免费分享!成年人4套精选保险方案,最低月均250元!

2021-11-29 18:11:00 1点赞 15收藏 0评论

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成年人的方案组合,相较孩子来说,要来的复杂。

因年龄跨度大,而每个年龄、家庭结构的不同,对应的家庭责任是不一样的。特别是寿险保额的配置,家庭责任的主要承担者需要配置大额的寿险保单,以防范整个家庭收入意外中断的风险。

本篇大白优选了四款不同预算的方案,给大家一个方向性的建议,具体里面的产品、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。

【基础版】成人3000元精选方案

【进阶版】成人6000元精选方案

【加强版】成人10000元精选方案

【全面版】成人15000元精选方案

另针对我国养老金亏空现状,设计了一款保障与未来养老兼顾的方案,大家可结合自身需求及预算进行配置。

【保障&养老兼顾方案】

注:本篇方案价格均以30周岁男性为例计算。

1.成人3000元精选方案

(1)方案特色

极限的价格,覆盖核心风险。

(2)适用家庭

适用家庭年收入10万左右,或者家庭年结余在3万左右的家庭。以单个成人保费3000元计,一家人保费大概在10000元左右。

(3)产品清单

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(4)方案说明

因预算有限,钱得花在刀刃上。该方案聚焦于核心保障保额是否充足,且都采用长期险,重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而影响保障。每年支出3083元,即可获得如下保障:

意外身故:30万+50万=80万

猝死:30万+30万=60万

重疾保障:30万-54万(以60岁为分界)

医疗保障:200万(癌症400万)

买重疾险就是买保额,保额够,才能转移癌症等大病导致的经济损失,预算紧张,可以先保到70岁,后期收入上来,再补终身产品。

达尔文5号焕新版60岁前患重疾额外赔80%保额,买30万,实际能赔54万,够用了;不过60岁后保额只有30万,考虑通货膨胀,记得及时加保。

  • 定期寿险

定期寿险选择的是国富定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的3倍,确保意外发生,家庭生活3年之内不受影响。

如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的大麦全能保。

  • 百万医疗险

为应对大额医疗费用支出,重疾险之外,有必要补充百万医疗险,不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

产品选择超越保2020,保额高达400万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子等服务,保障非常全面。

小蜜蜂2号,168元每年,保:50万身故伤残+5万意外医疗+30万猝死+指定交通意外身故(30-100万不等),性价比很高。

2.成人6000元精选方案

(1)方案特色

工薪预算,保障够用。

(2)适用家庭

适用家庭年收入15万左右,或者家庭年结余在5万以内的家庭。以单个成人保费6000元计,一家人保费大概在18000元左右。

(3)产品清单

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(4)方案优势

该方案的设计适用一般工薪家庭,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,该有的都有,每年保费控制在6000以内,已经能获得较全面的保障:

意外身故:80万+100万=180万

猝死:80万+50万=130万

重疾保障:46-82.8万

医疗保障:200万(癌症400万)

  • 重大疾病保险

重疾险又叫“收入损失保险”,一定要保额优先,产品依然推荐达尔文5号焕新版,看中它60岁前患重疾赔180%保额的优势,考虑癌症非常高发,故选上了癌症二次赔,预算紧张,依然只保到70岁。

  • 定期寿险

定期寿险还是定海柱2号,是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍,确保意外发生,家庭生活5年之内不受影响。若身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的大麦全能保。

  • 百万医疗险

为应对大额医疗费用支出,重疾险之外,有必要补充百万医疗险,不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

产品选择超越保2020,保额高达400万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子等服务,保障非常全面。

  • 意外险

299元每年,保:100万身故伤残+5万意外医疗+50万急性病身故+航空意外200万+150元/天的住院津贴+50万意外接种身故,保障全,性价比高。

3.成人10000元精选方案

(1)方案特色

重疾不分组多次赔付。

(2)适用家庭

适用家庭年收入25-30万左右,或者家庭年结余在10万以内的家庭。以单个成人保费10000元计,一家人保费大概在30000元左右。

(3)产品清单

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(4)方案优势

该方案强化了癌症、心血管重疾的保障,避免了理赔过癌症、心血管重疾后,旧病复发无钱可治的问题:

意外身故:150万+100万=250万

猝死:150万+50万=200万

重疾保障:46-82.8万

医疗保障:400万

  • 重大疾病保险

在我国,心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症。据《中国心血管病报告2018》披露的数据:我国目前心血管患病人数高达2.9亿,脑卒中风1300万、冠心病1100万、高血压2.45亿...从保险公司理赔数据看,心脑血管疾病紧随癌症之后,成为第二大高发重疾:重疾理赔中,癌症占比高达70%,其次是心脑血管疾病,占比17%。

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在保证达尔文5号基础保障够用的情况下,单独选上了癌症二次赔、心血管二次赔。

  • 定期寿险

定期寿险依然是定海柱2号,是目前定寿中的性价比标杆。保额150万,适合高收入家庭。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的大麦全能保。

  • 百万医疗险

为应对大额医疗费用支出,重疾险之外,有必要补充百万医疗险,不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

产品选择超越保2020,保额高达400万,有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子等服务,保障非常全面。

  • 意外险

299元每年,保:100万身故伤残+5万意外医疗+50万急性病身故+航空意外200万+150元/天的住院津贴+50万意外接种身故,保障全,性价比高。

4.成人15000元精选方案

(1)方案特色

强化重疾多次赔付保障。

(2)适用家庭

适用家庭年收入30-50万左右,或者家庭年结余在15万左右的家庭。

(3)产品清单

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(4)方案优势

医疗技术越来越发达,很多大病,包括癌症都在慢性病化,加上人均寿命不断延长,人罹患多次大病的概率提升,有了多次赔付保障,等于有了托底,不用担心一次大病理赔后,后续人生再无保障的问题。每年保费15000不到,可获得保障如下:

