买完重疾险，这些关键信息你知道吗？

好多人买了重疾险，但即使买完后，看了保单后还是有点懵。

一整份保单那么多页，都写了啥呢？

一份保险能管几十年呢，买了之后要注意啥？

今天，跟大家理一理，买完保险后，还要注意什么问题，一起来涨知识。

1、先理清楚，保险合同和保险条款有啥区别

① 保险条款：同款保险产品，条款是固定的，无论谁买都一样。

保险公司把一个产品（条款）“开发”出来，在跟银保监会报备后，这个条款就一直存在，条款直接决定了这份保险产品是保什么的。

有时候，一家保险公司会用同一个条款（或组合条款），“变成”两种不同名字的产品——提供给不同的渠道（如不同的中介公司）去销售，但实际上是同一款产品。打个比方，就好像格力生产的同一个型号的空调，同时提供给京东和下辖门店销售，消费者看到的名称不同，但实际型号（配件）都是一样的。

上面这个就是条款（通常附在保险合同里），里面没有任何个人信息。

② 保险保单：每份保单都不一样。

合同里是有个人信息的，还有合同号／保费／受益人／产品说明书／现金价值表／费率表／服务指南等等。保险条款属于保险合同中核心的部分。

是保险合同，有具体的被保险人信息。每份保单不一样。

2、了解几个关键的当事人

保单的第一部分，就是几个关键人物的信息。

① 投保人：买保险时掏钱的那个人。

② 被保险人：给谁买保险，谁就是被保险人（也是生存受益人）。

③ 受益人：风险发生后，保险公司赔钱给谁，谁就是受益人。分为生存受益人和身故受益人。身故受益人，可以是投保人指定，并获得被保险人认可的人。

④ 保险人：是保险公司，即风险的承担方。

举个例子：大王给他儿子小王买了份重疾险（含身故责任），指定受益人为大王。那么，这里面投保人就是老王，小王就是被保险人，保险公司是保险人。如果小王活着，小王就是（生存）受益人；如果小王去世，那么（身故）受益人就是大王。

3、这几个跟钱有关名词，很重要

① 保险费（保费）：买保险要交的钱。

② 保险金额（保额）：出事后保险公司赔钱给你的额度（也可能是以此作为计算单位）。

③ 交费期间：需要交费的年限。

④ 现金价值：就是退保时能退出的钱，从表中数据可以看出，早期的现价很低，所以说退保有损失，除非真的买到很不划算的保障，比如类似的保障，但自己花多了一倍甚至更多的钱，否则不要轻易退保。

接下来就是现金价值表，估计很多人都不知道这是啥。

4、看懂保障责任，搞懂都保了什么

保单的第三部分，是保险条款。其中保险责任是最核心的部分。

① 等待期：也叫观察期，在这期间因为疾病出险，通常保险公司不会赔偿（主要用来防止带病投保的情况发生）。

② 重大疾病保险金：包含两个部分，保多少种病 + 赔多少钱。

• 保什么病：银保监会统一定义了25种高发疾病及状态为重大疾病，基本上95%以上出险情况都在里面了。不过市面在售的重疾险都在这个基础上做了拓展，因为这几年保险公司之间竞争激烈，所以现在市面上大多都是保上百种的重疾。

• 赔多少钱：比如赔保险金额，或者是120%的基本保额、150%的基本保额，等。

③ 轻症保险金：轻症是重疾的早期状态，或者是没那么严重的疾病。比如原位癌、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭等。目前的重疾险大多包含轻症保障，多达20-50种，甚至能赔3次，一般赔付比例在20%-40%之间。

④ 中症保险金：中症，属于轻症之上，重疾之下。比如中度脑中风后遗症、中度脑损伤。目前的很多重疾险包含中症保障，甚至能赔2次，赔付比例均一般为50%左右。

⑤ 豁免保险费：这是对客户有利的条款。如果被保险人出现合同约定的某种情况，保险公司按合同赔钱，剩下的保费不用再交了，但是继续享受保障。这是目前市场上重疾险的标配责任。

这里多说一句，涵盖轻症、中症的保障，相当于降了重疾险的理赔门槛，更容易拿到理赔款。

可以具体保的是哪些疾病，条款后面的“释义”部分有写明。

⑥ 恶性肿瘤关爱金（可选项，没选的没这项保障）：这是个责任也叫癌症二次赔，赔付一次重疾后，确诊癌症还能再赔一次。不少重疾险的第二次赔付比例是100%-120%的保额，不过这是可选项，没选的，就没这项保障责任。

⑧ 全残关爱保险金（可选项，没选的没这项保障）：简单说，因意外或疾病导致全残，每年会赔20%的基本保额，最多赔5年。

⑦ 身故/全残保险金（可选项，没选的没这项保障）：简单说，就是去世或全残都赔钱。成年人买的话，理赔时都是赔保额。

5、明确缴费方式和时间

要记得自己的交费时间，如果忘记了，那就会进入下面3个期限：

① 宽限期：如果忘记缴费了，在宽限期内（一般为2个月）将保费补齐，保单通常是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。

② 中止期：如果交费时间已经超过了60天，那么保单就进入了中止期，中止期一般为2年。在中止期内，若被保险人出险，保险公司是不承担保险责任的。

在这2年内，补交保费和手续费后，还能让保单复效，保险合同继续有效。但是，复效时需要重新填写投保的健康告知（有不能通过的风险），而且复效后重新计算等待期。

③ 终止期：如果中止期结束后，没有去补缴保费，保险合同会进入终止期。这时只能退保了。

6、保单怎么保存好呢？

最后，说下我们的保单整理。网上买保险，一般是发送电子保单到你填写的邮箱里，方便查看，也便于管理。而且电子保单和纸质保单具备一样的法律效益。

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