2019年高性价比重疾险,选它们就对了!
大家好,我是保准君。
今年的重疾险,不得不说“高产赛母猪”。
平时大家问得最多的,也就是重疾险:产品这么多,我怎么选?这么多可选保障,哪个是有必要附加的?
说实话,要是没两把刷子,谁看着都懵!
关于重疾险的几个基本挑选原则,上周已经给大家讲解过了,没看的戳这:没搞懂这6个问题,别轻易买重疾险…
今天我们就来个「2019优质重疾」年终盘点。
开始前保准君再苦口婆心啰嗦一句:
买重疾险,一定要结合自己的年龄、健康状况、收入、家庭结构等情况来综合判断,不是别人买什么你就一定要跟风买。还是那句话,适合自己的才是最好的。
闲话不多说,下面这份2019年最优质重疾险榜单,请收好~
01达尔文2号
具体保障内容:
1) 承保年龄:0-55周岁
2) 承保职业:1-6类(除高危外)
3) 保障期限:至70岁/80岁/终身
4) 缴费年限:5/10/15/20/30年
5) 疾病保障:120种重疾,赔付1次,60岁前额外给付50%重疾保额;20种中症,赔付2次,每次赔付60%基本保额;50种轻症,赔付3次,每次赔付40%基本保额;提供轻症中症豁免
6) 可附加责任:恶性肿瘤额外赔付责任
保准君有话说:
达尔文2号,是年底重疾险界的一批黑马。
它的主要亮点有三:
一,重疾保额高。60岁前确诊重疾,额外赔付50%基本保额。相当于用一份保险的钱买了两份保障。
二,轻中症赔付比例高。轻症赔付40%基本保额,中症赔付60%保额。这个标准算是目前市面上同类产品中非常高的了,而且高发的轻中症基本都包含。
三,恶性肿瘤二次赔付实用。不仅非癌重大疾病和第二次癌症之间的间隔期只有180天,同时赔付比例高达120%基本保额。吸取了此前这类保障的所有优势。
需要提醒大家的是,达尔文2号保到70岁必须附加身故责任,且针对等待期轻症、中症出险的处理上相对严格,只要在等待期内得中症或者轻症,保险合同就直接终止。这些都是投保过程中要注意的地方。
总而言之,达尔文2号算得上是一款集百家之长的优质重疾,适合追求高保额、终身保障的朋友。
02健康保2.0
具体保障内容:
1) 承保年龄:0-60周岁
2) 承保职业:不限职业
3) 保障期限:至80岁/终身
4) 缴费年限:5/10/15/20/30年
5) 疾病保障:110种重疾,赔付1次,100%基本保额;25种中症,赔付2次,每次赔付50%基本保额;50种轻症,赔付3次,30%/40%/50%基本保额
6) 可附加责任:被保人轻症中症豁免、恶性肿瘤二次赔付、成人/少儿特定疾病保险金、重大疾病津贴保险金、身故全残疾病终末期保障
保准君有话说:作为一款消费型重疾,健康保2.0同样有自己的独特优势:
一,承保年龄更宽泛,最高60岁可投保。而且51-60岁这个年龄段还能买到最高20万保额;
二,承保职业无限制。大部分重疾险对被保人的职业要求是1-4类,少数产品像达尔文2号虽然放宽到1-6类,但仍旧不接受高危职业投保。
健康保2.0难得的地方就在于它完全不限制职业类别,比如战地记者、高空作业工作者都能买;
三,针对个别疾病,譬如哮喘、二级以下高血压等,健康保2.0的核保相对宽松。
如果身体有些小毛病的朋友,不妨尝试下智能核保,说不定会有意外的惊喜。另外,高风险职业人群也可以重点考虑它。
03国富嘉和保
具体保障内容:
1) 承保年龄:28天-60周岁
2) 承保职业:1-4类
3) 保障期限:至70岁/终身
4) 缴费年限:10/20/30年
5) 疾病保障:110种重疾,赔付1次,保单前15年且在51周岁前确诊重疾额外给付50%重疾保额;25种中症,赔付3次,赔付50%/55%/60%基本保额;40种轻症,赔付3次,40%/45%/50%基本保额;提供轻症中症豁免
