首月1元, 别再当韭菜！

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

最近我老家的朋友杨常伟，为了筹备年会的舞蹈节目，一直在某短视频平台上跟小姐姐学习舞蹈知识，我问他看了，哦不，学习了多久，他跟我说，他为这个节目已经准备了三年。

我说不至于杨老师，你就是学个极乐净土，它也不用三年啊。

他说你不知道，一开始我想学的是俄舞，本来都跳上了，但是那天无意中刷到一个艳舞，我一时大意，多看了一会，

后来平台就不断给我推送各种奇怪的舞蹈，看得我晚上经常对着自己手舞足蹈，现在别人一贴近我，都夸我人如其名，适合归零。

三年，你知道我这三年是怎么过的吗？都没人跳正经舞蹈给我看，这三年里我的生活只有两个好，我好了，我又好了。

我听完后陷入了沉思，跟他解释了一下，什么叫信息茧房，他听完瞬间破防，泪水溢出了眼眶，原来自己陷进了淫窝。

人生能有几个三年？我看着他从一个硬朗的热血青年，变成了一个谦虚的发福中年，不禁有些心疼，于是我摸了摸他的小头，说，要不你再买份保险吧，肾病不要命，但是要钱啊。

他说你少来，我早就猜到你有预谋，我前两天刚买了一个保险，第一个月只收我1块钱，你看人家多地道，你再看看你，上次还暗示我说买保险送吃鸡服务，结果买完就送了我两对JBC的辣翅，你个骗子。

我说不对，你是在哪买的呀，该不会又是在短视频平台看到的广告吧？

他点了点头说是，而且平台还给他发了短信，说他的审核通过了，可以直接投保。

看着他好不容易自信抬头的样子，我有点于心不忍，但想了想，我还是告诉他，

你，被骗了。

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也不怪他，大多数外行人遇到这事儿，都得跪。

近两年，一二线城市的红利被巨头们蚕食得差不多了，为了拓张，大家把视线转移到了三四五线城市，很多巨头纷纷表示，这就是下一个蓝海市场。

并且很亲切地给三四五线城市，起了一个富有战略性意义的商业名词，叫 “下沉市场”。

我挺不喜欢“下沉市场”这个用词，念起来就有一种资本与生俱来的傲慢，而确实，很多公司也是喜欢表面说一套，背后做一套。

对外说，我们在给三四线城市创造价值，背地里，却在做一些愚弄人心智的行为。

不知道你有没有看过这样的广告，在某短视频平台上，几个大哥大姐卖力表演自己拙劣的演技，你以为他们下一秒就要告诉你，贷款不用愁，审核秒通过。

没想到他们在激动完了之后，竟然劝你要早点买保险，给自己和家人做好保障，简直是正道的光。

而且他们还考虑到你囊中羞涩的经济问题，很贴心地帮你把这份600万医疗保障第一个月的价格，打到了1元，甚至是0元，这跟白嫖有什么区别。

或许他们连收1元的理由也只是，为了调动一下微信支付的实名认证。

但有趣的地方就在于，他们并没有做出任何补贴和让利的行为，只是把原本分12个月缴纳的保费，分摊成了11个月，这样首月的保费自然就变成了0元。

你以为的让利，不过是一次总量不变的资源再分配。

我悟了。

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听我说完后，杨老师恍然大悟，商家套路深啊，小丑竟是我自己。

不过他摸了摸自己的头，又发现了新的问题，说不对啊浪，有破绽，如果他们把12个月的保费，分摊到11个月的话，我第二个月就把自动续费关了，不就等于我白嫖这份保险一个月？

