只听过夫妻相，“夫妻癌”是怎么回事儿？

两个人在一起生活久了，各种行为习惯互相影响，会越来越像，说一对佳人很有“夫妻相”更是一种赞美祝福。但这种相濡以沫的关系里也存在着不小的危机，比如两人患同种疾病的概率更大，俗称“夫妻病”、“夫妻癌”。

杭州就有一对夫妇，短短一周时间，双双查出肠癌。难道癌症还会相互传染？

同一屋檐下，小心“夫妻癌”

63岁的周女士，最近半年发现大便的形状开始变细，但她并不以为意。一个月前，出现持续腹痛腹胀，实在无法忍耐，到医院肛肠科一做肠镜，才知道自己得了“直肠癌”。

更吃惊的是，她的丈夫，也出现了“肚子痛”的情况。经肛门指检之后，发现同样患上了”直肠癌“。

夫妻俩先后接受了手术治疗。目前，周女士已康复出院，后一步手术的王先生则留院积极康复中。

医生说，肠癌并没有传染性，夫妇相续得癌症，是因为两人长期保持着相同的不良生活习惯，比如三餐不规律、老是吃隔夜菜等，才埋下了“夫妻癌”的祸根。

世界卫生组织数据显示：100对死亡夫妻中可能有5对“夫妻癌”，占比不多但警示意义很大。

近年来，癌症发病率有所上升并呈年轻化趋势，除了按时体检，调整生活方式，我们能做的还有很多，比如给自己和家人来一份保障，提前转移疾病风险，免除后顾之忧。

让你省心省力的“夫妻互保”

其实保险产品里面没有“夫妻互保”这个责任，这是我们人为“操作”的。

夫妻双方互相给对方投保，做对方保单的投保人，再附加一个“投保人保费豁免”，万一一方不幸出险，俩份保单后续的保费都不用交了，但保障继续有效。一般在重疾险里出现较多。

什么是保费豁免？

保费豁免，就是说在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、全残、重疾、轻症），投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

豁免的分类：

1、从豁免的对象来看，分为投保人豁免和被保险人豁免。

2、从豁免的触发条件来看，分为重疾豁免、轻症豁免、身故豁免、全残豁免等。

双豁免、夫妻互保，这些小小的豁免，大有文章。

什么是夫妻互保

简单而言就是丈夫为妻子投保，妻子为丈夫投保。

• 投保人：就是出钱买保险的那个人，也就是“金主”，谁是投保人，从谁的银行卡里扣钱。

• 被保险人：这份保险保障的那个人，将来谁发生疾病触发理赔的那个人。

夫妻互保：在投保时，夫妻二人互为对方的投保人并附加投保人保费豁免项目，夫妻互保后，在交费的期间内，无论夫妻双方哪一方不幸发生身故重疾轻症的风险事故，夫妻二人所持有的两份保单都会免交后期剩余未交的保费，而保险持续有效。

举个栗子：

郭靖先生和黄蓉小姐分别为对方买了份重疾保险，郭靖是黄蓉保单的投保人，黄蓉是郭靖保单的投保人，同时附加了投保人豁免和被保险人豁免。

三年后，郭靖确诊癌症，郭靖除了获得保险理赔之外（假设买了重疾多次理赔的保障），郭靖和黄蓉的保险不需要交后续保费，而保障继续有效。

市面上比较出色的能”夫妻互保“重疾险，我们直接对比下：

豁免责任怎么选？

1、最好含轻症豁免：疾病的发展都是由轻到重的，存在递进关系“轻症 → 中症 → 重疾 → 全残 → 身故”。轻症的出现率会更高，所以带轻症豁免的，实用性更高。

2、考虑豁免成本差异：保障差不多的情况下，选豁免成本低的。

结论：

1、想买单次赔付保障全面的重疾险，星悦最佳。

只保重疾＋中症＋轻症，不附加特定重疾和身故保障，女性费率超级优，对于未成年被保人，18岁前患白血病后还能继续享有二次恶性肿瘤保障。

搭配灵活可选：少儿/男/女/特定疾病三重守护保障高，高龄特疾，60岁后患病，一共可赔付200%保额，一定程度上能解决保额贬值的问题。

2、想买单次赔付终身重疾险，达尔文1号为最佳。

达尔文是身故赔现金价值，而且现价是终身递增的。现金价值可以简单理解为：退保时能拿回的来的钱。担心“没得重疾、保费就白交了”的，可以考虑达尔文。

轻症赔付3次，每次赔付重疾保额增加10%。而且增加豁免责任，保费不高。

3、康乐一生B款和C款是老产品，口碑不错，加保可以考虑。而且康乐一生C款的豁免附加的最便宜的。

4、多次赔付重疾，实用性来说，不分组＞分组，癌症单独分组＞仅重疾分组。

★★★长生福优加，轻中重不分组，理赔概率更高，实用性最强。同一种病，若由轻症-中症-重症发展，可赔3次，无间隔期要求，一共可赔180%保额，即前面的轻中症赔付不会影响重疾的保额。

（轻症、中症赔付不分先后顺序，若先发生中症，理赔了再患轻症，一样还能赔，不影响重疾保额）

多倍保的实用性则大于哆啦a保。重疾里面癌症最高发，加倍保癌症可多次赔付，癌症的新发、复发、转移，都能获赔。

哆啦A保，分4组，癌症跟重大器官移植术或造血干细胞移植术在一组，两者都是理赔率很高的重疾，仅赔其中一种，分组没那么人性化。

但加倍保的保费比较高，最好拉长缴费期限，选缴费至70周岁，每年保费更低，减轻经济压力。