6) 可附加责任:恶性肿瘤额外赔付、投保人豁免、身故保险金
保准君有话说:嘉和保是这两天新出的重疾险,它主要的优势就是:
一,保费非常便宜,尤其是男性保费,只选基础保障,甚至要比健康保2.0还要便宜。
举个栗子,30岁男性投保30万保额到终身,30年交的情况下,嘉和保每年的保费是2868元,达尔文2号是3273元,健康保2.0是3084元。
嘉和保比达尔文2号便宜了12%,比健康保2.0便宜了7%,基本算是当下重疾险的地板价了。
二,对于目前预算有限、只想买保至70岁定期重疾的朋友而言,嘉和保无疑是目前非常不错的选择。首先它不像达尔文2号那样需要强制绑定身故责任,同时可以选择最长30年缴费期限,减轻了交费压力。
如果是男性投保、追求高性价比的朋友,它值得一投。
04康惠保2020
具体保障内容:
1) 承保年龄:28天-55周岁
2) 承保职业:1-6类
3) 保障期限:至70岁/终身
4) 缴费年限:5/10/15/20/30年
5) 疾病保障:100种重疾,赔付1次,保单前10年确诊重疾赔付150%保额,第11-15年确诊赔付135%基本保额,第16个年度开始赔付100%基本保额。且轻症中症赔付后重疾保额增加25%;20种中症,赔付2次,每次赔付60%基本保额;35种轻症,赔付3次,35%/40%/45%基本保额;提供轻症中症豁免
6) 可附加责任:恶性肿瘤额外赔付、少儿/男女特定疾病保障、身故保险金
保准君有话说:
康惠保2020也是目前消费型重疾中非常不错的备选。从基础保障上来看,和其他几款产品差别不大,都保重疾+中症+轻症,另外可以额外附加恶性肿瘤额外赔付、身故保障等。
不同的地方在于它可以额外附加特定疾病保障,包括男女特定疾病/少儿特定疾病,且附加成本非常低。
以0岁男孩为例,30万保额保终身,30年缴费的前提下,不含特定重疾的保费是1140元,附加后是1212元,只贵了72块钱。并且儿童高发的白血病、重症手足口病等都在保障范围内,特定疾病含金量较高。
不过,康惠保2020也有几个小缺陷,一点是保到70岁,和达尔文2号一样必须绑定身故责任;再就是等待期患上轻症或中症,保险公司无息退还保费且合同就终止。投保的时候重点注意一下。
05弘康倍倍加
具体保障内容:
1) 承保年龄:30天-55周岁
2) 承保职业:1-4类
3) 保障期限:终身
4) 缴费年限:5/10/15/20/30年
5) 疾病保障:108种重疾,分6组赔付6次,首次赔100%保额,第2次110%保额,第3-6次120%保额;20种中症,赔付2次,每次赔付60%基本保额;35种轻症,赔付4次,每次45%基本保额;提供重疾轻症中症豁免
6) 身故责任:18岁前返还保费,18岁后返还保额
7) 可附加责任:恶性肿瘤额外赔付
保准君有话说:
作为一款多次赔付重疾,倍倍加基础保障全面,高发病种基本囊括,且轻症直接赔45%保额,中症赔60%,轻中症比例算是目前市场非常高的了。
在价格上,倍倍加同样表现出色,以30岁男性50万保额,保终身,30年交举例,倍倍加一年的保费是8096元,比之前的多次赔付底价产品嘉多保还要便宜将近500元左右。
不过,倍倍加有一项比较标新立异的设计,就是保单前两年,如果确诊重疾,只能像医疗险一样报销,而不是一次性赔付保额。
这个设计,市场上评价褒贬不一。不过,保准君倒觉得可以接受。
如果担心前两年保障太单薄,可以配置一款一年期的重疾险作为补充。另外,换一个角度想,倍倍加报销双倍保额的设计,正好解决了重疾额度不够用这一问题。
总之,如果你预算有限又想买多次重疾,那倍倍加是一个不错的选择。
