原来用信用卡这样省钱，人人都该知道的事

在当今社会，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具之一。然而，对于信用卡的使用，很多人存在着误解和误区，认为使用信用卡就是超前消费、会导致负债累累。但实际上，只要掌握正确的使用方法，信用卡不仅可以成为我们短期资金的得力助手，还能让我们从银行那里薅到不少“羊毛”。学习如何聪明用卡，一年省下数千元。

从敬而远之到爱不释手始终有一个了解过程，而这个过程要全靠自己拿捏分寸，很多人杯弓蛇影，听信很多失败案例（逾期、反撸等），但当真正熟悉规则之后，就会发现，只要按照规则操作，信用卡带来的权益（收益）是持续且增长的。

很多人对信用卡存在偏见，觉得使用信用卡就是陷入超前消费的陷阱，会让自己不知不觉中花更多的钱，最终背上沉重的债务。这种担忧并非没有道理，确实有不少人因为缺乏自制力，过度使用信用卡进行消费，又无法按时全额还款，从而陷入了利息和滞纳金的泥潭，导致财务状况恶化。

然而，我们不能因为少数人的不当使用，就全盘否定信用卡的价值。事实上，信用卡本身只是一种金融工具，就像一把双刃剑，用得好可以为我们带来诸多便利和好处，用得不好则可能会伤害到自己。对于那些有足够自制力、能够合理规划消费的人来说，信用卡可以成为他们管理财务、节省开支的得力助手。

信用卡有两个关键日期：账单日和还款日。账单日是银行每个月给你“算账”的日子，会把过去一个月的消费汇总成账单；还款日则是你必须把这笔账单还清的最后期限。而免息期，就是从消费日到还款日之间的这段时间，在这段时间内，你使用信用卡消费的资金是不需要支付利息的，相当于银行给你提供了一笔“无息贷款”。

免息期的长短取决于你消费的时间点。一般来说，在账单日的后一天消费，可以享受到最长的免息期，有的银行最长可达50多天；而在账单日前一天消费，免息期则最短，可能只有20天左右。举个例子，假设你的信用卡账单日是每月5号，还款日是每月25号。如果你在5号账单日的后一天，也就是6号消费，这笔钱会计入下个月5号的账单，再到下个月25号才需要还，中间大约有50天的免息期；而如果你在4号（账单日前一天）消费，第二天就出账，到本月25号就要还，只有21天免息期。这中间相差了整整29天，可见选择合适的消费时间点是多么重要。

要想真正从信用卡中受益，而不是被它“坑”，就必须遵守以下三条铁律。

铁律一：永远只在“免息期”内用，全额还款，不分期、不最低还款

信用卡分期和最低还款虽然看似方便，但实际上隐藏着高昂的成本。信用卡分期真实年化基本都在13%以上，最低还款更是高达18%。这意味着如果你选择分期或最低还款，你实际上是在以非常高的利率向银行借款消费，这无疑是在让银行“薅”你的羊毛。因此，我们要克制自己的消费欲望，只在免息期内使用信用卡，并在还款日全额还款，避免支付不必要的利息。

铁律二：把账单日和还款日记在日历里，开通自动全额还款

人的记忆力是有限的，即使你平时记性很好，也难免会有忘记还款的时候。而一旦逾期还款，不仅会产生罚息和滞纳金，还会影响你的个人征信记录，这对未来5年的贷款审批都会产生不利影响。为了避免这种情况的发生，最稳妥的做法是把信用卡的账单日和还款日记在日历里，并开通自动全额还款功能，将信用卡绑定常用储蓄卡，在还款日提前一天确保储蓄卡里钱够，这样银行就会自动从储蓄卡中扣款还款，让你无需担心逾期问题。

铁律三：控制信用卡消费总金额

为了避免过度消费导致无法全额还款，我们需要给自己设定一个信用卡消费的上限。一般来说，每月信用卡账单总额不超过月可支配收入的30%是比较合理的。这样无论还款日在哪里，我们都有充足的钱一次性还清账单，不会出现“这个月花多了还不上”的窘境。

在信用卡里多存点钱可以增加自己的信用额度，或者方便消费。但实际上，多存的钱叫“溢缴款”，取出来可能还要收取手续费，而且这部分钱也不会产生利息，并不划算。

只要遵守信用卡使用的规则和铁律，合理规划消费，信用卡不仅可以让我们享受到免息期的便利，还能为我们带来各种附加福利。比如航空里程、酒店积分、返现、接送机、贵宾厅等权益，这些福利加起来一年也能为我们节省（赚）不少钱，从信用卡权益里获得到的航空里程、酒店积分、返现、接送机、贵宾厅，每个月粗略算下来有三五千块钱。

举一个最简单例子，就比如很多人在出差的时候，在支付房费是竟然可以参与满减，还能赚到积分，报销的时候却是原价报销。所以经常出差的人几乎是人手一张（多张）信用卡，而这样的操作还有很多，不仅是只有卡的权益，还有活动，真会让人有一种“花钱也是在赚钱”的爽感。

各位不妨在评论区说说，曾经用信用卡省（赚）过怎样操作。