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高领取养老金榜单 | 2025年8月
2025-08-15 15:36:33
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大鱼测评第1437篇原创
8月31日预定利率调整还有半个月，今天来更新高领取养老金榜单，供有计划投保养老金的朋友参考。
养老金的三大利益是领取金额、现金价值和身故金，本篇我们从实用角度进行细分，盘点领取最高的养老金，做重点产品的排名推荐：
养老金领取金额上榜的产品，核心定位是尽可能放大养老年金的领取金额，保证最大限度提供养老现金流的供给，养老风险的保障意义和专款专用的功能性更强。但同时，养老金的身故保障（保证领取）和退保的灵活性（现金价值）可能有所牺牲，这是选择这类养老金时，需要着重关注的要点。
榜单涉及的产品为：（排名不分先后）
1）长城人寿-明爱金彩
2）利安人寿-青山1号（养多多7号青山版）-方案2
3）利安人寿-青山1号（养多多7号青山版）-方案1
4）复星保德信人寿-星颐2.0
5）复星保德信人寿-星海赢家火凤版-计划2
除以上5款产品外，中荷金生有约臻享版/金生岁享2.0、复星保德信人寿星海赢家青鸾版、北京人寿京福颐年（满鑫欢禧）、海保人寿福瑞未来等产品一些领取条件下，养老金领取金额也较高，可额外关注。
篇幅所限，本篇只盘点传统型固定利益产品，分红型高领取养老金可参考：
以下是对5款【领取最高的养老金】分析介绍。
NO.1 长城人寿-明爱金彩方案1
明爱金彩延续了该IP灵活性强的特点，有4个方案，都为终身领取，分别对应保证领取保费、身故赔付已交保费与现价最大值、保证领取20年和保证领取30年，开始领取前，4个方案可以按需变更。不仅如此，还可以在开始领取前变更起领年龄（变更时年龄不能超过开始领取年龄），并随时变更按月或按年领取。
本文上榜的是方案1，也是领取最高的一个方案。绝大部分情况下，比同为保证领取保费的其他养老金的领取都要高，并且是互联网保险，全国地址可投保，还免去了双录流程，普适性很强。
需要注意的是，明爱金彩方案1开始领取后现金价值归0，适合安心领取现金流，如果希望领取后还有现金价值作为备用金，要么在领取之前变更方案，要么一开始就绕道选其他产品，如保证领取保费的利安人寿青竹2号方案1、复星保德信人寿星海赢家（青鸾版）计划2等。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至100岁）：
1）35岁男性，年领取46700，至80岁共领取980700，开始领取前现金价值650070；
----35岁女性，年领取43200，至80岁共领取907200，开始领取前现金价值639570；
2）40岁男性，年领取40800，至80岁共领取856800，开始领取前现金价值573910；
----40岁女性，年领取37900，至80岁共领取795900，开始领取前现金价值565060.
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.2 利安人寿-青山1号（养多多7号青山版）方案2
青山1号方案2是领取前少后多的养老金，前20年领取相对较少，第21年起至99岁翻倍领取，90岁和100岁分别有一大笔祝寿金和期满金；保证领取保费，不担心极端情况领不回本金。
青山1号方案2上榜理由是，截止至90岁的累计领取金额是所有养老金中最高的。90岁左右很可能是未来我们这一代人的平均年龄，以这个时间作为锚点平均养老金累计领取金额，相对合理。
虽然前期领取不高，但产品现金价值高，加上后期的超高领取，使得青山1号方案二的总体收益率也是绝对顶尖，70-75岁后的大部分时间，IRR超过同类增额领取的养老金，也超过传统高现金价值养老金，适合预期寿命长被保人。
产品详细测评：一份奖励长寿的养老金已是刚需 | 利安人寿-养多多7号（青山版）-养老年金保险测评
类似产品还可考虑星海赢家（火凤版）计划三，不同年龄、性别、交费期在不同年龄段的利益优势期不同，可结合预期寿命、投保区域、养老社区等细节来挑选。
青山1号的2个方案还可作为个人养老金投保，个税税率在10%及以上的朋友，可以分出每年1.2万的预算投保个养版，享受税优加成，剩余保费投保普通版。
个养版分析：青山1号叠加个人养老金BUFF，20年IRR高达6.43%？
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至100岁）：
1）35岁男性，前20年领取33900，第21年开始67800，至90岁共领取2101800，当年现金价值258825；
----35岁女性，前20年领取29450，第21年开始58900，至90岁共领取1825900，当年现金价值271286。
2）40岁男性，前20年领取29450，第21年开始58900，至90岁共领取1825900，当年现金价值228421；
----40岁女性，前20年领取25600，第21年开始51200，至90岁共领取1587200，当年现金价值241469。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.3 利安人寿-青山1号方案1
青山1号方案1也是养老年金领取金额每年一致的高领取养老金，保证领取期10年。现金价值持续至99岁，100岁可领回保费作为期满金。
青山1号方案1的领取金额、现金价值和综合利益，已经是同类产品中的第一梯队，产品更简单、容易理解，还可以对接门槛超低、选择超丰富的养老社区，想要一份常规高领取、高利益养老金的朋友，青山1号方案1还是很优秀的选择。
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至100岁）：
1）35岁男性，年领取45400，至80岁共领取953400，当年现金价值323172；
----35岁女性，年领取41900，至80岁共领取879900，当年现金价值348470；
2）40岁男性，年领取40100，至80岁共领取842100，当年现金价值286505；
----40岁女性，年领取37000，至80岁共领取777000，当年现金价值309533.
