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石场工人翻车坠亡，保险公司：这属于免责，拒赔！法院：免责也必须赔！
2020-04-02 22:46:32
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保险免责条款是指在保险合同期内发生免责条款列出的情况，保险公司是不承担赔偿责任的。在购买保险时一定要详细阅读保险免责条款，确定哪些内容是不保的，是否不符合您的保障意图。
但是，本案的主人公明明没有醉酒驾驶也没有无证驾驶为什么保险公司说违背了免责条款不予赔偿呢？
01、案件详情
2015 年 1 月，XX 石料公司为员工购买了中国XX保险公司团体意外险；
2015 年 3 月，被保人邱某在石场驾驶套牌货车，不慎翻落山下意外身亡；
随后，XX 石料公司先行向邱某的家属赔偿50w元，并获得保险索赔权，但是遭到中国XX保险公司拒赔。
拒赔原因：
中国xx保险公司认为被保人出险时驾驶的是套牌车，无有效行驶证，属于保险合同中的免责情况：
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故、伤残或烧伤的，保险公司不承担给付保险金的责任。
最终，法院判决保险公司限10天内赔付50万保险金。
既然合同里白纸黑字写了无合法有效的驾驶证即使出了事故也属于免责，那为什么法院依旧判决保险公司理赔呢？
02 案例分析
原来，法院认为：
保险条款中的免责内容，本意在于杜绝安全隐患，避免增加事故发生概率和承保风险。
例如，检验不合格的机动车，无有效行使证，就会大大增加风险发生的概率。
而通过对本案中的事故车辆进行技术检测，并未发现安全异常。况且发生事故时，车辆是在石场内作业，并非在道路上行驶。
如果保险公司以“驾驶无有效行驶证的机动车”作为拒赔原因，明显超出控制经营风险的合理需要，也不符合公平原则及被保人的合理期待。
因此，中国xx保险公司应当承担赔偿责任。
03、公子总结
1. 保险不会随便拒赔
要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，不利于公司的长期发展。
说句不好听的，
保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有必要为该赔的几十万跟你较劲？
但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。
如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。
无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。
（所以不要再问公子小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）
保险公司不仅不会不赔，相反他们会追求赔的更快，服务更好。
根据《保险法》的规定，保险公司收到资料30日内必须要做出是否理赔的决定。
从实际的数字看，保险公司的效率普遍高于这个时间：
通常来说，理赔会在三天到一周左右得到处理，
小额理赔最快几个小时到账，大额理赔的时间稍长，3天-30天不等。
至于大额的时间长，也很容易理解。
钱是大伙交的，如果让不该拿钱的人拿走钱，是不是对其他人很不公平？
所以保险公司会审慎对待每一笔赔付，不滥赔。
具体可以看公子写的这篇文章：揭秘保险公司的理赔内幕
2. 不符合条款也能赔？
相信看完上面那个案例，有不少人会觉得保险公司赔得有点冤。明明不符合条款，为什么最终都赔了呢？
其实是因为国家的法律法规给我们留了个后门——合理期待原则。下面我们来看看：
《保险法》第三十条：采用保险人（保险公司）提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
我们签订的保险合同是保险公司提前制作好的，我们只能被动接受。基于法律的公平原则，强势的一方应该受到约束。
例如xx意外险的判例中，应当考虑机动车是否增加了风险发生的概率，对免责条款的适用范围加以限制。而不是因为机动车没有行驶证，就一刀切地拒赔。
保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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