【干货分享】要不要买意外险？意外险怎么买？一年期还是长期？

定期寿险虽然解决了死亡这件大事，但还是不能令人心安，比死亡更可怕的还有生不如死，比如双目失明、瘫痪在床等。老年人残疾多是疾病导致，年轻人残疾多是意外导致，需要为自己添加一份意外险。

和定期寿险只保障死亡不同，意外险保障的内容实在太多了。意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、交通意外、航空意外、电梯意外……价格从几块钱到几千块钱。这么复杂肯定有猫腻，一定要先搞清楚免得踩坑。

一个一个疑问慢慢的解开：

1、什么是意外？

意外，就是意料之外、料想不到的事件。

意外可能是惊喜也可能是惊吓，比如：怀孕；感冒；突然加薪。

这些都可能是意外，但意外险都不赔。

保险中的意外指的是受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

2、意外造成的后果

死亡：

对于已经购买了定期寿险的人们来说，这部分属于重复保障，可有可无。

但如果还没有买定期寿险，那么这个后果还是挺严重的。

残疾：

对于残疾，寿险只对最严重的全残进行赔付，其他残疾一律不能赔付。

但根据近些年的保险数据，每年因为意外导致的残疾人数和死亡人数基本一样。

根据职业不同，致死致残率也不一样。

办公室一族的意外死亡率和残疾率在万分之二左右。

医疗费用支出：

意外造成的大伤小伤总要去医院看看吧，挂号费都要70块的今天，没有保险真的不敢去医院。这个还是很重要的。

误工损失：

在生死面前，这点损失真的算不了什么。

总结：

对于已有寿险的人来说，残疾、医疗费用支出是比较在意的；

对于没有寿险的人来说，死亡、残疾、医疗都应该比较关注。

3、挑选一份适合自己的意外险

如果需要一份只有意外残疾和意外医疗的保险，抱歉，没有这样的产品。

几乎全部意外险都将意外身故和意外残疾进行了共享保额的绑定，极个别产品还是只有身故没有残疾。

因此，所有意外险都具有意外身故，那么就购买一份包含意外身故、意外残疾和意外医疗的意外险吧。

不过对于还没有买寿险的人来说，这样子更好。

4、我需要多少保额的意外险？

4.1意外残疾

如果真的要残疾了，每月2000块的最低生活标准还是需要的吧？50万的保额还是需要的。

顺便比较一下各家的意外残疾的定义，采用的都是保险业协会的2013年的88号文件，

也就是说不会存在同一种状态在a公司是1级残疾，赔10万；在b公司是3级残疾，只赔8万。

换句话说残疾是标准条款，不需要比较各家的保障内容，只要看看保额就可以了。

同理，意外死亡也是一样，标准条款。

4.2意外医疗

意外医疗是区别和猫腻最多的地方。

拿某产品的意外医疗举例吧：

它是二级以上医院、社保内费用、超过0元、100%报销、2万限额；

对于医院的要求：二级以上公立医院（99%的保险都是这么要求的）；

对于医疗费用要求：社保三目录范围内的医疗社保和药品可以报销，我们常说的“自费药”是不能报销的。（99%的保险都是这么要求的）；

免赔额：这个金额越低越好。免赔额要是一万块，去医院花8000都要自己负担；

报销比例：100%报销是最好的，100%好于90%；90%好于50%；

限额：也就是最多可以报销的金额，当然是越高越好了。

5、我需要什么意外？

猫爪狗咬医疗费用？需要！

磕碰摔伤骨折外伤？需要！

交通事故外伤内伤？需要！

电梯坠落飞机失踪？需要！

所以不能买单纯的交通意外、燃气意外和电梯意外，我们需要的是全方位的意外，只要是意外都需要。

6、意外险买一年的够用吗？

意外险是根据职业判定风险的，而寿险是根据年龄和性别判定风险的。保险的价格由风险决定，所以年纪增长并不会造成意外险涨价，一年买一次是性价比最高的选择，最好别买长期的意外险！

保险整体的趋势是越来越便宜，所以一年一年的买意外险最合适，仅限意外险~

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要不要买定期寿险？定期寿险怎么买？我要不要买定期寿险？定期寿险是爱的保险，是一种责任的体现。购买这份保险的人什么好处都没有，只是当ta去世之后，他爱的人能得到一笔钱。有的人会觉得人都死亡了其他人活得怎么样又会如何，但很可能这些人过的好不好会是你最在意的。比如40岁的爸爸去世，他肯定会希望自己的孩子可以顺利完成学业；比如25岁的儿子去小她保| 赞1 评论0 收藏7查看详情