同一家保险公司连出三个爆款，重疾险要变天了？

近期有三款新的成人重疾险上线，而且是同一家保险公司的产品。着实让我震惊了一把。

分别是重疾单次赔付的达尔文3号、超级玛丽3号max（预计下周上线），和重疾多次赔付的如意人生守护（典藏版）。

随便拿一个出来，都是王者级的选手。

看来信泰人寿是打定了主意，要在重疾新规实施前，好好占领一把市场。

但三个爆款来袭，实在不容小觑。

理赔条款怎么样？

产品值得买吗？

单次重疾的集大成者

不得不说，信泰这次出的两款单次赔付重疾险，保障真的特别全面！

重疾额外赔付？

有！

60岁前首次发生重疾，能够赔180%！

买50万保额，理赔的时候最高就能拿到90万。

可以说是市面上所有重疾险赔付比例最高的了。

仅凭这一点，妥妥的C位出道。

轻中症赔付比例高？

有！

达尔文3号和超级玛丽3号max，轻症的基本赔付比例都是45%，中症60%。

原位癌保障？

有！

原位癌最多可以赔两次，而且没有间隔期。

癌症二次赔、心脑血管二次赔？

有！

作为可选责任，两款新品都可以自由附加。

理赔条件也基本上是目前最好的，赔付比例更是达到了150%。

其他产品最高也就赔120%，信泰又创新高！

而且产品设计的很灵活，无论是保至70岁，还是保终身，都可以自由选择身故责任。

无论从哪个方面看，都是目前单次重疾的集大成者。

这样的产品到底长什么样呢？

看下对比图：

重点说下达尔文3号和超级玛丽3号max不一样的地方：

它们的区别主要集中在轻症/中症方面，一个赔付次数多，一个赔的比例高。

达尔文3号：赔付次数多

除了原位癌可以赔2次之外，达尔文3号还加强了心脑血管的保障。

不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术可额外赔1次，赔付保额的45%；

中度脑中风可额外赔1次，赔付保额的60%。

超级玛丽3号max：赔付比例高

60周岁前初次确诊轻症，额外赔付10%基本保额，共赔付55%；

60周岁前初次确诊中症，额外赔付15%基本保额，共赔付75%。

重疾额外赔付现在已经比较常见了，但是轻症中症额外赔，超级玛丽3号max还是第一个。

在目前的轻中症赔付比例中是最高的，没有之一。

这样的好处是第一次就能拿到更多的钱，非常有优势。

除此之外，同等条件下，达尔文3号保费比超级玛丽3号max贵4%左右。

两款产品各有千秋，到底哪款性价比更高呢？

为了给大家一个比较客观的测评，写文章之前，我仔细去翻了它们的条款细节。

真的不愧是同一家保险公司的产品！

达尔文3号和超级玛丽3号max的保障的疾病类型和定义几乎一摸一样。

难道用的是同一套模板？

既然这样，比较两款产品，重点就是看达尔文3号的高发轻中症二次赔有没有必要？

我们可以从三个方面来考量一下。

首先，心脑血管疾病的发病率确实非常高

这个从理赔报告中就可以看到。

根据泰康2019的理赔报告，无论是重疾还是轻症，心脑血管疾病的理赔率，都在前3位。

是除癌症之外的第二大杀手。

以前我们普遍认为心脑血管疾病是老年人的专属，但是随着现在年轻人工作压力大、长期熬夜、饮食不规律，这类疾病也开始变得越来越年轻化。

但有一点要注意的是，并不是所有人心血管疾病的发病率都高。

中再寿险发布的《重大疾病保险深度解析》显示，男性心血管疾病发病率比女性高的多。

也就是说，对于男性来说，心脑血管的保障比较重要，而女性用到的概率则低一些。

其次，心脑血管疾病的复发率也很高

心脑血管疾病大多是长期慢性疾病，可以进行控制，却很难说完全治愈。

比如常见的急性心梗，虽然可以做支架手术或搭桥手术疏通堵塞的血管，但是治标不治本。

因为它并不能去除高血脂、动脉粥样硬化、高血压等导致冠状动脉病变的原因。

一旦控制不好，复发率非常高。

根据数据统计，心肌梗塞的复发率达到8.7%-29.6%。

复发的时间在康复两年内，且相当多的病例可再次或多次复发，每复发一次病情都会加重。

尤其是本身有三高、冠心病家族病史的，更要特别注意。

再比如脑中风后遗症，也叫脑卒中。

如果把人体比作一台燃油机，那血管就是输油管。油管堵了，燃油机没法正常运转。血管堵了，人体器官也就没法工作。

大脑是身体的“总司令部”，而“颈动脉”则是负责为大脑供血的主要血管。

当颈动脉出现堵塞，就可能出现中风（脑缺血）的情况。

根据39健康网的资料显示，有一半以上（54%）的脑中风患者在5年内将再次复发，在医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者。

