旧保单大检查：升级换代省出一台“遥遥领先”

你们有没有想过，手里那些年头已久的保单，可能藏着意想不到的惊喜？别急着摇头，听我慢慢道来。

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首先，我们都知道保险这东西，关键时刻能救命，但买保险也是个技术活。有时候，买错保险，那损失可比不买还大。

这不，最近有朋友私信我，说他们发现自己的以前的保费和现在的互联网保险产品比起来，简直是天差地别。

手头买了几年的保险产品，不看不知道不对比不清楚，一和现在的互联网保险产品对比两者保费差距巨大。

没有比较就没有伤害，上面是读者在后台私信给我的保单：

31岁男性，保额30万，30年交：

前面那款保险估计是一款“打包型”的产品，特点就是贵，这个产品就不说是哪个，不过估计有不少朋友都买过这家保险公司的产品。

同等保障下，它比互联网的产品贵了1363元。

看完这份保单，可以断定：是妥妥地买了掉坑的保险！那么现在该怎么办呢？

当然是退保啊！亡羊补牢尤时未晚，必须及时止损。说不定分分钟省下来的钱能换个“遥遥领先”。

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当然啦，如果你觉得自己之前的保险买得有点贵，想换换新的产品，那得先做好几个检查：

（1）得看看自己现在的身体状况能不能买新的保险

比如说，如果你现在有高血压了，那可能就不好买新的重疾险了。这种情况下，如果贸然退了旧的保险，那可就真的“竹篮打水一场空”了。

所以，退保之前，先得确认自己还能不能买新的保险，别到时候旧的退了，新的又买不上，那保障就没了。

（2）得好好算算账

如果新的保险产品和旧的保障差不多，但是新的更划算，那换一换就值得考虑了。

别忘了，退保还能拿回一些现金价值，虽然可能比保费少，但总比没有好。

所以，得算清楚，退保重买到底划不划算。

简单来说，就是先看看自己身体行不行，再算算账，看看新的保险值不值得换。别急，一步步来，这样才能确保自己的保障不会断，还能省下一笔不小的钱。

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如果选择退保，时间点得把握好，不然可能就亏大了。

首先，退保的时候，你能拿到的是当年的现金价值，不是全部保费。

所以，如果你决定退保，而且保险缴费期就在眼前，记得别在卡里留钱。

为啥？因为保险公司会在缴费期自动扣款，到时候你新一期的保费就被扣了，这不就白交了吗？

但别担心，如果你的重疾险没按时缴费，保险公司会给你60天的宽限期。在这60天里，你的保障还是照常有效。也就是说，即使你没交新一期的保费，万一出了险，保险公司还是会照常赔付。

什么时候投保新产品最合适呢？

如果我们确定自己符合新的产品的投保要求后，我们建议是尽早投保。

因为重疾险会有90-180天的等待期，如果退保旧产品之后再投保新产品，就会存在90-180天的“裸奔日子，所以要尽早投保。

这个时候我们可以利用旧的重疾险的宽限期，覆盖掉这段保障空白的等待期。

假设W先生想投保一款新的重疾险，等待期是90天，他应该提前一个月就投保好新的重疾险，然后再去退保旧的重疾险。

这样保障才可以无缝衔接，当旧产品退保的时候，新产品的等待期就已经过了。

旧产品最佳退保时间：下年度缴费日后两个月；

新产品最佳投保时间：越早越好，最迟也要在旧产品退保时，新产品同时过了等待期，这样就没有了裸奔的风险。

保险这事儿，就像鞋子，没有绝对的好坏，只有合脚不合脚。随着咱们对保险的理解越来越深，可能会发现，哎呀，我当年买的保险，好像不太对劲啊，心里那个纠结，就像是拿着一根鸡肋，吃也不是，丢也不是。

买保险，得根据自己的实际情况来，别盲目跟风，也别硬撑。退保这事儿，得三思而后行，毕竟不是闹着玩的。如果发现自己真的买错了，那得果断点，该退就退，别让不合适的保险成为你的负担。

当然，如果你自己拿不准主意，不妨来找我聊聊，我随时在线，帮你分析分析，看看你的保险是不是真的需要调整。记住，保险是为了给自己和家人一份安心，咱们得选对的，而不是选贵的或者便宜的。