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.4 复星保德信人寿-星颐2.0-增额交清
星颐2.0属于固定利益的高领取年金，虽然不是养老金，但若选在常规养老金时间开始领取，也能达到跟养老金一样的效果；保证领取期10年，现金价值持续至106岁。
星颐系列产品有一个新玩法，类似于分红养老金的交清增额（不能月领），区别在于它没有红利，而是把目标领取时间（比如60岁）之前的年金作为保费买成保额，提升真正领取时的领取金额，现价也会有所提升。
这种玩法使得星颐2.0的领取金额和整体收益，大多数情况下都超过了其他均匀领取的产品，包括同为复星保德信的星海赢家青鸾版和火凤版，成为了均匀领取养老金的利益TOP。
并且它还有多种领取年龄可选，如果在投保区域内，想要一款高领取的养老金，可以优先考虑这款产品。
但星颐2.0为获得高领取金额，而更早的牺牲了身故责任，也就更早的不能保证本金领取，所以相比其他产品，身故保障更加薄弱，更侧重养老金的领取。具体分析，见：星颐2.0：作养老金最优，但也有Bug。
星颐系列还有分红型，红利和年金均可交清增额，喜欢这种形态、又想要分红型的可以考虑：2.0%保底分红年金“绝唱”！星颐定期/终身年金深度解析
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，年领取47763，至80岁共领取1003018，当年现金价值381246；
----35岁女性，年领取43447，至80岁共领取913007，当年现金价值392553；
2）40岁男性，年领取42213，至80岁共领取886470，当年现金价值336949；
----40岁女性，年领取38438，至80岁共领取807203，当年现金价值347057。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
NO.5 星海赢家火凤版-计划2
星海赢家火凤版计划2为减额领取的养老金，无论养老金多少岁开始领取，80岁之前领取的金额比80岁开始以后领取的金额高。这种设置比终身等额领取的产品，提升了80岁之前的领取金额。80岁前的领取金额比终身-等额领取的其他产品都要高，而80岁以后的领取金额比终身-等额领取的其他产品都要低。
火凤版计划2同样现价持续终身，且回本较快，保单的整体灵活性高。前多后少的领取形态，更适合针对活力养老阶段计划尽可能提升生活质量，或者是对寿命没有绝对自信的朋友。但选择火凤版计划2，最好是仍有其他的养老资金补充，来预备高龄支出和预防长寿风险。
产品详细测评：高领取养老金Pick | 星海赢家（青鸾版）、星海赢家（火凤版），6个计划怎么选？
养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：
1）35岁男性，80岁前，年领取50745，80岁后，年领取16746；
----35岁女性，80岁前，年领取48037，80岁后，年领取15852；
2）40岁男性，80岁前，年领取44812，80岁后，年领取14788；
----40岁女性，80岁前，年领取42383，80岁后，年领取13986。
其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。
大鱼总结
以上是对目前领取最高的5款养老金的详细介绍，每款养老金都有不同的特点和受众人群。
1.明爱金彩普适性、灵活性都很强，方案1保证领取保费，是当前高领取养老金中最常见的设置之一，在这个类别的养老金中，领取几乎没有对手；开始领取之前若需求有变，可变更为其他方案；但如果希望领取后还有现金价值，可考虑其他产品；
2.青山1号方案2，是非常优秀的增额养老金领取方案，90岁的累计领取金额为所有养老金最高，并且还伴有几乎终身的现金价值，唯一美中不足是前20年领取金额较少；方案1为均匀领取，领取金额+现金价值也为顶尖水平，但要注意保证领取10年，在一些情况下身故较早可能领不回全部保费；
3.星颐2.0更适合极致领取需求，几乎不考虑身故责任，如果能操作提前退保，则优势不小；如果看重身故风险可能带来的本金损失，建议考虑其他产品；
4.星海赢家火凤版计划2适合想要80岁前领取更多养老金的需求，但同时也牺牲了80岁后的一部分领取。
预定利率调整前，希望该榜单能帮助大家快速匹配适合自己的养老金。如果你还是不知道怎么选，欢迎点击阅读原文或扫码找我们咨询。
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