不同年龄段的父亲,怎么买保险?
父亲,是家里的顶梁柱,不仅要殚精竭力为前途拼搏,还要赚钱养家,赡养老人,抚养子女,承受房贷、车贷等一系列的经济重担。
强大,但也脆弱。
马上就到父亲节了,今天我们就来聊一聊,不同年龄段的父亲,如何用保险为自己、也为家庭撑起一把伞,防范各种突如其来的风险?主要内容如下:
为父亲投保的四大误区
不同年龄阶段的父亲,如何配置保障?
一、为父亲投保的四大误区
父亲作为家庭经济支柱,无疑是最需要保障的一方。然而在实际生活中,很多父亲却处于“裸奔”或低保障的状态。
主要是由于,大家存在这么几个思维误区:
◆ 误区1:先给孩子买足保险
在不少家庭,孩子的保障十分完备,但作为家庭经济“顶梁柱”的父母却无险傍身。
要知道,在多数家庭中,父亲是最重要的经济来源,承担着整个家庭的生活开支,老人的赡养、孩子的抚养、房贷、车贷等一系列的经济重担,一旦顶梁柱倒下,对于普通家庭来讲是毁灭性的打击。
因此,在进行家庭保险规划时,父亲的保障必不可少。参考阅读:《投保5大原则》
◆ 误区2:保费太贵不划算
保费是随年龄增长的,对于年龄较大的父母来说,一些险种的价格确实不便宜。基于这种考虑,一些朋友迟迟没有配置保障。
但贵与不贵,取决于我们对于保障的认知与需求程度。我们完全可以在自己的合理预算范围内,配置合适的保障:
一份意外险,30万保额,附加3万意外医疗,每年保费不到100元;
一份百万医疗险,50岁父亲投保,一年保费也只需1000元左右。
◆ 误区3:年龄大了,没什么保险可买了
如果你有这种想法,只能说你对市场的保险产品缺乏了解。
确实,很多百万医疗险和重疾险的投保年龄限制在60周岁以下,但这并不代表,就没有其他选择。
比如意外险最高投保年龄可以到80周岁,某些防癌险的投保年龄也可以到75周岁。
当我们觉得父亲的年龄已经“无险可保”的时候,其实凸显的是我们对于风险意识的相对不足与专业的匮乏。
◆ 误区4:养老比保障更重要
现代人都挺焦虑,早早开始关注养老的问题,对理财类的保险充满兴趣。
有这种意识是好事,但永远记住,人身保障应优先于理财、养老。
毕竟理财、养老是细水长流的事情,可以通过多种渠道去计划。而一旦发生大病、意外风险,产生的医疗费用、收入中断却会对一个家庭造成毁灭性的打击。
二、不同年龄阶段的父亲,如何配置保障?
父亲们面临着哪些风险?主要就是大病、意外和身故。
据相关资料显示,每年国内约有100万男性发生心脏病,35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性,男性的意外事故发生率远远高于女性,而且男性预期寿命要比女性短6年。
对应到保障上,要尽量全地覆盖到这些风险,并随着不同年龄段、经济状况、健康状况的变化进行调整,侧重不同的险种与保额。
1、年轻的父亲们(25-35岁),保险这样买
初为人父,意味着肩上的担子更重了。不仅要考虑夫妻二人的日常开支、房贷车贷,还要承担孩子的生活与教育费用,为家庭的未来做好规划。
这一年龄段的父亲,投保的优势在于健康状况良好、可投保的选择更多。劣势在于事业刚刚起步,家庭刚刚组建,预算非常有限。
远虑君的投保建议是:重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。
◆ 重疾险:
重疾险分为消费型和储蓄型,上图方案给了大家两个选择:康惠保旗舰版和无忧人生2020。
经济条件稍紧张,可以选择康惠保旗舰版,保障比较基础,但也挺全。
30岁男性,50万保额,保至70岁,30年缴费,每年保费只要3315元。
预算更充足的,选择无忧人生2020,一步到位保终身。
不仅重疾保障加强了,最高可赔160%保额,轻、中症的赔付比例也都上升了,还可额外附加癌症二次赔、心脑血管二次赔等选项。
◆ 医疗险:
在医疗险的选择上,优先配置百万医疗,报销范围更广泛,一般疾病和意外可以报销,重大疾病也可以报销。
