楼市一降息, 有人坐不住了

大家好，我系浪浪。

昨天下午，央行又变现降息了，这次针对的是楼市。

按照这则新规，如果是个人/家庭申请名下首套商品房贷款的话，房贷利率最低可以低于LRP基准利率20个基点。

当前的LPR报价是4.6%，也就意味着，最低首套房贷利率可以降到4.4%。

如果按贷款100万、等额本息、30年来算的话，一个月可以少还100多元利息。

但这波只针对新购房客户，已经有房的，还是按原有利率执行。

（LPR利率一年一调，今年能不能跟上降息，要看房贷合同上的利率调整日期）

不过，这次并不算是全面降息，只是给了一个执行利率下限。

对你来说，具体会不会降，还是要看你买房的城市跟不跟。

反正这事挺魔幻的，我看到不少房产中介又高潮了，我得说一下：

1. 调整LRP利率下限，可能跟大部分人无关。

因为本来你所在的一二线城市，房贷利率就高于LPR基准利率（4.6%）不少，最低能降到4.4%，对你有啥用呢？

没有，这就类似于说，你去买一个东西，店铺的标价是50元。

然后某天供应商跟店铺的商家说，兄弟，原先我们的统一市场底价是46元，现在底价调整了，最低你可以卖44元了。

但是商家又觉得不至于卖44元，卖50元你也会屁颠屁颠地买，于是商家就不降价了，你自个儿爱买不买。

所以 “调整LPR利率下限” 这件事，到底跟自己有没有关系，就要看你买房的城市，有没有实际的降息动作了。

在没有实际降息之前，这事跟你是半毛钱关系没有。

2. 这波调整利率下限的意义，主要是为了喊话楼市利好，重建购房者信心，刺激住房消费。

其实，即使房贷利率下调20个基点，对大多数买房者来说，也就是每个月可以多吃几顿猪脚饭的利好。

这波调整利率下限，真正的作用，是为了通过释放政策利好，来给潜在的购房刚需信心。

喊话的意义，要远远大于实际利好。

你看朋友圈这不刷屏了么？房产中介都疯了，好素材啊好素材。

那为什么要这么做呢？核心是因为4月份的社融数据太差了，居民中长期贷款直接给跪了，说明大家都没啥信心买房，甚至有很多人在提前还房贷。

这样不利好经济，今年我们还是要保增长的。

3. 这波利好，不会刺激房价上涨。

房价的上涨跟居民的收入挂钩，如果你想知道当地的房子会不会涨，看一看当地的购买力有没有上升就知道了。

换句话说，还是要看大家的收入有没有增长、现金流稳不稳定、有未来有没有信心，愿不愿意背上高额负债去买房。

具体的房价上涨底层逻辑，可以看我之前的文章。

现在房地产肯定是横盘期了，横盘期就是在去杠杆，房价摁住几年不涨，然后我再放几年水，把债务给稀释掉一部分。

比如说现在大家觉得房价贵，那么房价连续十年不涨，或者微涨，十年后你的收入翻了一倍，这时候你再回过头来看，也就觉得房价还好了。

所以要不要买房，如果是刚需自住，且现金流稳定，我认为可以买。

逻辑是，不买房你也会炒股亏掉的，还不如买房。

不过要挑好城市，关注两个点，一个是人口流入、另一个是当地的产业。

4. 银行是靠吃存贷差赚钱的，如果贷款利率降了，存款利率也会继续下调。

正如我所说的，降息是一种必然，提前锁定好一个无风险利率的储蓄名额，非常重要。

今后你看到的存款利息，还会越来越低...

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