全职妈妈没有购买保险的必要吗？解决这三个问题再决定

创作立场声明：本人为互联网保险行业从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

今年年初，笑笑为了照顾新生宝贝，回归家庭做了全职妈妈。

以前家里月入两万，现在靠老公自己，家庭年收入腰斩一半。夫妻俩吃的省，穿的省，笑笑更是将自己的需求降到最低。

和我聊天时，她说道：“现在三张嘴全靠一个人，我俩都得减少开支。之前还想给自己买份保险，做了全职妈妈，感觉没多大必要，养孩子到处都要花钱。”

全职妈妈真的没有购买保险的必要吗？我劝笑笑先不要打消买保险的念头，听我说完再做打算。

一、全职妈妈为什么需要保险？

1、妈妈不是超人，妈妈也会生病

笑笑产后出现了失眠贫血、腰腿疼痛的症状。自己却常念，当妈的可不敢生病，剩一口仙气儿也要顶着。

妈妈生育后，体质本就变弱。加上长期带娃，身心劳累，免疫力下降，身体很容易吃不消。

据世界卫生组织对中国妇女的调查：41%的育龄女性患有不同程度的妇科炎症，而已婚女性发病率更高达70%。

乳腺疾病是常见的妇科疾病之一，患病率高达50%以上。乳腺癌、宫颈癌更是“女性杀手”，治疗价格不菲。

女性一生要经过经期、婚期、孕期、产褥期和更年期5个生理变化较大的周期。由于女性特有的生理结构，加上工作生活压力以及环境因素，导致每个生理周期内妇科疾病的发病率都很高。

小病小痛大家大多都忍下来了，忍不下来医保也能报销，怕的主要就是大病，比如乳腺癌宫颈癌，动辄大几十万，寻常家庭是负担不起的。

全职妈妈配置保险是为自己的身体健康和家庭稳定保驾护航，毕竟两个大人才是小孩最大的保障。

2、家庭风险需要保险来抵御

从家庭回归职场，丈夫就要承担养家糊口的全部责任。再加上一个无底洞似的吞金兽，丈夫的压力直线上升。现在夫妻二人都不敢作息失调，胡吃海塞，唯恐生病增添开销。

我劝笑笑即使将自己与家庭的未来全部交在丈夫的手上，也要给自己一个双保险。因为婚姻从来都是一地鸡毛，一旦有变故，全职妈妈等同于失业。

“我们的婚姻没有问题，就是每天带着孩子围绕家和菜市场两点一线，我心里慢慢感觉到社会边缘化，有点失落。”笑笑说道。

其实保险也是一份依靠，全职妈妈需要的安全感，保险可以给到。

3、全职妈妈再就业竞争力减弱

三本出身，一路摸爬滚打，才在孩子出生前做到销售主管。现在笑笑不敢想回到职场的状态，“之后回去肯定是摸不到主管的位子，没准儿在当初的新人手下呢。”

其实哪怕是名牌大学毕业，大公司成功经验加身的全职妈妈，再回归职场时，随着年龄的增长、环境的变化、人脉的消逝都会影响自己的就业竞争力，导致收入减少，降低自己的健康保障。

多么不舍得花钱配保险，每年花四百左右买医疗险（大约两三百）和意外险（大约一两百）总是值得的，这至少可以撬动三百万的杠杆。

三四百万我们治不起，四百块至少是我们的的确确可以掏出来的。全职妈妈们为自己尽早配置保险，就能尽早有保障。

二、全职妈妈需要什么类型的保险？

由于不是“家庭收入的主要来源”，笑笑购买保险时需要考虑的不包括“收入损失”，只需重点考虑“增加大额支出”的风险，就是生病和意外的风险。

1、社保不断缴

全职妈妈参加社保能够得到社会最基本的保障。

笑笑只要缴纳很低的保费，就能享受保障时间长、保障全的城乡居民基本医疗保险。

只有缴纳医保才能报销医疗费用，享受社会基本医疗福利，医保缴满一定年限到达退休年龄后还可以享受终身医疗待遇。

2、商业医疗保险

普通人每年都要往医院跑两三趟。小病小灾医保可以报销一部分，但在碰到大病的时候，还需要一份住院医疗保险。

百万医疗险以保费低、保额高的特点深受大众喜爱，同样适合全职妈妈。笑笑今年30岁，每年花300元保费，就能有300万保额。

3、重疾险

高昂的治疗费用和大额的护理支出，笑笑的家庭绝对无法承受罹患重疾的打击。

购买重疾险可以弥补这个财务缺口，减少因病造成的财务损失。能用小钱规避风险的时候，不光要看当下的经济情况，也要预见不幸发生后家庭有可能出现的坍塌。

4、意外险

例如小蜜蜂、大保镖至尊款和百万玫瑰意外，这些意外险产品没有对全职妈妈们的保额进行限制，可以尽量提高一点保额。

笑笑经常去菜市场买菜，穿越闹市，车流量人流量大，有发生意外的风险。

如果家庭经济富裕应该考虑寿险，全职妈妈可以投保定期寿险，以尽抚育子女和赡养父母的责任。

三、全职妈妈买保险的误区

1、教育、养老先行

笑笑想为宝宝储蓄教育金，也想经济条件宽裕后给自己缴纳商业养老保险。

但是保险还是“保”字先行，要先转移风险，覆盖基本保障。如果风险无法有效转移，却在乎保险之后带来的理财收益，就显得本末倒置了。

2、保额不高，紧着家里人先有保险

笑笑给老公配置了全方位的保险，孩子也有了意外险和医疗险，自己则是“裸奔”。

一再说大人是小孩最大的保障，如果大人出现问题，孩子就失去了最基本的生存保障。更不说在上有老下有小的家庭，全职妈妈就是百分百的家庭支柱。

许多妈妈购买保险时为了低保费，不看低保额，不舍得给自己花钱。

在这里需要提醒大家一句，保险是为了转移风险而存在的，足额的保险才能帮你转移足够的风险。估算好可能的花费，优先考虑购买保险的保额。

听完我的话，笑笑重新考虑了给自己购买保险的打算。

做全职妈妈不是在家享清福，带娃育娃体力脑力都得跟上，加上做饭洗衣各种家务活，完全是24小时无条件、全年无休无回报工作。

如果是育儿师、清洁师、厨师每天在家里为你服务，你该给他们多少年薪？

妈妈的爱是不求回报的，也是难以估值的。愿每一个全职妈妈得到理解与尊重，也愿她们能得到最好的关爱与保障！