方案里为大家选择的是复星联合优越保,300万一般医疗保险金,最高600万重疾医疗保险金,一年不到200块就能搞定。这款产品费率极低,健康告知也很宽松,非常适合预算有限的情况下投保。
◆ 意外险:
意外险是成本最低的,一年几十到几百就可以配置上。
这里选择的是小蜜蜂超越版,保障全面,保费实惠,意外受伤看门诊或住院,社保范围内都能报销,可以说是意外险的地板价了。
不过这款产品不含猝死责任,在意这一点的朋友也可以选择大护法或是大保镖作为替代。
参考阅读:《又一款可保猝死的成人意外险,性价比还不错》
◆ 寿险:
寿险分为定期寿险和终身寿险,对于年轻的父亲来说,定寿是最佳选择。
方案里所列的华贵大麦2020,全残/身故都能保障,免责条款少,等待期短,保障很全面。至于保额具体选多少,还要依据大家的家庭的收入、负债情况来定。
2、中年父亲们(35-50岁),保险这样买
随着年龄增长,家庭责任也在增加,要适时提高健康和生命保障的额度,同时尽早实施教育和养老规划。
远虑君的投保建议是:重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险/终身寿险。
这一方案,主要是在上一方案的基础上,加强了各项保障的额度。
其中重疾险和医疗险配置建议不变,但由于年龄的增长,保费也会有一定上升。
意外险选择的是大护法(至尊版),100万保额年交保费也只需298元,猝死保障高达50万,且意外医疗报销不限社保范围,更加完善。
重点在于寿险。
如果预算不足,还是优先选择定寿,不过额度也需要有所提升,才能更好的覆盖风险。
如果预算充足,并且想在身故后留下一笔财富给子女,那么可以选择终身寿,100%能赔。
比如方案里列举的华贵小爱终身寿,便是定额终身寿里性价比超高的一款产品,现价高、回本快、保费还便宜。
这些基础保障都配置好了以后,若还有预算,可以通过增额终身寿或年金险做进一步的理财规划,为孩子教育、自己养老提供稳定、持续的现金流。
3、超过50岁的父亲们,保险这样买
到了这个年纪,孩子也已成人,父亲们肩上的重担卸下了不少,无需再承担过多的家庭责任。所以,配置重点放在健康、意外保障上就好。
不过因为年岁增长、身体变差,投保健康险的难度攀升。远虑君的投保建议是:意外险+百万医疗险/防癌医疗险。
◆ 意外险:
中老年也是意外的高发群体,所以意外险不可缺少。多数意外险的最高可投保年龄不超过60岁,所以这里选择了小米综合意外险,最高65岁也可以买,且意外医疗报销不限社保范围,报销条件更优。
对于65岁以上的父亲,可以参考《父母意外险超细良心攻略》进行选择。
◆ 医疗险:
60岁以下,身体健康,可以选择的医疗险还是挺多的。过了60岁,再想买到合适的百万医疗险就比较难了。
这里给到大家两种参考:
年龄大,健康上有点小毛病,可以选择惠享e生百万医疗险。除了年龄限制最为宽松以外,这款产品还具有一个很大的优势,就是允许三高人群、乙肝携带者投保,且等待期后发病住院可以正常赔付。
连惠享e生都买不了,选择防癌医疗险,只保癌症,健康告知更为宽松。如安享一生,60岁男,年交保费459元就可以享有200万癌症医疗金。
这个方案里不含重疾险。因为对于这个年龄段的父亲,即使健康状况能够投保,每年交的保费也非常昂贵,杠杆极低,容易出现交的保费比能够获赔的保额还高的现象,不划算。
要是想要一次获配一笔钱用于康复、生活,也可以选择防癌险作为替代,不过价格会比防癌医疗险贵上一些。参考阅读:《防癌险测评》
远虑君说
如果你是一位父亲,不妨在父亲节即将到来之际,为自己配置一份全面的保障。要知道,保护好自己,才能更好地照顾好家人,做他们坚实的后盾。
如果你是一位子女,想送给父亲一份保障作为礼物。咱也不要默默制造惊喜,投保前仔细询问父亲的健康状况,弄清楚后再投保,才能后顾无忧。
感谢我们的父亲,致敬伴随我们成长的父爱♥
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