新学期还要不要买学平险？

这几天孩子们陆续开学了，新的学期开始了，老师喊你买学平险了没。以前是强制购买，15年后放开了，买不买自己说的算。那到底有没有必要买呢？

学平险的保障都差不多，一般包括意外身故伤残，意外和疾病医疗保障，少数产品还有重大疾病保险金和住院补贴等

乍一看责任很全面，既有医疗险的责任，还有意外险的保障，甚至重疾险也沾点边，关键是保障这么广还价格便宜，也就出去吃顿饭的钱就能买到，一般家庭都负担得起，所以大部分人会买。我的建议也是可以买，毕竟一年期产品也不贵，不满意下一年就不交了，很灵活。

一般学平险最有概率用到的是医疗责任，所以要重点关注意外医疗和住院门诊医疗，目前基本是报销社保范围内用药，然后选择免赔额低的，最好0免赔，赔付比例高的，这样才能获得更多的赔偿。至于住院津贴和重疾补偿等等，不是那么重要，如果价钱差不多的话，当然责任越丰富越好。这边选了几款做个对比，仅供参考

选取的五款学平险保障有所差异，但差距不大，基本就是这个形式，价格相差不大，所以根据自己需求选择就好，也不存在买错的问题。

那是不是买了学平险就万事大吉了呢？其实学平险看似保障很全，但存在以下问题

1、力度不够，单项保额低

我们来看一个学平险的例子

这份保险保障种类倒是挺多，但具体到每一项就保障有限了，比如住院只有6万额度，一旦遇到大的风险杯水车薪，所以保险保额一定要做足，不要只是买个心理安慰。

2、赔付有各种限制

刚才说了学平险多是保障社保范围内，而很多药品及治疗手段是社保外的，赔付比例也有限制，比如前面的例子，住院医疗是扣除100免赔后分档赔付，意外门诊则是扣除50免赔后90%赔付。这么多限制，赔付能有多少呢！

所以有了学平险，别的保险还是要配置，保障全面的方案包括意外险，医疗险和重疾险，

意外险：可以把意外身故伤残的保额做高，当然还有意外医疗的额度，甚至可以扩展社保外用药，费用也不贵

医疗险：报销额度可以达到两三百万，社保报销完扣除免赔额后全部报销，不限社保内外，能解决患大病的医疗费用，也就几百块钱就搞定了

重疾险：解决患重疾的康复疗养费用，以及家长陪护的收入补偿，而且小孩买费用相对便宜，可以买定期或者终身，长期保障不用担心停售买不了的问题，如果在意疾病身故保障，可以配置带身故责任的重疾险

其实这些配置足了，学平险的责任基本也覆盖了，买不买看个人需求吧，只是不要只买个学平险就好。当然买的时候也要看清楚条款，哪些能保，哪些保不了，要做到心中有数，这样一旦出险才会更加从容。