06复星联合倍吉星
具体保障内容:
1) 承保年龄:30天-50周岁
2) 承保职业:1-4类
3) 保障期限:保至70岁/终身
4) 缴费年限:10/15/20/30年
5) 疾病保障:108种重疾,不分组赔3次,间隔期1年,赔付100%/120%/150%基本保额,且保单前10年确诊重疾额外给付50%重疾保额;25种中症,赔付2次,每次赔付50%基本保额;40种轻症,赔付3次,赔付35%/40%/45%保额;提供重疾轻症中症豁免
6) 身故责任:18岁前返还保费,18岁后返还保额
7) 可附加责任:恶性肿瘤额外赔付、失能保险金、投保人豁免
保准君有话说:
在不分组多次赔付重疾中,倍吉星在今年算是C位出道。不管是在保障上还是保费上,都表现得非常优秀。不分组重疾相比于分组多次赔付重疾,对于消费者而言,一定程度上又增加了获得赔付的概率。
以往这类产品价格都会相对较高,而倍吉星打破了这一局面。而且作为复星联合家的一份子,倍吉星提供包含重疾绿通、海外诊疗、手术安排等增值服务,也算是加分项。
07妈咪保贝少儿重疾
具体保障内容:
1) 承保年龄:30天-17周岁
2) 保障期限:20/25/30年/70岁/80岁/终身
3) 缴费年限:5/10/15/20/30年
4) 疾病保障:108种重疾,赔付100%基本保额;25种中症,赔付2次,每次赔付50%基本保额;40种轻症,赔付2次,赔付30%保额;提供轻症中症豁免
5) 身故责任:累计已交保险费
6) 可附加责任:第二次重疾保险金、少儿特定疾病和罕见病保障、投保人豁免
7) 增值服务:忠诚客户权益
保准君有话说:作为一款少儿重疾险,妈咪保贝主要优势如下:
一,可附加重疾二次赔付,成为一款不分组多次赔付重疾;
二,可以选择保20年、30年,也可以保至70岁/终身,保障期限上选择更灵活,满足宝爸宝妈们不同的需求;
三,针对少儿高发重疾保障全面,包括白血病、严重川崎病、严重I型糖尿病等13种少儿高发重疾可双倍赔付;
四,忠诚客户权益,保险期满后60日内,如果没有理赔记录,可以直接投保他们家其他重疾险产品,比如康乐一生、达尔文系列产品。
不得不说,在当下的少儿重疾险市场,妈咪保贝的优势非常明显,不得不推荐。
08晴天保保少儿重疾
1) 具体保障内容:
2) 承保年龄:30天-17周岁
3) 保障期限:15/20/25/30年
4) 缴费年限:3/5/10/15/20年
5) 疾病保障:100种重疾,每两年递增基本保额的15%,最高可递增至基本保额的175%;10种中症,赔付1次,50%基本保额;40种轻症,赔付3次,每次赔付30%保额;提供轻症中症豁免
6) 身故责任:累计已交保险费
7) 可附加责任:投保人豁免
8) 增值服务:忠诚客户权益
保准君有话说:
晴天保保和妈咪宝贝保障上非常类似,最大的区别是:
妈咪保贝可附加重疾二次赔付,用来避免陷入因得过一次重疾保障终止的窘境;
而晴天保保在重疾保额上做了创新,保单生效后前11年,保额每两年递增15%,最高可增长至175%基本保额。用来避免保障期内,受通货膨胀影响,保额不够用的情况。
另外,晴天保保同样可在保单期满后,免健康告知投保瑞泰家其他重疾险产品。保准君觉得这项权益对于小朋友投保定期产品来讲非常友好。
两款产品,各有特色,根据自己偏好选择即可。
关于重疾险的2019年年终盘点到这就结束了,所以你看,产品虽然看着多、长得类似,但实则各有千秋。我们在选择的时候,一定记得是先明确自己的需求,然后去找对应的产品,而不是反过来被产品主导了选择权。
总之,希望大家在2019年末,2020年初都能挑选到好保险,还是那句话,早保障早享受总是没错的!