③癌症、心脑血管重疾复发能赔150%保额

癌症、脑中风、心脏病有多高发,不用大白说,我们看下自己身边的老人就能感受到。

而癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞,达3、超级玛丽3号能赔2次,买50万赔75万;

就不用担心第一次治病把钱花光了,复发就没钱治疗了。

单品测评:达尔文3号

单品测评:超级玛丽3号Max

私信/评论找大白,老师可以一对一讲解产品。

最佳买法:

①必选责任(轻中重疾),保额50万,保终身

30岁买,交30年的钱,不到6000就能搞定。

②还有预算,可以把癌症二次赔选上

保终身,50万保额,30岁买,不超过7000块/年。

③要是家族有心血管病史,那心血管二次赔也带上

7500不到搞定50万保额。

觉得达尔文3号贵了,那买超级玛丽3号max,可以便宜5%左右。

注意事项:

1.保单生效问题

现在买达尔文3号、超级玛丽3号max,保单要到明年1月1日才生效。

2.甲状腺结节/乳腺结节核保问题

结节1-2级,买达尔文3号、超级玛丽3号Max也会被除外;

而甲状腺癌、乳腺癌在女性中都非常高发,不赔,等于保障打了折扣。

那大白建议换:守卫者3号/健康保2.0。

第二梯队:康惠保2.0

希望保费能便宜一点。

那可以换:百年康惠保2.0。

比达3多了前症,价格能少几百块钱。

单品测评:康惠保2.0

推荐买法:

基础保障(轻中症重疾+癌症二次赔),保额50万,保终身

第三梯队:超级玛丽2号max

也叫(达尔文惠享版)。

60岁前患重疾,多赔60%保额;

有癌症二次赔,以及心血管二次赔(可单独购买),都是赔120%保额。

因为保障比达3、超级玛丽3号弱,价格也就便宜了。

单品测评:超级玛丽2号Max

推荐买法:

30岁买50万保额,保终身,只选基础保障(轻中症重疾)

男性是5500块/年;女的买更便宜,5100块就能搞定。

要是选“轻中症重疾+癌症二次赔”:

男女保费都是5900左右。

如果选“轻中症重疾+心血管二次赔”:

只要6400-6700块左右,性价比还是不错的。

注意事项:

超级玛丽2号max虽然也是信泰人寿的,但保单第二天就能生效,不会延迟到明年1月1日。

5

7000以上能买什么重疾险

即高端全面型。

保障特点:重疾能赔多次,保障更厚实

适合人群:

预算充足,看重多次赔付。

代表产品:守卫者3号/百惠保。

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

预算跟得上,可以把保障做得更完善。

比如买终身多次赔的;

就不用担心年纪轻轻查出大病,以后漫漫人生就没有保障了。

第一梯队:守卫者3号

它是一款不分组多次赔重疾险。

只要是2种不同大病,就能赔2次保额(比如先查出癌症,赔;后查出尿毒症,也赔)。

30岁买50万保额,保终身,交30年的钱:

男的一年保费6420块;女的是5570块/年;比一些重疾只赔一次的产品还便宜。

要是还有预算,守卫者3号的癌症津贴可以选上。

其他产品2次癌症必须间隔3年才能赔;而守卫者3号查出癌症1年后,只要还在治疗(长期服药都算),就最多能赔90%保额,理赔门槛更低。

好处是:

首次癌+二次癌

首次癌+二次非癌

首次非癌+二次癌

首次非癌+二次癌+三次癌

这些发病情况,都能赔到。

基本保障无死角了。

单品测评:守卫者3号成人版

第二梯队:百惠保

守卫者3号是不同病能赔2次;

而百惠保是不同组里的病能赔5次。

同一组里即使有30种重疾,但只要有1种赔了,剩余29种就不给赔了,得是其他组里重疾的才赔。

拿到多次赔偿的概率,守卫者3号更高。

但百惠保,有重疾额外赔:

60岁前,多赔60%保额。

就也值得考虑,尤其是小朋友,能抵抗通胀。

单品测评:百惠保

推荐买法:

保额50万,保终身:

基础保障(轻中症重疾);

或基础保障+癌症二次赔

家族有心血管病史,那就基础保障+癌症二次赔+心血管二次赔。

第三梯队:如意人生守护(典藏版)

既要全面保障,又希望保障能返还(没生病理赔,就65周岁或70周岁返钱);

那就如意人生守护(典藏版)。

8000-9000块/年,能搞定50万保额。

私信/评论找大白,可以一对一讲解产品。

以上都是推荐给身体健康朋友的重疾险。

那要是医保卡外借过;

或是有肺结节、焦虑症,还能买重疾险吗?

