鹏城保和深圳专属医疗险区别是什么?有必要都买吗?
作为漂泊在外的打工人,你们最怕的是什么?
我想大多数人最怕的都是生病。
每个月工资发下来还完房贷、交完房租、留下生活费...就没了。
生病,讲真,生不起哇!
先不说生病期间可能会中断经济收入,但就医疗费用都可能掏空一年积蓄。
所以,保险对于漂泊在外的打工人来说,真的很实用。
这不,一心搞钱的深圳又上新了一款惠民保险:鹏城保。
鹏城保和深圳专属医疗险区别是什么?深圳惠民保怎么买?
今天,作为深圳打工人,小鹿带你们深度解析一下!
一、深圳惠民保是什么?
U1S1,深圳惠民保相比其它城市惠民保,复杂多了。
相当于,加减法和二元一次方程的区别。
因为如果想要100%报销部分医疗费用,需要组合购买。
默默吐槽一句,这是和某宝双十一活动学的吗......
先说结论,如果想入手深圳惠民保,有2种组合方式可以选择:
重特大疾病补充医疗险+鹏城保
重特大疾病补充医疗险+深圳专属医疗险
所以,重点是,我们要了解鹏城保和深圳专属医疗险区别。
接下来,我们分别解析这2种选择,看看我们适合哪种。
PS:不管是深圳重特大疾病补充医疗保险、深圳专属医疗险还是鹏城保,本质上都是商业保险。
二、重特大疾病补充医疗险+深圳专属医疗险
首先,我们先来看看重特大疾病补充医疗险+专属医疗险的保险责任。
保什么、怎么赔都在图里明确写明了,大家仔细看图即可。
但有3个特别注意事项:
1.组合购买才能100%报销
重特大疾病补充医疗险+专属医疗险只有组合购买才能100%报销。
其中,深圳重特大疾病补充医疗保险39元/人/年(2021年价格)。
而深圳专属医疗险分2个版本:
一年一交,每年365元,保证续保3年
一次交6年,共1998元,保证续保6年
投保不限年龄、不限职业、不限户籍,但必须是深圳市基本医保【职工医保、居民医保(含新农合)】在保状态的参保人。
需要注意的是,目前深圳重特大疾病补充医疗保险不在可投保时间(一般在5月份左右开放投保),仅可单独投保深圳专属医疗险。
如果只经过深圳医保报销,而未使用深圳重特大疾病补充医疗保险报销,报销比例降低至30%。
所以,有想法的朋友们一定要记得提前关注参保时间。
2.深圳专属医疗险需要健康告知
深圳专属医疗险有健康告知,如投保前已确诊如下8类重大疾病,则不可投保:
恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)
肾功能不全且达到氮质血症期
肝硬化、肝功能不全且伴有并发症
缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)
脑血管疾病(脑梗死、脑出血)并因此导致神经系统永久性的功能障碍
3级高血压且伴有并发症【未服药时,收缩压≥ 180mmHg 和(或)舒张压≥110mmHg】
慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
糖尿病且伴有并发症:指胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)或2型糖尿病,且伴有局部并发症(含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变)
深圳重特大疾病专属补充医疗险不限健康状况,可带病参保。
3.看清楚可报销范围
普通门诊、特殊门诊、门诊手术等不予报销。
三、重特大疾病补充医疗险+鹏城保
我们再来看看重特大疾病补充医疗险+鹏城保的保险责任。
鹏城保是刚刚上新的深圳惠民保,99元/人/年,可报销医保目录外个人自费费用,但不报销医保目录内住院个人自付费用、特定既往症。
注意下参保时间和保障期间:
参保时间:2022年3月3日~2022年4月28日
保障期间:2022年5月1日~2023年4月30日
1.鹏城保无健康告知
鹏城保不限年龄、不限职业、不限户籍,但必须是深圳市基本医保【职工医保、居民医保(含新农合)】在保状态的参保人。
同时,不限病史,没有健康告知。
投保前无论患有任何疾病,均可参保深圳惠民保鹏城保。
这也是鹏城保和深圳专属医疗险区别最大的地方。
2.鹏城保特定既往症不予报销
保单生效前确诊如下重大疾病,医保目录外医疗费用不予报销。
恶性肿瘤
慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭、慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭
冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭、脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中、高血压Ⅲ级、Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病、糖尿病伴并发症
慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰
系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、重大器官移植、植物人状态、HIV感染
首次投保前如已确诊《鹏城保特定药品清单》中药品适应的疾病,特定药品费用不予赔付。
比如,投保前已经确诊了恶性肿瘤,可以投保鹏城保,但后续因恶性肿瘤产生的相关费用均不再报销,其它疾病不受影响。
四、深圳惠民保怎么报销?
了解鹏城保和深圳专属医疗险区别后,假设没有参保深圳重特大疾病补充医疗险,深圳惠民保怎么报销呢?
为了更好理解,给大家举个栗子。
保单生效后,Y先生因肺癌(非特定既往症)在深圳市某三甲医院住院治疗,住院期间累计花费20万,深圳医保报销12万,剩余8万能报销多少呢?
首先,拆分这8万是如何构成的?
假设明细如下:
医保目录内住院个人自付费用:3万
医保目录外住院个人自费费用:5万
再计算这8万能报销多少?
1.参保深圳专属医疗险
医保目录内住院个人自付部分可报销金额=(3万-免赔额1万)×报销比例30%=0.6万
医保目录外住院个人自费部分可报销金额=(5万-免赔额1万)×报销比例100%=4万
所以,累计可报销金额=0.6万+4万=4.6万
2.参保鹏城保
医保目录内住院个人自付部分可报销金额=0,因为鹏城保不予报销。
医保目录外住院个人自费部分可报销金额=(5万-免赔额2万)×报销比例90%=2.7万
综上,累计可报销金额=2.7万
PS:详细保障方案见投保界面相关内容,报销金额以实际为准,上述案例仅作演示使用,不作为理赔依据。
当然,每个人的住院花费情况不同,具体要以实际为主,这里只是给大家举个栗子说清怎么报销,而不是表明哪款产品报销金额高低。
读到这,鹏城保和深圳专属医疗险区别大家都搞清楚了吧!
综上所述:
如果符合深圳专属医疗险的健康告知,那就选择【重特大疾病补充医疗险+专属医疗险】组合,报销比例更高。
如果不符合健康告知,那就选择【重特大疾病补充医疗险+鹏城保】组合,但特定既往症不予报销。
再提醒下大家,要注意参保时间哦~
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