买保险后,没有如实告知会不会被拒赔呢?
最近在中秋节的朋友聚会上,居然意外的发现了,发现平时嗜酒如命的朋友,竟然把酒给戒了。
一问才知道,原来让朋友下定决心戒酒的原因竟然是一份体检报告。
朋友给我看了他去年的体检报告有好几项不合格!例如:甲状腺结节、高血压、胃炎等。
为了活命,只能戒烟戒酒戒熬夜喽!
朋友还说,除了戒酒之外,在体检报告出来的第一时间,他就马上买的保险!
看着他买的重疾险、医疗险,意外险产品,我有点替朋友哭笑不得了!
据我所知,朋友买的那款重疾险,对于有高血压的朋友可没那么友好!
一问才知道他压根不知道这回事,买保险的时候,只有签名是他自己写,其余都是代理人帮忙操作的。
不少人在买保险时,常常因为各种各样的原因,没能及时告知保险公司自身的健康状况。
又或是投保没多久,身体健康状况发生了变化,犹豫是否应该补充告知。
那么像这种情况应该怎么处理呢?
01
为什么投保前要如实告知?
保险法里有这么一条规定:
订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
如实告知,是保险中最重要的一个原则,要求我们在投保时如实告知投保时保险公司询问的、足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的问题。
那万一未如实告知会有什么后果?
如果是恶意隐瞒,未进行如实告知这种不诚信的行为肯定是不能容忍的。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条,因为投保人不履行如实告知义务,且隐瞒告知的内容对合同承保有较为重要影响的,保险公司有权解除合同,不承担赔偿责任。
咱们可以来看个例子:
如果是z先生在投保前有高血压三级、动脉粥样硬化未告知。
z先生投保后一年内因脑中风申请理赔,这个时候保险公司是不承担赔偿责任的。
或许有人会说:那不是有两年不可抗辩条款吗,如果过了两年申请理赔保险公司也不赔?
两年不可抗辩条款是建立在投保人如实告知的基础上,否则保险公司哪怕无法因为未如实告知而解除合同,同样也是可以因故意隐瞒而拒赔的。
02
现实生活中大部分人未如实告知,极有可能是真的忘记了。
毕竟日常生活中琐碎的事情这么多,除了一些需要住院的大病,有很多小病小痛,或者体检的小问题可能根本没被放在心上。
如果是投保后才发现有疾病没有告知,要不要进行补充告知?怎么告知?
买保险就是为了买一份保障,没有人会愿意选择一个以后不知道能不能理赔的保险产品。
如果是出现上面朋友的情况的话,最好还是补充告知。
那么不同的情况下如何进行补充告知呢?
一般来说,分为以下2种处理情况。
1)犹豫期内
如果在犹豫期内,补充健康告知后被保险公司拒保,是可以退回全部保费的,顶多损失10元工本费。
2)犹豫期外
如果在犹豫期内,补充健康告知后被保险公司拒保,正常情况下是退还保险的现金价值。
如果有担忧因留下拒赔记录,之后不好投保其他保险的朋友,可以先买一份保险做备用,万一被拒保了,还有险可保。
如果进行补充告知后没有被拒保,那么新买的备用保单还在犹豫期内,退掉也不会有任何损失。
没有人愿意买一份可能无法进行理赔的保险产品,所以我们为了自己的利益,在投保的时候一定要如实告知。
在投保前就将自己过往资料整理好,投保时认真仔细将健康告知阅读仔细,投保时就一定要如实告知,不要隐瞒,
如果当时忘了没有进行如实告知,么一定要挑合适的时机进行补充告知,千万不能抱着保险公司查不出的侥幸心理隐瞒实情。
好了今天就先聊到这里,我们下次再见!
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