高性价比重疾险,选超级玛丽9号or达尔文8终身版?测评来了!

2023-12-24 13:27:09 0点赞 0收藏 0评论

达尔文系列重疾险上新了:瑞华健康达尔文8号重疾险!产品性价比高,保障不错。

产品一上线,很多朋友就忍不住跟同样大IP的超级玛丽9号做比较。

超级玛丽9号上线时间几个月了,依然是市场同类产品的佼佼者。那么达尔文8号的出现,会不会影响超级玛丽9号的地位?到底哪款才是大家的心目之选?

本文就主要给大家分析它们的主要区别,以及哪款更适合大家选择。感兴趣的来看。

一、超级玛丽9号和达尔文8号的主要区别

超级玛丽9号是由君龙人寿承保的重疾险,公司背景实力强大,偿付能力等各方面指标都很符合监管要求。产品值得信赖!

达尔文8号重疾险由瑞华健康保险公司承保。公司大家可能听得不多,但合法成立的每家保险公司都在国家金融监督管理总局的严格监管下,保单合同里明文规定的保障内容都受到合法保护,大家不用太担心保险公司的安全性问题。

以下是两款产品的主要内容,接下来主要从投保规则、保险责任和保费、核保几个方面来看看他们的主要区别。

1、投保规则

可以看出,两款产品的适用人群都是0-55周岁、1-4类职业。不同的是保障期限和交费年期。

超级玛丽9号可以选择保至70岁、保终身,选择比较灵活,预算紧张买不了保终身的人群可以选择保至70岁;达尔文8号仅支持保终身。

交费年期方面,超级玛丽9号可以选择10/15/20/30/35交,最长35年交,能有效降低年交保费压力,适合36岁以下预算不足的人群。达尔文8号支持趸交/5/10/15/20/30年交。

2、保险责任和保费

两款产品的保障都很全面,都包含了必选责任和可选责任。不过差别还是有些大的。

(1)基础责任

都包含重疾、中症、轻症。重疾保障不必多说,大家都一样。

超级玛丽9号的中轻症是共享赔付6次,即中症最多可以赔付6次;相对达尔文8号中症最多可以赔3次,超级玛丽9号的保障更好!

结合保费来看,仅投保基础责任的话:

以30岁为例,基本保额30万,保终身

30年交:超级玛丽9号男性3258元/年,女性3039元/年;达尔文8号男性3252元/年,女性3027元/年

保费差不多,但超级玛丽9号中症保得更多。另外,超级玛丽9号还可以35年交费:男性3096元/年,女性2880元/年,年交保费压力更低。

如果是20年交:超级玛丽9号男性4242元/年,女性3966元/年;达尔文8号男性4269元/年,女性3981元/年。

超级玛丽9号不仅更便宜,保障也更好。

经过一系列的保费测算发现,超级玛丽9号基础保费几乎全面低于达尔文8号(22岁以下除外),加上超级玛丽9号轻中症责任更优,只选基础责任的优选超级玛丽9号!

(2)恶性肿瘤-重度医疗津贴/二次赔

超级玛丽9号的恶性肿瘤-重度医疗津贴,在首次确诊癌症后、再次确诊癌症的情况下,间隔365天即可赔付!

达尔文8号虽然能赔付120%基本保额,额度更高,但需要间隔3年才能赔。

对于癌症复发、转移、持续治疗来说,超级玛丽9号赔得更快,获赔概率更高,更实用!

保费方面,举例:30岁投保基础责任+恶性肿瘤-重度津贴/二次赔,交30年保终身

超级玛丽9号男性3819元/年,女性3672元/年;达尔文8号男性4059元/年,女性3960元/年。超级玛丽9号保费更低!

(3)第二次重疾/多次重疾

超级玛丽9号的第二次重疾可以赔同种(不同部位)或不同重疾,持续状态除外。

达尔文8号赔付间隔期更短,间隔1年即可赔付第二次,但不赔同种重疾。

比如首次重疾确诊的是乳腺癌,间隔期后又确诊肺癌,达尔文8号的多次重疾责任不赔了,超级玛丽9号却可以再赔120%基本保额!

在癌症属于最高发大病的环境下,超级玛丽9号的保障无疑更好!