别急,也有机会。

大白分开说。

6

医保卡外借能买的重疾险

现在很多保险公司明确不接受医保卡外借投保;

比如信泰人寿、复星联合、百年人寿。

海保芯爱、横琴的优惠宝是少数还能接受人工核保的,核保通过,就可以买。

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

芯爱2号

芯爱2号上市早,保障比较基础,

30岁男买50万保额,保终身,30年交费;就选轻中症重疾;一年5400块。

单品测评:芯爱2号

横琴优惠宝

优惠宝上市晚一点,有重疾额外赔。

60岁前,多赔60%保额。

但它必须捆绑「身故赔保额」责任。

等于重疾、身故总会赔一个,能强制储蓄。

就是价格也上去了:

30岁男买50万保额,保终身,30年交费,一年8600块。

单品测评:优惠宝

芯爱、优惠宝都能接受,就留言给大白,帮你预约顾问老师免费协助人工核保。

7

肺结节/焦虑症能买的重疾险

大白唯二推荐两款:

  • 复星666

  • 光大永明达尔文易核版

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

复星666:精神疾病友好

肺结节、产后抑郁、抑郁症、抑郁状态、焦虑症、焦虑状态、神经官能症、神经衰弱疾病、乙肝大三阳,符合条件,都有机会买。

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

有上述疾病的朋友,会知道买个重疾险多不容易,别放过机会。

单品测评:复星666

注意事项:

买了666,投保后2年内查出重疾(比如癌症),不直接赔钱,而只报销医疗费。

想要能赔钱的,可以搭配挺好保。

住院治疗、医保报销后,社保范围内自费的钱超过5万了,保险公司会一次性赔10-30万。

关键挺好保的健康告知很宽松,可以和666组成黄金搭档。

单品测评:挺好保

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

注意事项:

挺好保的投保入口没法直接发出来,感兴趣的

私信/留言找大白,安排顾问老师直接发给你。

达尔文易核版:三高友好

糖尿病、高血压、大三阳、萎缩性胃炎,要是智能核保通过就可以买。

单品测评:达尔文易核版

注意事项:

注意,要买就必须选身故;

而且最长只能选20年缴费,就比较贵。

30岁男买40万保额,保终身,一年9400块。

不过有糖尿病、高血压,要买重疾险本就不容易;

经济能负担,达尔文易核版可以考虑。

8

儿童重疾险最推荐这几款

以上是成人重疾险,那宝宝的重疾险该怎么买呢?

直接说结论:

定期重疾险Top1:晴天保保超越版

终身重疾险Top1:妈咪保贝/守卫者3号/守护神

详情戳这篇:小朋友的重疾险,几千块搞定300万保额

重疾险年终盘点:性价比最高的24款重疾险全在这!

9

爸妈的重疾险买这几款不会错

如果老人身体还比较健康,没有高血压、糖尿病、冠心病等长期慢性病,那可以买瑞泰瑞盈。

单品测评:瑞泰瑞盈

要是有三高,那直接考虑防癌险:

虽然只保癌症、原位癌,但考虑癌症占重疾险总理赔率的60%-70%;防癌险就仍然有非常强的抗风险作用。

推荐产品:

  • 泰安心

  • 康爱保

泰安心:保定期首选

只保10、20年,泰安心最便宜!

50岁男,买10万保额,保10年,只需724元/年!

原位癌,能赔30%保额,也很实用!

单品测评:泰安心

康爱保:保终身首选

想保终身,康爱保最便宜!

10万保额,保终身,10年交:

50岁男,只要2784元/年。

单品测评:康爱保

10

大白小结

以上就是重疾险的年终盘点。

最后大白再补充3点:

1.旧版定义的重疾险会在明年1月31日集中下架;

2.新版定义的重疾险虽然已经出了2款,但保障既没比旧定义更好,价格也没更便宜,大白实在找不到推荐的理由。

3.越来越多保险公司推出了择优理赔,一句话总结就是,同种重疾,新定义和旧定义,哪个宽松就赔哪个,就不用担心买了旧定义重疾险赔不到。

所以咱们的购买策略可以这么安排:

1.从旧定义重疾险里挑一款保障好的,先上车,锁定旧定义对甲状腺癌、轻症、原位癌友好的优势;

2.后续新定义有性价比高的,再及时补充,毕竟新定义对心血管要友好不少。


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