如果我反复循环的话，这个月白嫖这家，下个月白嫖那家，起码有大几个月的保费我省下来了，如果同一家平台可以循环操作的话，我就是保险界的白嫖永动机。

呵，男人，你能想到的，平台方就想不到吗？

这里有个知识点，健康险是有【等待期】的，你可以理解为，买了保险之后不会立即生效，会有一段等待生效期，在等待期内如果你发生了意外或者大病，保险公司是不管的。

而百万医疗的等待期，恰好就是30天，刚好一个月的时间。

为什么保险公司愿意跟你玩首月0元，因为人家第一个月压根就不用承担偿付责任，你以为自己不续费就能白嫖保险公司，但其实保险公司永远不亏。

毕竟主动解除自动续费的人，始终是少数，更别提他们这种策略，主要针对的还是三四线城市的用户，很多不太懂手机操作的小镇居民，稀里糊涂就上了他们的当。

而且，首月0元不仅没有它所宣称的优惠，还因为分期缴费的问题，导致11个月的保费加起来，要比正常一次性缴一年的保费贵个几十块。

看似优惠，实际更贵。

价格敏感者，最终输在了对价格不够敏感。

当然，这些他们是不会告诉你的，为了顺滑的投保体验，他们没有给用户留有选择的余地。

而这一点，还体现在【健康告知】方面。

健康告知，是投保人向保险公司告知健康情况的窗口，必须得符合健康告知才能投保，如果在不符合的情况下投保了，将来理赔的时候，保险公司可以合法拒赔。

基本上，90%以上的被拒赔事件，都是因为没确认好健康告知惹的祸。

作为经营保险业务的平台来说，提示客户确认好健康告知是基操。

一般的做法，是在投保前弹出一个确认健康告知的页面，用户仔细阅读后需要选择符合或者不符合，如果选了不符合，就不能进入下一个投保流程。

这样就能避免绝大多数 “买了不能赔” 的情况发生。

但是这些玩首月1元套路的平台，是怎么操作的呢？

他们为了提高转化率，直接把健康告知提示的页面给阉割了，很多人买的时候压根就不知道健康告知的存在。

比如这个界面，它没有主动弹出健康告知提示，只让你打个勾，表示我同意并且已经做好了健康告知，为自己的行为光荣负责。

然后下一步让你走付费流程，没两步就投保完成。

通过这种方式投保的用户，有相当大比例，对健康告知的存在和重要性并不知情。

这些用户抱着给自己和家人增加一份保障的期望，相信了大平台的背书，在网络上购买了保险。

但是他们并不知道，当他们遭遇意外和大病的时候，这份保险能不能发挥作用，还是个未知数。

当自己或者家人生病时候，他们可能会面临拒赔，然后走上大病众筹的老路。

他们并非没有保险意识，他们只是输给了现实。

这很讽刺，我甚至怀疑一些大病筹款平台卖保险，是为了给平台拉业务。

这样子，逻辑就通了，用户从捐款入口进来，通过保险入口转化，最后归于发起众筹。

这才是真正的业务闭环。

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而且，平台并非不知道这个事情可能产生的后果，大公司的法务可不是吃素的，内部该知道的潜在风险，高层都是心中有数的。

但是很明显，平台方在良心和业绩之间，选择了业绩。

这些不当人的平台，还号称自己是保险界的“拼多多”，专注解决下沉市场人民的保障问题，但人家拼多多是真的贴钱啊，你来割韭菜算是什么回事。

而且就在几天前，银保监会通报批评了 “首月0元、1元保险” 这一误导消费者的骗局。

我本来以为他们会改，没想到这几天，平台的广告反而推的更猛了，我一天可以收到好几条营销短信，大概的内容如下：

打开短信的链接，依然是熟悉的首月1元，这才是真正的冲塔行为。

为什么他们敢这么做？

原因有三点，第一是想快速刷数据，把估值给做大，然后争取早日上市套现，至于上市之后的问题，就等上市之后再解决。

第二是从投保到理赔之间是有一段时间差的，平台短期内不用担心发生大规模理赔暴雷事件。

第三是用户主动勾选了默认确认健康告知的选项，从法律上讲，平台方不用承担相关风险。

把别人的最后一根救命稻草给辜负了，还可以拍拍屁股撇清关系，这大概就是资本做派。

终究没有真正的正义，表面慈善的背后，全都是利益。

最后，希望大家能对此类广告保持警惕，如果有无意中投保了首月1元保险的朋友，最好再打开产品的投保页面，点开健康告知，仔细看一看，别给自己和家人留下理赔隐患。

世界这么坏，我们这些老实巴交的可爱孩子，要好好保护好自己。