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59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

2021-05-10 16:26:03 0点赞 4收藏 0评论

前几天上海的沪惠保火爆上线,24 小时内,就售出了 150 万份,可以称得上惠民保的顶流了... ...

最近,“惠蓉保”升级也再升级上线,保费不变,去年还是 59 块钱,能保一年,在去年的基础上还提高了保障。

而且只要有成都医保,无论是上班族,还是没有工作的老人、小孩,都可以买。

那么,惠蓉保都有哪些保障?适合哪些人买?

下面这篇文章,我们来仔细聊聊。主要内容如下:

  • 成都惠蓉保,保障怎么样?

  • 惠蓉保,哪些情况赔不了?

  • 惠蓉保,怎么买?

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

惠蓉保是一款商业医疗险,由中国人寿、平安养老、中华联合等 11 家保险公司联合承保。

投保后,会自动分配到其中一家公司。但不管分到哪家,保障都完全一样,大家不用担心。

1、成都惠蓉保,保什么?

惠蓉保能 报销医疗费38 种特效药品费,具体保障如下:

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

惠蓉保主要报销两处费用:

  • 医保内自己掏的钱:生病住院的费用,经过医保报销后,首次买扣除 1.8 万免赔额(续保扣除 1.3 万),按照 75% 比例报销社保内自己掏的钱。

  • 特效药品费:38 种特效药符合适应症,没有免赔额,可以报销 75%。

其中, 38 种特效药如下:

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

可以看到,这些特效药的价格都比较贵,惠蓉保能报销一部分的话,可以减轻不少费用压力。

还有一点提醒大家,这 38 种特效药,如果后面进入了医保报销范围,惠蓉保特效药保障就不报了。

除此以外,相比去年的惠蓉保,保障也有做一些升级:

  • 保障范围扩大:特定药品目录从 20 种扩充到 38 种,增加了因意外导致的医疗费用报销。

  • 起付线降低:住院或特殊门诊医疗费用免赔额从 2 万降至 1.8 万,续保的朋友则降至 1.3 万。

  • 特定药品 0 免赔额:去年惠蓉保的特定药品与住院医疗费用共用 2 万免赔额,今年降至 0 免赔,门槛更低了。

保费没有上涨,但保障更好了,对已经买过的朋友来说,非常 值得续保。

2、成都惠蓉保,怎么报销?

那么,升级后的惠蓉保如何报销呢?我们来举个例子:

王女士第一次买惠蓉保,假设后期因乳腺癌住院,医保目录内费用花了 22 万,报销后自己还要掏 8 万;后续治疗中,用了治疗乳腺癌的特药 “阿贝西利片”,花了 8 万。那么,王女士自己一共要承担 16 万。

通过惠蓉保可以报销:

  • 住院:(8 - 1.8)* 75% = 4.65 万

  • 特药:8 * 75% = 6 万

  • 总共报销:4.65 万 + 6 万 = 10.65 万

王女士本来要自己掏 16 万,惠蓉保能报销 10.65 万,自己只需承担 5.35 万,省了不少钱。

通过这个例子可以看到,一年 59 块钱,万一因重大疾病住院,还能省一些钱,惠蓉保看起来很不错。

那它有没有需要注意的地方?我们接着往下看。

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

惠蓉保价格便宜,没有健康告知,得过癌症也能买,优势很明显,但也有一些理赔门槛。

我们反复研究了惠蓉保的条款、也咨询了相关专业人士,总结了以下 4 种惠蓉保不赔情况:

1、住院不经医保报销,不赔

除特殊药品外,惠蓉保报销前,一定要先经过医保报销。如果医保没有报销,那么惠蓉保一分钱都不会报。

惠蓉保只报销 社保内 的住院费用,可以结合下面这张图理解一下:

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

图中橙色部分就是惠蓉保可以报销的费用,也就是说,必须是社保内报销后,需要自己掏钱的这部分,才可以报销。

而社保外的住院费用,惠蓉保不能报销。

另外提醒大家,如果是异地就医,最好提前办理 异地就医备案,报销会更方便些。

2、没到生效时间,不赔

如果是今年第一次买惠蓉保,那么它的 生效时间在 2021 年 7 月 1 号,这之后产生的医疗费用才能报销。

如果去年已经买了,今年是续保惠蓉保,可以不用担心,续保前后产生的医疗费用也能赔。

3、小额医疗费,不赔

惠蓉保的免赔额为 1.8 万(续保是 1.3万),而且必须是 社保内自己掏的钱超过 1.8 / 1.3 万,惠民保才能报销。

据 2017 年中国医疗费用统计,70% 的住院费用,经社保报销后不超 1 万元。

所以,一般是重大疾病,才能用得上惠蓉保。

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

4、买之前得过的癌症,特效药不赔

在 保险生效前 已确诊恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤,之后治疗所花的 特药费,惠蓉保不报销。不过因此产生的 医疗费,仍然可以报销。

保险生效:首次投保是 2021 年 7 月 1 日前 ,续保是 2020 年 7 月 1 日前。

如果需要用到特效药,必须在 成都市内指定药店 购买,而且符合前面提到的 38 种药品清单,才能报销。

另外,在保单的免责条款中还有些不赔的情况,比如由工伤(职业病)、生育产生的医疗费,大家购买后记得仔细阅读。

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

惠蓉保不限户籍,只要有成都医保或四川省省本级医保,就能参保。

成都医保包括职工医保、居民医保;而省本级医保,也就是省级单位职工、公务员参加的医保。

如果你目前 只有医保,没有其他商业保险,可以买一份惠蓉保。尤其是以下 4 类人群:

  • 60 岁以上的高龄老人:一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了,而惠蓉保不限年龄,90 岁的老大爷也可以购买。

  • 身体欠佳:惠蓉保没有健康告知,就算生过病也能买,在保障期内发生的医疗费,都可以报销。

  • 买不了百万医疗或某些部位被除外:例如乳腺、甲状腺等部位的疾病被除外承保,也可以买一份惠蓉保作为补充。

  • 高危职业:像消防员、货车司机这类高风险职业,大部分都买不了百万医疗险,但可以买惠蓉保。

除了以上人群外,身体健康的朋友,建议优先考虑百万医疗险,保障会更好。

以前面提到的王女士为例,她通过惠蓉保报销后,自己还要掏 5.35 万;如果她买了 好医保(6年),乳腺癌符合重疾 0 免赔,自己几乎不用掏钱。并且,医保目录外的费用也能报销。

如果你想给自己买一份不错的百万医疗险,可以参考深蓝保最新的产品榜单:

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

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惠蓉保介绍到这里,大家心中或许还有一些疑问,这里也整理了两个。

1、惠蓉保,怎么买?

惠蓉保今年的参保时间是 5 月 8 日 - 6 月 30 日,买完后,7 月 1 日会统一生效。

如果你看完上面的分析,觉得有必要买一份,可以关注 “惠蓉保”,点击底部 “参保入口”,即可参保。

在投保时,可以选择 “开通自动缴费”,下一年就能自动重新投保了。

2、每个城市都有惠蓉保之类的产品吗?

各城市上线惠民保时,我们会根据朋友们的反馈来测评。

如果自己在的城市还没上线惠民保,也可以关注一下全国都能买的 360 城惠保。

59块钱「成都惠民保」上线!4种情况不赔钱,惠蓉保深度测评

惠民保面世几年时间,有人叫好,有人嗤之以鼻,但我们希望大家理性看待。

毕竟,越来越多的惠民产品出现,让普通老百姓能花很少的钱,买到一份高额的保障,还是很不错的。

延伸阅读:

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小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。

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