那么问题来了。

心脑血管疾病复发之后，我们能拿到第二次理赔款吗？

这个就要看达尔文3号的理赔条款了。

1、特定心血管轻症额外赔1次

可以看到，达尔文3号对特定心血管疾病的理赔条件还是比较宽松的。

第二次确诊的特定疾病，无论是同一种疾病复发，还是和上次疾病不同，都可以再赔一次。

比如先心梗，一年后心梗再复发，可赔2次，一共拿90%保额。

或者先心梗了，符合“不典型心梗”要求，赔1次；1年后要做支架手术，也能再赔1次。

2、中度脑中风后遗症赔2次

和脑中风后遗症重疾二次赔一样，中度脑中风也要求必须为“新一次的中风”。

这也是我一直特别担心的点。

为此我专门去请教了专业的医生。

语音转文字，有个别不通顺的地方。

大概意思是说，发生脑梗塞之后，再发生脑梗塞，都叫新发梗塞。

而以前的脑梗塞，包括后边的肢体不好使，都属于后遗症。

在后遗症基础上，又出现了新的问题，都叫新发梗塞，可以通过核磁共振检查出这个新发病灶。

如果后遗症症状加重，也可能是在原有梗塞的基础上有更多的脑细胞坏死。

但只要是急性梗塞，都可以诊断急性脑梗死，就是又一次新发的脑梗死。

这个结果真的还挺让我出乎意料的。

也就是说，大多数的脑中风患者复发是可以满足条款中的“新一次中风”条件的。

对于脑中风患者来说，真的是一大福音。

条款中还有一个要求，脑中风复发必须要间隔满1年。

我也和医生交流过这个问题。

医生的答案是，一年之后复发的概率还是比较高的，因为相关脑血管疾病的危险因素还在。

但可能更多的是，还是看个人的控制情况。

最后总结一下：

无论从心脑血管的发病率、复发率还是达尔文3号特定疾病二次赔的条款，都是比较好的。

尤其是平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友，或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史，达尔文3号可以重点考虑。

虽然保费贵一些，但保障也很实用。

女性朋友，建议首选超级玛丽3号max，60岁前首次轻症和中症拿到的钱更多，而且保费更便宜。

但如果预算比较有限，超级玛丽2号max仍然是目前的低价，价格便宜，而且保障也够用。

如果更看重前症，那就选康惠保2.0。

多次赔付的进化者

哦，对了

还有一款重疾多次赔付的如意人生守护（典藏版）。

和如意人生守护（英雄版）相比，主要有以下变化：

1、增加可选重疾额外赔付责任

60岁前出险可额外赔付50%保额！

这是我特别喜欢它的一点，可以根据自己的需要灵活选择。

2、中症赔付比例增加至65%，轻症赔付比例增加至50%。

3、癌症额外赔付从1次增加至2次，每次赔付150%保额。

不仅赔付次数变多了，而且跟上了单次赔付的大队伍，把赔付比例提升到了目前的最高，150%。

4、身故责任拆分，可自由选择身故赔保费或赔保额。

对于那些更追求保障，不想把保费放在身故上的小伙伴来说，有了更多选择权。

但是如意人生守护（典藏版）选身故赔保费版本，定价偏高，不是特别推荐。

总体来看，如意人生守护（典藏版）在英雄版的基础上，保障更上一层。

但是保费并没有增加太多。

对于看重轻、中症保障，预算比较充足，想要身故责任的小伙伴，是比较适合的。

信泰人寿是2007年成立，注册资本50亿元。

成立以来，运营都比较稳妥。

最新一季的偿付能力充足率是134.72%，表现不错。

但是连出三个爆款，保险公司也在控制风险。

所以信泰在核保方面还是比较严格的。

顾问老师曾经帮一个用户核保胆囊息肉，被加费2000多。

如果健康状况有异常的，需要核保的，一定提前和顾问老师沟通清楚。