凹凸保 篇十四：【重疾】中国人保|达尔文8号领航版：i无忧2.0的定期版本，值得买吗？

大家好，我是凹凸君

自从中国人保涉足互联网重疾险领域之后，频频发力，在不同平台推出了多款重疾险，主打非标体重疾险，现在又借用达尔文这个网红ID，推出了达尔文8号领航版，备案名是人保寿险 i无忧青春版重大疾病保险。

达尔文8号领航版的保障期只有保30年、至70岁，没有保障终身计划，没有身故责任，达尔文8号领航版，可以看作是i无忧2.0的不带身故定期版本。

必选责任：重疾单次赔付、轻症与中症多次赔付、被保人豁免。

可选责任：疾病关爱金、癌症二次赔付

优势1.可附加疾病关爱金

达尔文8号领航版的疾病关爱金为可选责任，附加后，首次轻症、中症、重症，均享有关爱金的额外赔付。

疾病关爱金的保障期限，主险的保障期不同，疾病关爱金的保障期限会不同。
主险保障期是30年的，疾病关爱金的保障期是30年，也就是保障期内，都有疾病关爱金的保障。
主险保障期是保到70岁的，疾病关爱金的保障期是到60岁。
轻症的额外赔付比例是10%，叠加疾病关爱金后，可直接赔40%，假如保额是50万，就可以直接赔20万
轻症的额外赔付比例是30%，叠加疾病关爱金后，可直接赔90%，假如保额是50万，就可以直接赔45万
重症的额外赔付比例是80%，叠加疾病关爱金后，可直接赔180%，假如保额是50万，就可以直接赔90万。

优势2.健康告知与核保宽松

赔了首次重疾之后，轻症/中症责任继续有效，似乎已经成了现在网红重疾险的必备责任。

达尔文8号领航版一个比较大的优势即使健康告知宽松，过往我们买重疾险，基本都会询问1年内或者2年内是否有体检异常，如果有，就要告知。
这样就会拖慢投保进度，有时候会因为一些指标异常，会被要求复查，甚至某些指标异常，还会导致出现非标体的结果，比如加费、延期、拒保。

针对就医病史或者体检病史，达尔文8号领航版没有询问体检异常，所以针对平时一些体检小异常，基本上不用告知。

但是是否体检异常都不需要告知呢？并不是！

因为健康告知除了询问特定时间内的就医记录或者体检记录，还有一个比较大的部分就是既往症的询问，既往症的询问是么有时间限制，只要曾经出现过，都要告知。

比如肺结节、甲状腺结节、乳腺结节，这些异常很多情况下，都是体检查出的，虽然达尔文8号领航版没有体检异常，但是既往症有询问到，所以这些结节依然要告知。

但是不询问体检异常，已经是比较宽松了。

从重疾跟轻中症对应表，所涵盖的病种与组别数量来看，比较常规。

不过目前已经开始出现不再限制是否是相关联的疾病，患了重疾后，只要再次患轻症、中症，既可以直接赔，不再要求是否有关联性。

另外，针对需要告知的，核保也比较宽松，比如肺结节、乳腺结节、甲状腺结节，具体的核保结果，可以根据自己的实际情况，试一下智能核保。

优势3.可附加癌症二次赔付

达尔文8号领航版可以附加癌症二次赔付，虽然赔付条件比较常规，没啥突出亮点，但是胜在可以自由选择是否附加。

不足1.隐形分组

隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。

比如下图，第一组，假如已经发生过较轻急性心肌梗死，那么冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术责任就会终止，就算以后发生冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，不再赔付。

前面说了隐形分组是大部分重疾险的通病，所以就要看隐形分组的组别，与涉及到的病种多不多。

达尔文8号领航版的轻症病种有40种，其中涉及到隐性分组的病种有24种，4个分组，这个隐形分组比较常规。

不足4.部分疾病理赔稍严格一些

（1）、原位癌，确诊并且经过手术治疗之后才赔，宽松一些的是确诊即赔，当然这只是个小坑，毕竟原位癌，基本都是要手术治疗。

（2）、严重哮喘，只保障到25岁，并且指标要求严格。

（3）、系统性红斑狼疮，保障范围小于其他，对指标要求更高。

其他不足

（1）、保额有限制，不选可选责任的清况，最高可以买75万，选择其中一个责任，最高可以买50万，若两个可选责任都选上，最高只能买40万。

（2）、高发轻症缺失：早期肝硬化、慢性肾功能障碍、中度瘫痪

中国人民寿险是中国人民保险集团旗下的重要成员，成立于2005年11月18日，注册资本金257.61亿元，总部设在北京。截至2022年末，公司总资产5782.45亿元。在全国31个省、自治区、直辖市和5个计划单列市设立36个省级分公司、301家地市级机构、1608家县区级机构。穆迪、惠誉连续7年给予公司A2、A+的财务实力评级。

经营情况

达尔文8号领航版，是一款定位为不带身故责任的定期重疾险，也就是我们俗称的消费型重疾险，也就是无病无痛到期满，合同终止。无任何费用返还。

比较适合预算不高，或者作为重疾保额补充的。
达尔文8号领航版其中一个主打的卖点就是健康告知宽松，对于每年都有体检的，并且体检报告上多多少少有些小异常的，那购买达尔文8好领航版，可能会更加快速，无需核保，直接配上。但是也要注意既往症的询问内容。
今天就分享到这里，如果依然有关于达尔文8号领航版的疑问，可以私信凹凸君。

我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。

全网统一ID：凹凸保（微信公众号）