友邦人寿2025年9月最新红利实现率全解析

大鱼测评第1452篇原创

姗姗来迟的友邦人寿，终于在8月停售后，于9月初公布了红利实现率。

选择在预定利率调整后再公布红利实现率，是对分红险运营的强信心，还是打的停售信息差结果并不如人意？

今天我们就一起来盘一盘友邦人寿最新红利实现率情况。

先来看一下今年的红利实现率数据：

分红方式：增额红利，现金分红

红利分配年度：2024年

1.分红险运营时间长，红利实现率公布10年数据

目前已公布的信息来看，友邦人寿最早一份分红险产品是2009年开售，至今合计有95款产品，红利实现率公布了2015年至2024年的情况，2024年新增9款产品。

在合资或纯外资保险公司里，属于不论在产品数量还是运营分红险的时间长度上，都是比较多比较早的保险公司之一。

2.新老产品红利实现率拆解

我们以分红险“限高令”划分2条时间线来看红利实现率：

分红险“限高令”前：

86款老产品在2015-2022年的每年平均红利实现率介于118.69%-132.93%区间，达到了139%，除年年宝A款两全、理财宝二十年期两全和年年红系列3组产品在2015-2018年部分时间段红利实现率低于100%，其他时间段和其他产品的红利实现率均不低于100%。

分红险“限高令”后：

2023年，限高首年，86款老产品的红利实现率降至63%-95%，其中主要以71%和86%的红利实现率为主，2024年红利实现率与2025年持平，没有变化。

2024年新产品的红利实现率在71%-143%区间，平均红利实现率为111%。

3.分红水平突破限高

分别看下新产品和老产品的情况：

老产品中，大部分预定利率2.5%，演示投资收益率4.5%，红利实现率71%，拟分红水平为：

2.5%+（4.5%-2.5%）*70%*710%=3.5%。

老产品中，少部分预定利率2.0%，演示投资收益率4.5%，红利实现率86%，拟分红水平为：

2.0%+（4.5%-2.0%）*70%*86%=3.5%。

均超过去年限高上限3.0%。

而今年这些老产品的实现率与去年持平，拟分红水平依然为3.5%。

也是超过今年门槛3.2%。

2024年新产品中，少部分预定利率为2.0%，演示投资收益率为4.0%，红利实现率143%，拟分红水平为：

2.0%+（4.0%-2.0%）*70%*143%=4.0%。

这类产品包括8月31日刚停售的部分产品，达成情况比演示数据好很多，但实际一些产品演示不算高，计算投保人真实投资收益，没有分红实现率看起来这么夸张。

大部分新产品预定利率为2.0%，演示投资收益率为3.5%，红利实现率143%，拟分红水平为：

2.0%+（3.5%-2.0%）*70%*143%=3.50%。

也是超过今年门槛3.2%。

同中意人寿、中英人寿、恒安标准和陆家嘴国泰一样，友邦人寿的红利实现率连续两年突破限高，整体利益新老产品均有平衡。

4.红利实现率高，到手实际利益一定高？

以刚停售的传世盈佳（2024）为例，我们来看一下分红水平表现好，客户实际到手利益又如何：

传世盈佳（2024）（预定利率2.0%，演示利率4.0%，2024年红利实现率143%）

2.0%+（4.0%-2.0%）*143%*70%=4.0%

实际利益来看，以40岁男性3年交为例，保证部分回本时间在第11年，属于3年交中回本较慢的，100%红利实现率下irr在第10年为1.32%，第20年为2.36%，第30年为2.72%，超过3.0%需要在50年后。

而同样市场红利实现率表现好的公司产品，3年交保证部分回本时间在第6年左右，irr在第27年左右就超过3%，不论在回本时间还是演示利益上，都表现更好。

由此可见，分红实现率高不代表产品实际利益一定更高，还是落地回具体产品，结合红利实现率及利益演示表现，才能真正反应消费者到手的真实利益。

总之，友邦人寿整体表现仍然是瑕不掩瑜，另外友邦人寿往年长期红利实现率一直非常稳定，后期表现我们拭目以待。

相关阅读：

2025分红实现率公布，大保险公司表现如

又一「大公司」红利实现率，人保依然受限高影响

10家备受瞩目的保险公司，2025年增额寿险分红水平汇总

图片

▒ 声明：文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。