56岁大爷患癌后，35万重疾险拒赔！保险公司：你20年前有过肺结核

很多人不愿买保险，有个重要的原因是担心理赔难。合同上密密麻麻的文字，即使能读懂文字，却未必能理解意思，想要一份保障，又担心保险公司拒赔套路太多，那么如何避免被保险公司拒赔？保险公司常用的拒赔理由有哪些？

今天从56岁大爷患癌后，35万重疾险遭拒赔的案例讲起，教大家一些保险防坑技巧

01

保险案例

55岁的张先生，在保险业务员的推荐下购买了一份重疾险，年保费9780元，保35万重大疾病

今年1月份，张先生身体不适，去医院被查出患有“肺癌”，急需大笔治疗费用，张先生的家人想起他之前购买的一份重大疾病保险，于是向保险公司申请理赔金，结果等来的是保险公司拒赔的通知书。

张先生所患疾病属重大疾病范围，为何保险公司会拒赔？

原来保险公司调查得知，在张先生20年前的一次就医记录上显示，张先生患有肺结核，而张先生在买保险的时候，没有告知保险公司，于是保险公司做拒赔处理

02

案例拓展

20年前的疾病还能影响现在？

对于保险公司来说，承保的是10年、20年、50年甚至是终生保障，考虑的是更长久的以后发病概率，如果投保的时候，有所隐瞒，增加了患病风险，保险公司自然是不乐意的，而投保人遇到的则有可能是拒赔的结果。所以疾病询问的时候，如实告知很重要，这不但影响费率，还影响以后能否顺利理赔。

保险公司经常会利用病历上的过往疾病，以如实告知为由而拒赔。自己又不清楚身体有没有异常，怎么如实填写健康告知？

在大陆实施有限告知，即保险公司/业务员问什么答什么就可以；

如果是香港买保险，要求全部告知，也就是说即使是何时发生的感冒也告知，否则无法获得赔付；

03

案例说险

现在实行医保卡或者医保本就医，就诊记录长达30年，有可能会因为一项异常，被保险拒之门外，所以越早购买越有利。聪明的病历怎么写，才会不影响理赔？

（1） 措辞严谨

医生为了不让自己担责任，让患者把症状或过往病症说一遍，凡是患者说过的疾病，医生都会当成“已经确诊的疾病”记录在案

这对投保人很不利，比如一些不确定的疾病，当成是已发生的疾病，增加以后保险公司拒赔的风险，这样很不划算。

所以对于确诊的疾病可以说，对于猜测的疾病，不说或者再次检查确诊之后再说，像先天的、遗传的等疾病，尤其要谨慎，因为很多保险公司对遗传病引发重疾都是不赔的

（2） 就诊原因

就诊原因该写清的写清，还有不需要写清的就诊记录，比如意外导致的，在病历中尽可能写意外事由，一方面好理赔，另一方面不会影响以后购买保险；而如果是别人造成的伤残，责任将由第三方承担，保险有可能会拒赔！

以上是今天的内容，希望可以帮到大家，祝愿大家身体安康永不出险

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