我是怎么买齐一家人保险的
女儿没有出生前,我们两人都没有买过任何商业保险,觉得这种东西费钱还看不到钱花哪里了,在加上两人一个体制内,一个有社保加补充团体医疗险,觉得足够了。直到我们的女儿小末末的出生,再加上几件偶然事件的影响,我们觉得家庭要有完整的商业保险才能支撑住这个家庭不会因为疾病而手足无措。
说实话,买保险挺贵的,而且每年都要交,但个人认为交这个钱真的值得,是对自己,对家庭,对那个你深爱的孩子的保障。
以下是我自己的一些研究心得,啰里啰嗦看的挺费时间,但确实都是我的经验心得。不想看我研究的整个过程,可以直接看我的家庭配置保单
控制的保费是年税后家庭收入的10%
(之前我写过我减肥的一篇文章,当初下决心减肥,一个很大的原因也是肥胖导致自己很多保险不能购买)
有人会说怎么买那么多公司的,因为是选取市场上各家保险公司产品好的产品,所以是组合,价格会便宜一点。另外这么多公司万一理赔是不是很麻烦,不用担心会有专门的理赔人员帮忙跑理赔的,而且是免费的。
以下是我的研究过程:
(一)了解保险的起因
作为一名体制内工作者,再加上觉得自己身体很健康,不需要保险的理念深入我心。
我的周先生说,如果我得了很难治疗的病,就不要治了,把钱留给你和末末后面的生活。我说,都知道癌症很难治好,为什么他们还是倾尽所有,因为那些爱你的人希望你活着,而你也不想辜负你爱的人。我想看女儿慢慢长大,她的每个成长经历我都想参与。
死不是死者的不幸,而是生者的不幸
于娟在《此生未完成》中写到
我甚至想,哪怕就让我那般痛,痛得不能动,
每日像个瘫痪的人,污衣垢面趴在国泰路和政立路的十字路口上,
任千人唾骂万人践踏,只要能看着爸妈牵着土豆的手蹦蹦跳跳去幼儿园上学,
我也是愿意的
看完于娟写的书,我潸然泪下,觉得疾病有时候离我们很近,我的家庭需要一份保障。
(二)配置保险之路
保险不是万能的,但在人生艰难的时刻,一份大病保险或者意外保险能帮的忙,胜过很多的亲戚,重要的是,你不需要包装家人的悲痛去各种筹来换取别人的同情和支持,为家庭留存一份尊严。
在明确自己需要保险时,我咨询了我一个某安的朋友,她给我的方案是一家三口配置30万的终身重疾再附加一些险种后年费3万多,我觉得有点贵保额也不高,经济不富裕的我想买蚂蚁保险那种便宜一点的消费型或定期保险。她说她那里没有,网上买的保险理赔很难的,叫我千万不要买。当妈之后专研的能力是很强大的,带着很多困惑我开始转站网络开始自学各种保险知识。
慢慢了解行业之后,有了更多的发现——保险行业的确水很深,乱象不少。
保险,需要更多有良知的人以及良知的产品。
(三)初识互联网保险
开始在知乎,微信公众号上疯狂的研究保险,最后选择了保险付费咨询,通过付费对方根据你的具体情况出具保险方案,在他们的平台直接购买。一开始我觉得不错,首先推荐的产品确实是很具有性价比的,其次没有任何的推销骚扰。但是对于一些不常见的小毛病并不能给出专业的答复,而且他服务的人很多,当我过几天去咨询的时候他的答复早就忘记了体检报告的事。
问:互联网上的保险这么便宜,能不能投,有没有保障
答:可以,只要符合健康告知,都是一样有效的,如实告知后发生理赔肯定是能赔的
问:那为什么经常爆出来有人买了但是理赔不了
答:发生风险理赔不了的,一般都出在健康告知上,有些人甚至都不看条款直接下单,其实健康告知根本不符合,这份保单等同于废纸。
总结互联网保险两大缺点:
一是不能人工核保。健康告知是很复杂的一件事,非学医出身的要去结合体检报告或门诊住院记录看懂健康告知真是太难了。通过文字理解去选择是否,稍有不慎就可能选错。更何况专业的经纪人都不一定能搞得清一些医学术语。那么最好的就是上传报告让核保人员去审核。让专业的核保人员出具专业的结论。
二是售后服务,我后来想增加保额,联系了我的客服,他告诉我需要我自己找保险公司。他们卖出保险后是不管后续的服务,保险关系人的一生,作为消费者我们需要终身的售后服务。尤其理赔时我们是否有这个精力去研究理赔所需要的所有材料,追求性价比不同的产品我选择了不同的保险公司,那么意味着我需要自己去联系多家保险公司,这真是一件麻烦的事。
后来我发现我先生因为一些指标并不符合投保要求,该平台还是给我先生推荐了保险。我开始怀疑该平台的独立性。
(四)最后成交
要是能规避传统保险公司产品单一和线上无人工核保无售后的缺点就完美了
一个偶然的机会还真被我发现了,就是第3方保险经纪公司,有量身定制的方案也有终身的售后。
又是一顿研究和实地考察后,我终于购买了终身重疾
有了我的女儿末末后,在朋友圈看到小朋友的水滴筹我和先生总会尽点绵薄之力,最后我真的希望身边的朋友都能配置最适合的自己的保障。
你们有什么保险疑问,可以在里留言,看到我都会回复的。