另外,达尔文8:若同时符合恶性肿瘤-重度额外给付和多次重疾的条件,恶性肿瘤-重度额外给付和多次重疾是不能叠加赔付的。但是超级玛丽9的第二次重疾和癌症医疗津贴是可以叠加赔付的。

再看保费:30岁投保基础责任+第二次重疾/多次重疾,基本保额30万,交30年保终身,年交保费分别是,超级玛丽9号男性3390元,女性3204元;达尔文8号男性3498元,女性3300元。

这一项搭配又是超级玛丽9号胜出!

(4)疾病关爱金

超级玛丽9号是60岁前重疾/中症额外赔付80%/30%基本保额。

达尔文8号多了一个轻症额外赔15%基本保额,这点比较好。

保费方面:30岁投保基础责任+疾病关爱金,基本保额30万,交30年保终身

年交保费分别是,超级玛丽9号男性4035元,女性3789元;达尔文8号男性4062元,女性3867元。达尔文8号的保费略高。

这一点各有优劣,大家根据自身情况来选。

(5)其他责任

超级玛丽9号还有一项重要责任,恶性肿瘤-重度拓展保险金:首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度,后确诊恶性肿瘤-重度,赔50%基本保额。比如买50万保额,先得了乳腺原位癌赔了15万后,再确诊乳腺癌,能赔75万!

且保费比较便宜:30岁投保基础责任,基本保额30万,交30年保终身,若加上这一项责任,保费仅增加了男30元/女45元,额外赔付癌症拓展金15万!是比较值得添加的责任!

达尔文8号还有另外2项责任。

住院津贴:60岁前未发生重疾,60岁后住院,每天给付0.1%基本保额。不过该责任占用重疾额度,理赔后重疾保额降低。就是相当于额外付费但没有享受额外保障。

特定心脑血管疾病额外赔:10种疾病赔1次120%基本保额。不过注意,不同种的心脑血管疾病不能赔。而且如果同时符合特定心脑血管疾病和多次重疾的条件,则特定心脑血管疾病和多次重疾是不能叠加赔付的。虽然两项责任均有付费。

超级玛丽9号虽然没有单独的可选特定心脑血管疾病的保障,但玛丽9的第二次重疾可以赔不同种疾病,可以在一定程度上覆盖心脑血管疾病的保障。

小结:以上是保障内容和保费方面的区别,超级玛丽9号整体来说价格更低,保险责任也大部分对消费者更有利。

3、核保

相对来说,超级玛丽9号的核保更宽松。

比如健康问询第二点,达尔文8号涉及更多常见疾病,例如多年前体检查出窦缓、瓣膜返流等简单情况也要告知,核保更加严格。相对来说,超级玛丽9号涉及的疾病就少很多。

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再比如第四点,问的是近期检查异常,达尔文8号时间范围更广,问到2年内且问得更详细,这代表2年内的体检报告都要仔细做健康告知了。超级玛丽9号仅问询1年内的情况。

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另外,核保方式也有比较大的区别:超级玛丽9号不仅支持智能核保、人工核保,还支持在线加费承保,核保更便捷,也更有利于消费者的核保结论。

比如乳腺结节,如果半年内没有复查报告,达尔文8号直接拒保,超级玛丽9号允许进入人工核保,就有了更多的承保机会。

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二、最后总结

以上就是君龙人寿超级玛丽9号和瑞华健康达尔文8号重疾险的区别。

从保费上看,基础责任费率,超级玛丽9号几乎全面低于达尔文8号。

保障方面,超级玛丽9号保险责任更好,尤其癌症津贴赔得更快、获赔率更高,第二次重疾能赔同种重疾。达尔文8号虽然有特定心脑血管疾病额外赔付,不过超级玛丽9号可以第二次重疾赔付可以一定程度上覆盖特定心脑血管疾病的保障。而且癌症作为最高发的重疾,个人更推荐侧重癌症保障的超级玛丽9号。

从核保方面看,身体有异常的朋友也优选超级玛丽9号,它的核保更宽松,还支持智能核保加费承保及人工核保加费承保。

总的来说,超级玛丽9号会相对更优秀。具体选哪款,大家可以根据自身的情况来定。

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