20年保证续保的百万医疗险终于上线了，目前最长保证续保期限

大家好，我是心语君。近期的百万医疗市场真是惊喜频出，8月25日太平洋人寿才刚上市了一款15年保证续保的百万医疗险安享百万医疗险；这两天平安就刷新了保证续保的时间，推出了20年保证续保的平安e生保长期医疗险！起码20年内都不用担心产品停售了！那平安e生保长期医疗险的保障如何呢？心语君就带着大家一起来看看吧！

主要内容如下：

• 1、平安e生保长期医疗险保障内容

• 2、产品费率怎么样？产品名称中为什么带（费率可调）字样呢？

• 3、已经买过一年期e生保产品能续保这款产品吗？

1、平安e生保长期医疗险保障内容

过去的几年里，市面上的医疗险最多只有6年保证续保，主要还是因为医疗费上涨太快，保险公司担心未来会赔穿。

但在2019年新版的《健康保险管理办法》中，明确了带有“保证续保”条款的长期医疗险可以在后期进行费率调整。这一规定打破了过往医疗险无法做到“长期保证续保”的束缚，让终身保证续保的医疗险变成了可能。

平安e生保长期医疗险就是这么一款费率可调的长期医疗险，我们先来看看这款产品：

一般住院医疗一年最高报销200万，20年保证续保期期间最高报销800万。不限社保用药，免赔额1万，保险责任内医疗费用100%报销。

产品优势：

（1）20年保证续保

平安e生保长期医疗险最大的优势和亮点就是20年保证续保。除了好医保防癌险可以终身保证续保之外，这是目前百万医疗险市场上保证续保时间最长的一款百万医疗。

（2）续保和家庭投保有优惠

在保证续保期间，保险公司会根据被保险人上一保险期间的运动情况和健康状况，将被保险人分为5个等级。分别为标准体、优选体1、优选体2、超优体1和超优体2，最高可享受20%的保费优惠；

而以家庭为单位且3人及以上同时投保，可享受家庭费率，总保费为各被保险人保费总和的95%；

（3）有专案管理方案

平安e生保长期医疗险具有专案管理方案，包括体检异常就医安排、疑似/确诊重疾就医安排和重疾院后随访。需要注意的是，只要一旦申请专案管理服务 ，这个服务期限最长为1年时间。其实 ，小任觉得这就是我们通常意义上的医疗服务+重疾绿通。

平安e生保长期医疗险的不足的地方

（1）等待期长：

平安e生保长期医疗险的等待期为90天，相对其他的长期医疗险等待期要长一些，但也不很大的问题。

（2）保障较少与其他百万医疗险相比，平安e生保长期医疗险的保障不足之处较多，不仅不保障外购药，也不保障质子重离子治疗，并且没有医疗垫付。

（条款里写明不报销外购药）

（3）重疾有1万免赔额通常百万医疗险重疾治疗的免赔额都是0，但平安e生保长期医疗险的重疾治疗有1万元免赔额，与一般医疗共用。

2、产品费率怎么样？产品名称中为什么带（费率可调）字样呢？

我们以每隔5年来看下男性和女性的费率：

投保前3年保费按既定费率表，不会调整；

第一年是投保价格，第二年、第三年是续保价格。投保价格还是颇具优势的。

第4年开始，e生保20年版会根据产品赔付情况，调整续保价格，这就是我们说的费率可调，但加价空间不超过30%。具体调整的规则如下：

这时有的小伙伴就要问了，既然都长期保证续保了，为什么还要进行调整费率呢，这样又没有安全感了呀！

这事啊，还是把时间往回拉，2019年11月，银保监会下发了新版的《健康保险管理办法》对长期医疗险的“保证续保”定义进行了调整，新增了第二十条，允许长期医疗险可以调费。

才使保险公司开发保证续保期间更长的长期医疗险成为了可能。

2019年11月新版的《健康保险管理办法》中，对于“保证续保条款”的描述是这样的：

• 第四条：保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

• 第二十条：保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。

长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，触发条件应当客观且能普遍适用，并符合有关监管规定。

不过，在《健康保险管理办法》当中，银保监会对于如何调费才是“符合有关监管规定”的，并没有做详细的解释。

于是，2020年4月2日，银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，对长期医疗险的调费规则做了更加详细的规范。

以上费率调整简单解释就是：之前医疗险想做长期保证续保，但是有心无力，现在政策支持，可以放心大胆的为消费者谋福利了。

但考虑通货膨胀，费率不得已要进行调整，同时保险公司不得因为单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。

所以啊，几十年之后，随着科学技术的进步，医疗的发展以及物价的调整，医疗险产品又想保证续保，又想保单一直费率固定不变，是不是就有点过分啦？是这个道理吧！

三、已经买过一年期e生保产品能续保这款产品吗？

聊了这么多，大家可能会觉得产品真好。走，买买买！

新单好说，符合健康告知就能投保，而且这款产品也能智能核保。

但是已经买了e生保系列的产品，想转续保到这款产品且不重新计算观察期，是可以的吗？

答案当然是肯定的，不过需要满足一定的续保条件。

• 1、支持转续保的产品：e生保2017 、e生保PLUS、e生保（加强版）、e生保2020、e生保（保证续保版）、e生保（保证续保版2020） 。

• 2、转续保至本产品时被保险人的年龄不能超过55周岁。

• 3、转续保均需重新核保，200万计划转保到本产品免除等待期，其他计划转保提升部分重新计算等待期。

• 4、有报案记录（校验被保险人名下所有理赔记录）、契约黑名单内的客户不可转保到本产品。

• 5、客户重新健告后，新特约覆盖上一保单年度的特约。

e生保保证20年长期医疗险的承保公司

平安健康是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，2005年6月13日经中国保险监督管理委员会批准设立，公司注册资本人民币1,816,577,790元，总部设在中国上海。

已经上线了备受消费者喜爱的医疗险产品，如平安e生保系列产品，平安抗癌卫士系列产品等。

写在最后

这款保险产品是目前行业内承诺保证续保最长的百万医疗险，也代表着健康险行业发展的又一次重大突破。

小任预测，这款产品一定会引发长期医疗险的大热潮。

所以，有长期医疗保障需求的伙伴千万不要错过啦！