意外身故:250万+100万=350万

猝死:250万+50万=300万

重疾保障:60-90万

医疗保障:400万(公立特需可用)

  • 成人重疾险

重疾险选择的是健康保普惠多倍版,几个优势:(1)100种重疾任意2种均可赔,拿到赔偿概率比分组多次赔的更高,且托底性强;(2)投保前15年患重疾,赔150%保额;第二次重疾赔120%保额;(3)癌症拿到二次赔偿门槛低,患癌后1年还在治疗,即可领取40%保额作为治疗金,最多连续领3年;相比同类产品,两次癌症要间隔3年甚至5年,才能获赔,健康保普惠多倍版更人性化。

  • 定期寿险

定期寿险依然是定海柱2号,目前定寿中的性价比标杆。200万保30年,若私家车意外身故,额外赔100万,适合有车一族。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的大麦全能保。

  • 百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

此版本,选择超越保2020版特需版,保额高达400万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子等服务,而且能在公立医院特需部、VIP部使用,免去排队挂号、预约专家等烦恼,就医体验更好,适合小朋友或高收入人群。

  • 意外险

299元每年,保:100万身故伤残+5万意外医疗+50万急性病身故+航空意外200万+150元/天的住院津贴+50万意外接种身故,保障全,性价比高。

5.保障&养老兼顾方案

(1)方案特色

保障、养老兼顾。

(2)适用家庭

经济收入较高,却依然焦虑,希望对未来的退休养老做一个稳健安排的家庭。

(3)产品清单

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(4)方案优势

收入越高,一场大病导致的收入损失越高,此方案通过达尔文5号+健康保普惠多倍版的搭配,既做高了保额,又强化了赔付次数,解决了患病理赔后没有保障的问题。

另考虑我国养老金亏空严重,单靠国家养老金,无法保证退休后的生活质量,故在经济有余力的情况下,可适当配置商业养老金,给晚年一个稳妥的安排。

意外身故:250万+100万=350万(养老金也有赔偿)

猝死:250万+50万=300万(养老金也有赔偿)

重疾保障:96-157.8万

医疗保障:400万(公立特需可用)

养老保障:灵活支取

  • 重大疾病保险

依然推荐达尔文5号焕新版,之所以会搭配健康保普惠多倍版,看中它重疾能赔2次,加固重疾保额同时,又能终身兜底,安全感很足。

  • 定期寿险

定期寿险同样推荐定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。

  • 百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(重疾0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。

此版本,选择超越保2020版特需版,保额高达400万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子等服务,而且能在公立医院特需部、VIP部使用,免去排队挂号、预约专家等烦恼,就医体验更好,适合小朋友或高收入人群。

  • 意外险

299元每年,保:100万身故伤残+5万意外医疗+50万急性病身故+航空意外200万+150元/天的住院津贴+50万意外接种身故,保障全,性价比高。

  • 养老金

国家养老金交够30年的情况下,工资替代率为30%-50%,假设收入1万,退休后,可领取3000-5000的养老金,若养老金缴费不足30年,或每月3000-5000,无法覆盖你的正常支出,就可适当补充商业养老险。

6.大白小结:科学分析,明白购保

成人的保障相对复杂,通常保额的计算需要考量,个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平,来综合考量。

本篇提供的方案,涵盖大部分工薪家庭的保障需求,你可以理解为套餐,没有时间具体学习如何购买保险的朋友可以拿来即用,不会有很多偏差。

但,大白依然建议,明明白白买对保险,才能少花冤枉钱。花很少的费用,购买我们的管家服务,更精准的评估和分析你的家庭风险,方案的设计才能更有针对性。

7.投保常见问题?

(1)不在销售区域,能买吗?

意外险、医疗险通常不限制投保区域,即支持全国投保、全国理赔。

若产品合适,重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定,该赔的都会赔,不用担心赔不到。

如果你是在「大白优选」投保的,后期理赔,我们会积极协助。

(2)线上买保险,理赔该怎么办?

拨打客服热线报案后,按客服指引邮寄理赔资料即可。

金额较小,部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔。

如有疑问,可向客服咨询。

(3)投保后如何查询保单?

一年期意外险、医疗险(含小额医疗险、百万医疗险)只有电子保单,没有纸质保单;长期重疾险,可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。

投保成功后,通常30分钟内,保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》,电子保单和纸质保单具有同等法律效力。

若查询不到,请提供身份证号码、投保人/被保人姓名、产品名称给到我们,我们可以帮助查询

(5)续期保费如何缴纳?

投保时,须提供银行卡号及手机号码,银行卡持卡人要求是投保人本人。后续每年保费将在约定的缴费日自动从账号扣除。请确保银行卡余额充足。

若觉得银行自动扣款不安全,可留意保险公司扣款前发送的缴费通知短信,至少提前3-5天存入相应的保费,以免缴费失败,影响保单的有效性。

如果到期未支付保费,只要在60天宽限期内及时补缴,保单依然有效;若60天宽限期后仍未支付,保单将自动中止。

(6)方案不满意,可以单独定制吗?

如果对上述方案不满意,或有更个性化的配置需求,可以留言给我。

(7)健康异常,如何买保险?

可以优先购买可以智能核保的产品来解决。如果还解决不了,大家也不要担心,可以线下多家投保尝试,终究是有投保机会的。

Ps:

上述投保方案会根据保险上新情况随时调整,最新的、且性价比高的产品会及时补充进来。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】

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