多花1万去买大公司的保险？错！聪明的人都这样选保险公司

保爷身边有保险购买意识的朋友可真是不少，可是在保险公司的选择上却往往纠结不已！

到底该选择哪家公司比较好？

大公司的理赔服务就一定要比小公司强吗？

这次保爷就和大家来详细地聊一聊买保险到底该如何选择保险公司。

了解现有保险公司的分类

品牌公司

就是大家耳熟能详的所谓“大公司”，如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。

这些公司大多都是在上世纪就已经成立了，股东实力较强、注册资金大，同时广告宣传投入较多、知名度高。

合资公司

如同方全球、中英人寿、恒安标准等。

股东实力强大、历史悠久，注册资金一般，外资股东大多都是连续多年的世界五百强企业集团。

广告宣传投入较少，知名度不高，但经营策略稳健，注重长期稳定发展。

新兴公司

如弘康、华夏、天安等。

股东背景多元化，成立时间较短，注册资金较少，广告宣传投入少，知名度不高。

这些公司为了扩张市场，抢占份额，往往会低利润经营，注重市场规模发展。

明确自己对公司的期望

都说大公司好，选择产品都倾向选择大公司的。

其实，我们到底是在选择什么呢？

为什么想要选择大公司呢？

图什么呢？

每个人都有每个人的理由，众说纷纭，但是总结起来，无非四个方面：

安全、理赔、条款、服务。

安全

很多人都在担心，我几万、十几万的钱交给保险公司，万一十几年、几十年过去了，保险公司倒闭了怎么办？

所以还是大公司稳当一点。

真的是这样吗？

关于保险公司是否会倒闭，国家比我们平民百姓更担心。

一旦任何一家保险公司破产，对我们来说，无非最多就损失几十上百万，但是对国家经济来说，就是一场动荡了。

这个损失甚至不是用“亿”为单位来形容的了。

目前世界上的所有国家，对于保险公司的监管方针一般分为三种：监管保险公司的市场行为、监管保险公司的运营模式、监管保险公司的偿付能力。

而我们国家，实行的是第三种，也就是我们俗称的“偿二代”，全称为“中国第二代偿付能力监管制度”。

而且这个制度的先进性和有效性，是全球第一的。

没错，全球第一！

“偿二代”是什么呢，简单来说，就是每个季度，各家保险公司都要向保监会证明，自己多么多么有实力，绝对不会轻易破产。

证明不了怎么办？

很简单，保监会会勒令该公司的股东增资、不允许开设新的分公司、不允许发售新的保单，甚至会要求卖出创业板股票等。

假如即使这样，保险公司的资金还是上不去怎么办？

国内外都不乏有钱人，他们都希望能通过保险行业获得更多的资金，以进行更大规模的投资。

所以假如任何一家保险公司说感觉要撑不住了，一定会有数不尽的土豪扑上来，哭着求着跪着给保险公司送钱——当然条件是自己要享有该公司的股份。

假如保险公司经营惨淡到令人发指，以至于没有任何人愿意出资呢？

还有一道屏障，叫做“保险保障基金”。

“保险保障基金”目前拥有资产七百亿人民币。

每当有保险公司真的要经营不下去了即将要完蛋了，这个“扫地僧”就会出手帮一把，让面临破产的保险公司重获新生，然后功成身退，深藏功与名。

所以，无论是大公司还是小公司，在同样的监管条件下，在同样的法律保障下，破产的可能性都是一样的。

理赔

理赔，应该是大众最最最关心的一个环节了，总是担心知名度小的公司赖账不赔，所以更愿意选择名气大的公司。

这里，我们先来清晰一个问题——是否理赔，跟公司大小，有关系吗？

因为公司大，所以本不需要理赔的，保险公司都愿意赔给你？

因为公司小，所以本应该要理赔的，保险公司就会故意不赔？

读到这里，希望各位留出一分钟时间仔细思考这个问题。

逻辑上好像说不过去对吧？

逻辑上好像说不过去对吧？

好，那么我们先来看另外一个问题——如果保险公司不赔，是基于什么原因呢？

1.事实与条款有出入。

2.没钱赔不起。

3.故意不赔。

第一点就不讨论了，这种情况任何一家保险公司都不会轻易理赔。

第二点上面也解释过了，保险公司没这么容易能倒闭，所以不差钱。

至于第三点，就不必太担心了。

首先，任何一款产品在开卖的时候，都已经预料到理赔率了，用来赔付的钱也一早就准备好——也就是所谓的“责任准备金”。

其次，保险公司的盈利主要来源是保费的投资收益，费尽心思机关算尽故意少赔几单所省下的钱，远远不及做好投资的收益多。

最后，也是最重要的：故意不赔对保险公司来说没有任何根本上的好处。

条款

有人认为小公司的合同条款有坑，大公司比较讲究诚信。

很多人这么说过，可是目前尚未有一个人能给出实际的例子。

所有公司所有产品的合同条款都是公开的，任何一个人都能轻易找到、看到，这里的“任何一个人”肯定也是包括保险公司的竞争对手。

中国大陆众多保险公司，竞争激烈，任何一座城市，肯定至少有两家以上的保险公司在争夺市场份额。

如果一家保险公司的条款有坑，你认为它的竞争对手会不会如获珍宝大肆宣传？

特别是对于小公司，在与大公司竞争的时候本来就不容易，如果再想从条款上面动手脚，那叫自寻死路！

作为经验丰富的大公司肯定能够轻易看破，然后请几个记者，写几篇文章宣传一下，那么这家小公司几乎可以说是完蛋了，公司不改名都难以翻身了。

服务

首先我们来搞清楚一个概念：什么叫服务？

对您热情，并不叫服务。

给您送礼物，也不叫服务。

保险公司各自有不同的经营手段，有的公司靠宣传，有的公司靠产品，有的公司靠营销，有的公司靠背景。

目前还没有那家公司会踏踏实实、全心全意的为客户做服务的。

保险行业在中国还是属于朝阳行业，历史较短，市场还没有竞争到需要拼服务的阶段。

这个时候，谁做服务谁傻瓜，保险公司的老总们都清楚这点，您就别指望目前哪家公司有整体高水平的服务。

保爷个人理解的保险行业的服务，就是一点——用最好的方式解决客户的实在问题。

包括但不限于：

推荐的产品性价比高、设计的保险方案最优化、保单保全完善、出险理赔最高效等等。

全程都能让客户产生踏实放心的感觉，愉快而又信任的感受。

这才是好的服务！

而这种“踏实放心的感觉”并不是仅仅通过“公司大”这个背景所营造出来的假象！

保爷总结

当大家想清楚了自己对保险公司的期望是什么，买保险到底图什么，并了解了在自己选择范围内的保险公司的背景和行事风格。

才能初步判断这个保险公司到底是不是自己想要的！

所以这两点真的很重要！

END

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愿你家的保单永不出险！

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